供应链融资担保业务探讨

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1、供应链融资担保业务探讨广东省信用担保协会副秘书长陈文广东纳斯达投资担保有限公司董事陈冠宇20世纪90年代中期以来，在推进市场经济改革的过程中，中国中小企业“融资难”问题，引起社会的普遍关注，受到中国政府的高度重视。为增强这些企业的融资能力，建立专门的担保机构以帮助其解决自身的信用不足，成为各级政府扶持中小企业发展的重要措施。据不完全统计，至2009年底，我国担保机构数量已达到6000多家左右。这些担保机构基本上都是以所在地区的中小企业为服务对象的。信用担保体系建设步伐的加快，在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，推进了中国中小企业的发展。因此，从全国范围看，可以

2、说中国担保业是从中小企业融资担保开始起步的，发展十分迅速。但对于担保行业迅速扩张、加上我国信用体系建设滞后造成信息不对称等带来的高风险，逐渐暴露出各种各样的问题。因此，加快担保业务创新，研究开发低风险产品，已成为当前担保行业关注的热点问题。供应链融资担保由于其风险较低，因而逐步进入担保机构创新产品的视野。一、我国供应链融资市场的发展现状所谓“供应链融资”是银行围绕相关行业中的核心企业，通过审查供应链，基于对供应链管理程度和核心企业实力的掌握，根据企业得以货物销售回款自偿为风险控制基础，对其核心企业和上下游多个企业提供的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。银行

3、不再单纯看重企业的规模、固定资产、财务指标，也不再单独评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴。在国外供应链融资已经被广泛使用推动下，我国担保机构第8页共8页也在近两年加快了供应链融资方案设计和推行的力度。经过两年实践和探索，尽管各银行谋划行业不一，但操作路径却是一致，即通过控制物流和资金流，实现动态风险管理的同时，系统化抢占行业市场。这意味着市场争夺将由一对一转变为一对多的“1+N”模式。其中“1”即核心企业，“N”即为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户。银行通过控制核心企业的物流关系，以专业担保机构提供担保或以现货质押和预付款融资模式，进而控制

4、了企业的资金流，有效规避银行资金的风险。与欧美企业相比，供应链融资在我国的发展处于起步阶段，但其发展非常迅速。　　2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头——中外运、中储和中远签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供应链金融活动的序幕。2007年7月，深发展供应链金融再创新品，推出名为“进口全程货权质押授信业务”，该行基于进口贸易过程中的“在途货物”以及到港“仓储货物”设定质押，给予大宗商品进口企业授信。与传统“货押”业务不同的是，该业务既可以现货质押融资，还可以“未来货权”质押融资。2007年7月中国银行也推出了其供应链融资产品“融易达”通过利用“核

5、心企业”授信资源向作为供应商的中小企业服务提供资金融通，帮助其加速资金周转、扩大生产规模、降低单位成本，强化上游链条的力度，提升供应链整体竞争实力。　　此外，中国工商银行、上海浦东发展银行等行也相继推出的“企业供应链融资解决方案”，对其供货商提供从原材料采购、产品生产到销售的全过程融资支持，为企业的供应链管理提供了一整套全面、专业的银行支持服务，力争实现银企双赢。　　     在我国，信用体系建设落后于经济发展速度，市场交易因信用缺失造成的无效成本巨大。社会信用体系建设是一个庞大的社会系统工程，不可能一蹴而就。因此，第8页共8页构建供应链融资下的担保体系来看，委托

6、第三方专业担保机构负责担保的外保担保替代传统信用担保已成为一个必然发展趋势。展望未来，我国现行供应链融资方案将长期存在，进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计需要，供应链融资担保作为一种创新型服务产品应运而生。为开发低风险融资担保业务，广东纳斯达投资担保有限公司对供应链融资业务进行多年的探索并初见成效。二、拓展供应链融资担保业务的现实意义供应链融资担保业务中，银行通过“巧用强势企业信用，盘活企业存货，活用应收账款及专业担保机构担保”四大路径将中小企业融资的风险化于无形，通过供应链融资的组合，却把原来中小企业融资难的三大障碍“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢”

7、解决了，从而使这一模式具有低风险的存在基础。供应链融资担保是实现了银行、供应商、采购商、担保机构四方共赢。（一）对于商业银行供应链金融的积极意义主要体现在： 　　1、优化业务结构与客户结构。作为银行的一个新兴业务领域，供应链金融业务覆盖范围很广，涵盖国际业务和国内业务，表内和表外业务，包括：授信融资、支付结算、应收账款融资、现金管理、电子银行、避险理财和交易托管等多个业务品种。开展供应链金融业务可以增加商业银行交叉销售机会，有效带动中间业务、结算业务和低成本结算性存款的发展，也有助于优化业务结构，与我国商业银行由传统的借贷型银行向先进的交易型银行转型的目标相适应。

8、2、优化客