浅谈助学贷款风险分析

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5、了历史性突破。到2006年全国高等教育总规模超过2500万人，高等教育毛入学率达到22%[1]。但是由于没有相应的投入，高等教育数量的超常增长，导致相当多的学校教育资源短缺、办学条件明显恶化，大部分高校生均教育资源下降，教育质量滑坡,教育投入不足与教育加快发展的矛盾十分突出。为了解决经费问题，各高校大幅度提高学费，将国家应该承担的部分教育成本转嫁到学生及其家长身上。这在一定程度上缓解了财政对教育投入不足与教育发展对资金的需求矛盾，有力的促进了高等教育的可持续发展。但是与此同时，高昂的学费也增加了学生家长的负担，使许多贫困家庭难以承受。2005年江苏城调队的调查显示苏北56.2%的农民家庭觉的上

6、不起大学[2]。2006年中国青少年发展基金会发布了一份《中国贫困生调查报告》，显示有6成贫困高考生凑不齐学费[3]。针对这种境况，自1999年开始，国家适时出台了助学贷款，向全日制高校中经济困难的在校生发放以信用为担保的贷款，用于帮助他们支付在校期间的学费、住宿费和生活费。一、国家助学贷款实施现状国家助学贷款，是一种由政府主导、贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。学生在校期间的利息实行全额贴息，毕业后的利息全部由学生本人负担，每人每年不超过6000元贷款数额。贷款期限一般不超过10年，是否展期由贷款人与借款人商定。国家助学贷款制度于1999年先在北京、

7、上海、天津等8个城市开展试点，2000年在全国全面推开。国家助学贷款从1999年施行以来，帮助一大批学生渡过了难关。据中国教育报统计，截至2006年12月底，全国累计审批国家助学贷款学生292万人，审批金额253亿元，保证了扩招的顺利进行。然而，国家推行助学贷款的道路并不平坦。一直存在着这样那样的问题，阻碍着助学贷款道路的进程。其中最大的障碍是由于很多贷款不能如期归还，加大了银行的风险。一家商业银