保险市场分析

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1、保险市场是保险冏品交换关系的总和，或者是保险冏品供求关系总和，它即可以是固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的特点是，交易对象与风险直接相关（直接经营危险）、是一种特殊的“期货”交易市场（预期性）、是非即时清洁市场、政府干预性。保险市场的构成要素由保险市场的主体和客体两个方面构成。保险市场的主体主要包括，保险商品供给方（保险公司）、保险商品需求方（投保人、被保险人）、保险中介方（保险代理人、保险经纪人、保险代理人）。保险市场的客体就是指保险商品。当今世界保险市场共有四种类型：完全竞争型、垄断型、垄断竞争型、寡

2、头型。根据不同的标准，我们可以把保险市场作以下几种分类。按保险承保的标的划分可分为，财产保险市场和人身保险市场；按保险活动范围来划分可分为，国内保险市场和国外保险市场；按保险交易的层次划分可分为，原保险市场和再保险市场；按保险实施的方式划分可分为，自愿保险市场和强制保险市场。社会保险制度是一种再分配制度，是一种强制保险。我国各地区的社会保险制度由于社会历史发展、经济水平和社会传统的不同造成了社会保险制度的地区差异化，但就各地的社会保险制度都有一个共同的目的，都是为了更好地保障国民的基本生活需要，以促进经济与社会的协调可持续发展。医疗保险属于我

3、国社会保障五大险种之一。是指社会劳动者因为疾病、受伤等原因需要诊断、检查和治疗时，由国家和社会为其提供必要的医疗服务和物资帮助的一种社会保险制度。我国医保制度建立以来，人们更多的是从数量上来衡量医疗保险发展的水平。然而，数量增长与质量提高并不同步，数量规模不能完全反映医疗保险发展的全貌。尤其是在涉及公平性、可持续性等方面,单纯的数量规模很难说明问题。目前我国医疗保险仍存在诸多困难和矛盾，如老百姓就医需求快速释放，多数地方城乡医保制度尚处于割裂状态；医疗费用快速增长，超过筹资增速，医保基金的平衡压力越来越大；医保支付制度改革、关系转移接续、跨统

4、筹地区就医结算等工作尚未落实到位等。立足我国医疗保险的发展现状，推动其发展应当从以下几方面入手。一是推进制度的统一；二是建立规模适度、来源稳定的筹资机制；三是提高统筹层次；四是推动支付制度改革；五是提升经办能力我国作为一个农业大国，农业人口占到总人口的63.91%,因此，使广大农民享受到社会保障是我国经济的重要环节之一。而我国在农村的保险政策中又涉及到养老、医疗、农业、交通工具、家庭财产保险等多个方面，但有调查显示，我国农村医疗保险享有率仅12%,而城镇的享有率却远大于这样一个数据。又由于近年来城乡收入悬殊日见加大，虽然近年来农民收入又有了一

5、定的提高，但相对于城镇居民来说，其上涨幅度还有巨大的差距。并且由于中国实行城市福利制度，城镇居民享受大量隐性补贴，如住房、医疗福利、财政价格补贴等，实际收入差距更加巨大。经济条件的制约，农民医疗负担的加重，医疗保障覆盖率的低下，势必会影响农村经济的发展。而低的社会保障，也对农民的经济利益产生了巨大的损失。自我国采取的农村合作医疗保障制度后，农村户县新型农村合作医疗保险是由县政府接到国家通知，并将通知逐及传达给各家各户的，县政府还向各村发放了“户县新型农村合作医疗证”以保证各家各户都能享受医保带来的优惠。农民持此证可以到户县的医疗保险定点医院就

6、诊，享受优惠政策。不仅如此，在户县境内各乡镇也设置了乡镇定点医疗机构，以便使农民群众们可以更快更方便的就诊。因而,在一定程度上，户县新型农村合作医疗体制基本落实，越来越多的农民得到了实实在在的好处，农村合作医疗保险受到了广大农民的欢迎，为加快推进新型农村合作医疗制度奠定了良好的基础。新型农村合作医疗，简称“新农合”，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。新型农村合作医疗制度从2003年起在全国部分县（市）试点，预计到2010年逐

7、步实现基本覆盖全国农村居民。新型农村合作医疗实行个人缴费、集体扶持和政府资助相结合的筹资机制，筹资标准不能低于30元/人，其中县财政补助10元，乡镇财政补助5元,农民筹资15元。江苏省新型农村合作医疗从2003年开始试点，2004年进入试点推广阶段，到2005年底，全省所有县（市、区）全部建立新型农村合作医疗制度，提前实现了国家提出的新农合全覆盖的要求，如今已顺利运行数年，已经取得了一定成效。2010年底，江苏省参合人数4384万人，参合率继续保持在95%以上，人均筹资额达到190元，支付限额全部达到当地农民上年度人均纯收入的8倍以上。江苏省

8、新型农村合作医疗工作整体进展顺利，成效显著，但实际工作中还存在着不少困难和问题，影响了新型农村合作医疗的可持续发展。新型农村合作医疗运行中存在的问题主要有以下几个。