浅析我国中小企业融资难问题及对策

《浅析我国中小企业融资难问题及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、彭立民（河北省机械设备成套局）摘要：本文针对我国中小企业融资难的问题进行了因素分析•提出了解决融资难的对策及建议•建立健全中小企业法律规章制度加大国家政策支持力度•中小企业加强自身建设•加快完善法人治理结构步伐提高信用等级•化解和防范风险解融资难问题。尖键词：中小企业融资难问题分析解决对策建议国际市场经济动荡危机频发，国内经济通胀高居不下，我国中小企业面临前所未有的竞争压力，生存环境进一步恶劣，融资困难问题再一次使中小企业的生存面临抉择，对我国整个国民经济的发展造成了巨大的冲击和不良影响-就中小企业的融资问题已经引起了中央高度重视，制定了应急政策。笔者认为在当前形势下有必要探讨一下造成

2、我国中小企业融资困难的原因及解决对策助指导中小企业走出困境重振国民经济健康发展。1中小企业融资难的影响因素1.1法律、法规因素中小企业专业服务管理机构不健全。我国中小企业服务管理机构的发展滞后于中小企业发展速度国家层面尚未设置中小企业综合独立的服务管理机构；我国中小企业的发展还没有完善的法律、法规保障属于立法缺失启前我国尖于企业的立法只是按行业和所有制性质制定，而中小企业基本是民营企业，势必在法律上的地位和权利不对等处于弱势。1.2金融系统因素1.2.1金融政策的因素。国有商业银行对大中小企业融资的政策不同，对国有和民营企业的金融政策区分对待'我国国有商业银行制定信贷政策时重点倾向国有

3、超大型企业、国有企业集团保证国有企业及时信贷•对民营经济和私营经济、个体工商户的信贷设置高门槛，层层设曽信用条款在满足国有企业充分信贷的基础上加以考虑中小企业的信贷需求，造成中小企业在信用夹缝中求生存・信贷差别对待，形成银行对中小企业普遍采取“惜贷'和'不贷'的局面。1.2.2信贷成本因素。目前商业银行信贷条款较多手续繁复信用评级门槛设置较高一般实行抵押和质押贷款资产的评估费用较高贷款成本偏高，从申请到批准信贷时限较长容易延误商机。而一般中小企业动产和不动产较少信用等级较低•需要的贷款金额小但要求贷款审批时间短，还款速度快；从银行角度看，对大企业和中小企业贷款的管理费用和资源占用没有区

4、别管理大型企业的贷款反而更省时省力所以商业银行从自身经济利益和管理角度出发更愿意给大型企业放贷•而忽视或漠视向中小企业信贷倾斜“1.2.3金融市场细分化不明确启身体系结构不合理。目前我国大型商业银行都是国有商业银行在金融市场中居于金融垄断地位，尤其现在我国经济、政治、金融等体制处于改革转型时期我国的金融市场没有真正实现金融市场化；分散于金融市场中的股份制银行和地方金融机构数量有限资本有限根本无法和国有银行抗衡但是在金融市场细分化中，没有明确的市场定位银行业务向国有银行趋同市场定位趋同地方金融机构一味贪大求全沒有准确市场细分和定位，没有专为中小企业服务的个性化银行产品导致金融体系中国有银

5、行与其他银行之间没有合理配置资源，进行市场互补，协调作战，中小企业难以得到各银行有力的金融支持。1.3中小企业自身因素1.3.1中小企业产权结构不健全经营风险大。我国的中小企业大多数为家族式企业•属于民管性质业规模小科技含量低沒有形成法人治理结构的公司制责权利划分不明确缺乏核心竞争力抵御市场的能力差。1.3.2中小企业财务管理水平低下信用观念淡薄。我国中小企业脱胎于家族式企业，发展历程很短，在管理上根本谈不上规范更谈不上管理等级和水平，企业的领导缺乏管理专业知识缺乏职业经理人的综合素质；企业领导对企业的财务部门根本不重视・财务没有建章立制，核算混乱，内部控制机制不健全财务数据不完整、不

6、准确，增加了贷款的信用风险。另外我国尚未建立企业信用档案企业征信体系还不完善信用缺失惩罚体系还不完善・致使中小企业缺乏信用观念、法律后果意识，不讲诚信的经营事件时时发生使中小企业声名狼藉，信誉低下，造成了中小企业融资很难制约了中小企业的健康发展。1.3.3中小企业动产和不动产少，无法抵押制约融资。中小企业大部分规模小人员少不会购置大量的动产和不动产形成贷款时抵押质押资产少直接影响银行贷款。1.4中小企业上市融资途径困难重重中小企业要想通过上市直接融资的难度较高。在我国资本市场上•对于中小企业上市融资有一套严格的审抵程序和管理办法•对新股一直实行严格的计划管理、总量控制的管理制度，中小企

7、业进入资本市场融资非常困难。1.5中小企业融资担保服务机构不健全近几年来，虽然我国已陆续建立了中小企业担保服务机构但从其数量和质量来看尽人意，不能满足大多数中小企业融资的需要；并且中小企业缺乏一套完整的信用评价体系致使各地的融资担保服务机构只是单兵作战-信用评价、数据资源不能互通互用，不能产生协同效应，使中小企业的融资区域性明显，不能跨地区担保服务能更大发挥担保机构的全国性担保功能。2解决中小企业融资难的策略通过以上中小企业融资难问题的因素分析