银行收费的论文

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1、银行收费的论文浅谈ATM跨行取款费用提高问题学号:20084164姓名：曾婷班级：08金融一班摘要：继银行出台数钱费、查询费Z后，多家银行对跨行取款收费也做出了调整，社会各界高度关注银行为什么要调高这项费用，银监会以及消费者应该如何应对？木文将对此问题进行和应的探讨和分析。关键词：跨行取款费用收费标准涨价成本垄断建议-：背景简介去年7月份，深圳各家银行陆续将同城跨行収款的手续费从3.6元上调至4元。今年7月1日，继广发行讲同城跨行收费变准提高至4元后，各银行的取款手续费被媒体披露出来，（各行的收费标准在附录一中）。口

2、前，除民牛银行和浦发银行仍然维持2元的收费标准意外，大部分的银行已经调整了这一收费。部分银行在过去几年悄然提髙了收费门槛的现彖随即引发了市场一片质疑。获得服务就要付出相应的成本，这木是市场经济中天经地义的事情，但是银行这一服务的成本已经收费的合理却有待商榷。在银行公布的信息中收款的理由如下：ATM跨行取款的成本费用为3.6元，其中0.6元支付给银联，3元支付给受理的银行。现行收取4元，多出的0.4元是为给发卡行承担营运风险的费用。过去为了维护客户，每笔取款收取费用2元，银行耍倒贴1.6元。随着现在银行卡业务的不断扩大

3、，银行运营此业务的成木大大捉高，所以银行不得不捉高收费标准。银监会的回应是，由于这项费用属于银行代理英他机构收収的费用，银监会也没有办法改变此收费方式，所以在短期内，银监会只能采取沟通协商的方式解决问题。二：问题分析在跨行手续费用上涨问题中，我们关注的两个问题：一是跨行取款业务中银行的成木和利润是多少，二是这些成本是不是该由消费者来承担。对于第一个问题，银行业内人士承认此业务的运营的成木和利润之和接近于0,认为这主要是由于银行间互设的门槛很高导所致。国内的银行一玄主耍靠利差盈利，以此维持利润的增长，银行要不断的拓展屮

4、间业务，希望在各项手续费上创收。在同城跨行収款业务中，发-1-卡行要支付3.6元给其他机构，0.4元用来维持各项营运的成本和费用，其中包括风险的承担和网点的维护修理及更新换代，也就是说，银行如果获利更多，就需要尽可能多的充当受理行，这样看来，所谓的增加、维修、更换ATM机这个背景不能忽略。国内宽松的货币政策使得银行的利差收入人人降低，提高费用的R的是为了弥补利润的下滑。为了弥补这种利润的下滑，各个银行开始拼命的提高中间业务收入，卖基金，保险，贷记卡。而跨行取款手续费也是保利润的主要手段。对于第二个问题，银行增加维护更

5、新网点的成木费用应该属于银行的营运的成本，这项费用本应从银行的利润中扣除，而不应该直接由消费者来承担。所以，多家银行的同城跨行取款的手续费用悄然涨至4元，并不是简单的由市场经济导致。既然取款收费涉及到消费者和银行的共同利益，银行为何可以完全忽略媒体舆论和专家的质疑炮轰“想涨就涨”呢？原因是什么呢？银行Z所以轻易推出各种收费项冃其根本原因在于既有规则的严重失灵。在2003年10月1口，我国实施了《商业银行服务价格管理暂行办法》，该办法规定对于银行收费实施政府指导价格和市场调节价。随后在2003年底实施的《中华人民共和国

6、商业银行法》第五十条却明确规定，银行收费项LI和标准由国务院银行业监督管理机构，屮国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。这就意味着商业银行没有权利自己制定收费的标准。按法理讲，《暂行办法》屮的银行收费条款与《商业银行法》笫五十条有明显的冲突，应当修改或者废止。但是，七年多以来，商业银行抱着《暂行办法》不放，在制定收费服务价格方而，总是回避正式的法律，刻意执行执行部门的规章，并把《暂行办法》变成收费标准提鬲的准法宝。其次，中国的银行业务一直处于半垄断的状态也是银行对以随意提高收费标准的原因Z一。在国有

7、四人银行提高收费标准后，其他银行进而跟进，实质上银行业也形成了价格同盟，对于储户而言，已经没有选择的余地。现在，银行手续费上涨已成“遍地开花”的态势，每次涨价，银彳亍总是能找到各种各样的理由来解说，说收费无罪，强调按照市场规则办事。事实上，国内的许多银行都是依靠国家的资源发展起来的，银行本应该多为国内储户谋福利，而不应倚仗“市场原则”和“国有身份”Z间投机，上下通吃。三，相关建议首先，银行业务费用的收取与老百姓的生活密切相关，其服务价格应同水电费一样经过价格听证会最终确定，而不是在消费考不知情的情况下自己决定。然后，

8、对于上述的观点银监会也表示无法改变其收费的方式，在短期内只能通过沟通和协商的方式来解决问题。但是也应该耍求银行公布代收费用的项目，做到让消费考一LI了然。-2-其次，“就近”办银行卡是个不错的解决办法。除了前而提到的国有四犬行Z外，R前，中信和光人银行规定，ATM同城跨行取款每月前两笔免费，从第三笔起收费2元/笔；民生银行是每月前三笔免费，从第