个人理财规划报告-上海市期货同业公会

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1、个人理财规划报告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT参赛案例：全职太太怎样当家理财2012年7月目录第一部分理财规划书声明31、简要声明32、专业胜任与保密条款4第二部分理财规划摘要51、理财原则52、理财策略5第三部分基本状况介绍61、家庭家庭状况简要分析62、家庭财务收支分析73、家庭资产负债分析84、家庭财务比率分析95、家庭现有保险情况分析9第四部分理财假设10第五部分客户理财目标分析与评估12第六部分客户理财规划建议141、房产规划142、预算规划143、现金管理规划：164、税收规划：175、职业规划186^债务规划：187、投资规划：

2、187.1贵金屈套利方案概述197.2套利详细方案207.3套利机会历史分析及实践测试218、风险规划：249、保险规划：2510、生活及婚姻规划2711＞子女教育规划2712、退休规划2813、遗产规划30第七部分敏感性分析及压力测试311、敏感性分析312、理财规划excel模拟分析313、压力测试及前景模拟33第八部分结语35第九部分风险提示、后续服务及免责条款361、风险揭不362、后续服务363、免责条款37第一部分理财规划书声明1、简要声明理财的目的，不仅仅是为了追求不虞匮乏的丰富人牛，即实现马斯洛五个需求层次中的生理需求、安全需求、社会需求，更重要的是建立一种

3、规划、约束、配置和投资的机制和理念，最终实现更高的尊重和口我实现的需求。理财的宗旨就是“贴近市场、贴近客户、合理配置、和谐生活”。本理财规划方案是基于客户当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势展开，希望能帮助客户实现“一举三得”，一得是自我价值的实现；二得是实现家庭生活质量的提高；三得是为其家庭特别是子女教育等长远问题未南绸缪，实现稳健的财产性收益，让不断增长的财富积累为您的家庭生活保驾护航。该方案按照以下逻辑线索制定：图1:方案逻辑线索图搜集资料、充分了解客户个人、家庭成员及整体情况结合客户的短、长期目标，分析和评

4、估客户及其家庭目前的理财配置有效沟通后，确定适合客户的理财目标量体裁衣，制定理财方案并积极执行渐进式实现短期、长期目标，实现个人及家庭双增值在理财规划的具体实施过程中，客户应该知晓并明确各类理财及投资产品的一般风险（包括市场风险、信用风险、成本收益风险、流动性风险等），经过谨慎考量后做出理财投资决定，并应定期评估自己的目标与计划，根据不同人生阶段的不同投资需求及时调整理财方案以实现最终的理财目标。木理财方案制定于2012年7月，且仅适用于客户本人；客户应该明确了解此方案的制定是基于目前的国内外市场形势和对未来市场走势的预期，这些因素都会对日后该方案的执行产生影响，因此，客户

5、应随时根据白身生活和财务状况的变化（如家庭结构转变或者家庭成员更换工作等具体情况等）对理财方案重新评估，以紧贴市场脉搏、保持方案的可行性。2、专业胜任与保密条款木理财方案由***期货投资咨询部专业团队打造，该团队由宏观研究员、数据分析师和风控合规顾问组成，都拥有相关资质和多年以上的理财顾问经验，***期货将为您的理财提供顶级智库。感谢您选择杓*期货作为您的理财顾问，并委托我们为您设计理财规划，我们将竭诚为您服务。理财规划是***期货投资咨询部为客户提供的理财服务之一。木理财报告将帮助您明确财务需求及目标，使您在对理财有初步认识基础上更好地做出决策。本理财报告是根据您所所提供

6、的资料，基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财冃标、现金收支以及理财对策而制订的。在本方案中的模拟推算结果可能与您真实情况存在岀入，但是我们诚挚的希望您能提供完整而准确的信息，这将显著提高该理财方案的实用性和可行性。作为我司尊敬的客户，您自愿提供的关于该理财方案涉及的所有信息，我们都将为您严格保密。第二部分理财规划摘要在分析了您家庭财务状况和中、短期及长期需求的基础上，结合您目前及今后的生活和角色特点，我们为您的家庭制定了一份详尽的理财规划，帮助您更好地实现财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。1＞理财原则家庭理财就是在专业的金融理财顾问的帮助

7、下，通过确定家庭的财务口标（如本例中谢太太希望解决的子女教育问题及依靠财产性收入为家庭缓解经济压力的需求），制定财务计划，运用各种理财和投资工具，不断地积累和合理的使用财富，从而实现这些目标的过程。借助于家庭理财，可以有效降低和控制人生中面临的各类风险（如本例中谢太太的先生被裁员的风险），提高生活保障，从容应对人生的起起伏伏。2、理财策略1.调整目前家庭的资产结构，使其更合理化。2.规划投资性资产的组合和策略，使得投资风险小，收益率提高，并能长期稳定的实现收益。3.充分利用现有资源，合理预计家庭未来现金流，完善家庭