实地征信执行规范

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1、实地征信执行规范目录第一章引言1一、编写目的1二、适用范围1第二章常规作业规范2一、实地征信适用范围2二、实地征信人员3三、实地征信内容3实地征信操作方式第三章实地征信报告7一、撰写实地征信报告7二、居住地实地征信报告样本7三、经营场所实地征信报告样本第一章引言—、编写目的为规范实地征信作业流程，防范作业风险，提高作业品质与效率，特编写《实地征信执行规范》。二、适用范围除各城市区域操作规范中另行规定以外，本执行规范适用于全国所有地区的实地征信的处理。—211=第二章常规作业规范实地征信，是指各分公司实地人员通过

2、亲自上门走访借款人的居住地址、公司经营地址，对借款人家庭成员进行家访，对借款人的公司经营情况进行核查，核实借款人个人或其公司信息的过程。实地征信适用范围（-）审批额度超过公司规定的标准；（二）审核过程中发现疑点，需要实地征信以核实情况的;（三）特定时期，需常规实地确定相关信息的。二、实地征信人员实地征信小组至少2人。征信小组成员要求各分公司调查专员和市场部客户经理（申请额度10万及以下）或其销售主管（申请额度10万以上）各一人。三、实地征信内容（-）借款人居住地征信内容仁征信地：征信地要求为借款人所拥有的住宅或

3、固定居住地址，含其配偶名下的住宅。如借款人目前居住在租赁的房屋内，或为其临时居住地址，则不建议实地征信。2、实地征信路线：要写明从公司出发，车程需多长时间到达征信地址，途经哪些标志性地标；或者其他交通工具到达该征信地址的所需时间、路线、途径的标志性地标等。3、地址信息：核实借款人的实际居住地址（包括街道名称、门牌号）是否与借款人提供的住址信息一致。如借款人提供《房屋产权证》，应与《房屋产权证》上信息核实,是否为同一地址。4、地理位置和周边环境：了解借款人居住地的地理位置、周边环境和小区环境等。5、固定电话：使用

4、借款人居所的固定电话拨打征信人手机号，核实借款人家庭固定电话。6、居住情况：了解借款人住宅的权属情况、建造年份、建造结构、居住面积、装修程度、室内陈设、整洁程度等。7、财产情况：关注借款人家庭所拥有或所使用的车辆、家用电器、装修等，有助于判断借款人的财务实力。8、家庭情况：核实借款人是否长期居住在该地址，是否有与其共同居住的亲属，家庭关系是否和睦融洽。借款人家里是否有老人、小孩、病人（可以通过房间内的衣物、用具等辅助判断）。了解借款人的孩子年纪，借款人亲属工作情况，了解借款人家庭的收入情况、家庭月支出情况（如承

5、担老人、子女的赡养或医疗费用等）（二）借款人经营场所征信内容仁征信地：应选择借款人主要经营场所进行实地征信。2、实地征信路线：同上。3、地址信息：核实借款人的实际经营地址（包括街道名称、门牌号）与借款人提供的相关信息是否一致。如借款人提供《房屋产权证》或租赁协议，应与上述资料所列相关信息核实一致。4、地理位置和周边环境：了解借款人经营场所的地理位置和周边环境。5、固定电话：使用借款人经营场所的固定电话拨打征信人手机号，核实借款人公司固定电话。6、经营场地：观察借款人的经营场地面积大小；是租赁还是自有；月租金是多

6、少；如有仓库的，看一下仓库面积多大，仓库里是否有存货，存货是哪些内容，数量大致有多少；如有机械设备的，观察设备数量，设备名称，购买年限,设备采购价格，使用期限等。如设备是租赁的，了解租期、租赁费用等内容。7、人员情况：观察借款人公司的员工数量，员工的精神面貌，员工的岗位分配，如有多少销售人员，多少生产人员，多少后勤人员等，员工的平均工资大致多少，能否正常发薪，是否签定劳动合同等。&业务情况：在上门实地征信过程中，要询问了解借款人业务经营情况，如公司主营业务是什么，生产什么产品，月产能多少，月销售额多少，盈利情况

7、如何，经营历史情况如何，主要客户或客户群是谁，主要原材料是什么，主要供应商是谁，公司近期有无重大投资计划等。9、现场核实信审部门要求的其他需要核实的内容。四、实地征信操作方式（一）现场核实资料仁现场调取、打印、核实、复印相关资料；2、借款人未提供申请资料原件的，实地征信时，工作人员须现场核实申请资料原件；3、对于提供收入证明类借款人，工作人员须现场调取、打印相关流水；4、需要借款人补充资料的，或者借款人需提供相关经营票据的，工作人员须现场核实原件并复印相关资料。（二）现场拍照或录相1、现场拍照或录相可直观地反映

8、借款人的居住状况和经营情况。2、借款人住宅或经营场所所在小区、楼号、单元门、具体门牌号均需拍照。3、在争取借款人同意的情况下，在借款人每间居室的门口，对其室内进行全景拍照。4、在借款人同意的情况下，对其名下车辆进行拍照。5、在借款人同意的情况下，对其经营场所进行拍照，包括大门口、主要经营场地、存货仓库、办公场地等。6、实地期间，将实地过程进行拍照，需服务人员与客户同时入镜。（三）现场访