个人理财重点第四份

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1、个人理财第四份1挪用客户的资金不属于操纵市场，属于欺诈市场2商业银行按季度对个人理财统计分析，并于下一季度第1月内，将有关报告报送中国银行业监督管理委员会3略4略5属于理财顾问服务的是BA宣传银行的某项信贷产品B向客户提供投资建议C向客户介绍信贷产品D销售储蓄产品6适用描述开放式基金的有3个：1基金的资金规模具有可变性，2收益凭证可赎回,3投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道适用描述封闭式基金的有3个：1在证券交易所按市价买卖2所募集到的资金可全部用于投资公司型基金：依据公司

2、法组建，并依据公司章程经营基金资产8债券的赎回：在保护期内，发行者不得行使赎回权。附有赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性。因为发行者可能再利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行在投资，因此蒙受再投资风险。由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在资本增值有限9在投资规划中，进行资产配置的目标是：资产的风险最低与报酬最佳10从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品12投资者投资国债风险最低13全球铂金98%集中在南非和俄罗斯15VAR方法的优点：1模型风险简

3、洁明了2可以事前计算3确定必要资本及提供监管依据18银行从事保险代理业务，需要取得保险兼代理业务许可证20宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息21被动投资策略是相信市场有效23我国债券市场建立时间是1997年24理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价的额，应列明第三方机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期25商业银行销售综合理财产品的要求说法：建立销售理财产品的分级审核批准制度，采用至少包括风险价值限额的多重指标管理市场风险限额，设置不低于5万元人民币的销售起

4、点金额，建立必要的委托投资跟踪审计制度26期货合约有：最小变动单位和浮动限额27公开原则是证券发行和交易制度的核心28理财产品按基础资产分类包括信用类，利率类，汇率类，股票类和商品类.不包括债券类29伪造，变更身份证，由公安机关处罚二百以上一千以下，十日拘留30在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有1000份31根据证券法，下列不属于操纵市场行为的是：为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖这属于欺诈客户的行为32当商业银行变更托管人及托管代理人时，

5、应当在其发生后5个工作日内报中国银监会和外汇局备案33另类资产是指传统股票，债券和现金之外的金融资产和实物资产34个人理财业务是商业银行为个人提供财务分析，规划，顾问，管理等专业化服务35折价发行，实际收益率高于票面利率36基金公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次37商业银行开展个人理财业务时，不必申报拟申请业务介绍、38ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，可以向基金管理人申购或赎回基金份额，可以在交易所交易，持有人可以根据基金净

6、值申购赎回39资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于股票类40存款+股票+现金+定期，不包括汽车，房产，古董。41凭证式国债，利息按实际天数及相应的利率档计算，经办机构兑付本金的千分之二手续费42衡量资产收益率的是方差，标准差和期望收益率，不包括贝塔系数43张先生投资，第一年年初投资100000，第二年投资50000，年回报10%，他在3年内年末收回元才是盈利的100000*（1+10%）^3+50000*(1+10%)^2=193600193600*10%/{(1+10%)^3-1}=58

7、489.4344金融市场客体是指金融交易的工具45自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月七日内缴入国库，并申报纳税申报表46开放式基金净值为1.1元/份，t+1日为1.2元，赎回费率为1.5%，某客户在T日赎回20000份，可得资金20000*1.2=24000,24000*(1-1.5%)=2364047代理不包括受托代理，而是委托代理，法定代理，指定代理48隐匿，伪造，毁损基金份额登记数据，罚十万以上100万以下49境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者50张先生分5年还银

8、行贷款，每年100000元，贷款利息10%，则等价于第五年年初一次性偿还100000/10%[(1+10%)^5-1]=610510等价于第五年年初一次性偿付610510/（1+10%）^5=379078.751投资者通过购买基金而间接投资于证券市场52保险结算时间最长不超过1个月53金融市场的宏观经济功能：资源配置，调节，反映。微观：集聚功能54从中国境外取得的，应在年度终了30日内，将应纳的税款缴入国库。55开放式基金和赎回的价格是建立在基金净值基础