贸易融资-银监局.

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1、国际结算贸易融资产品客户需求分析出口业务四大需求：风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇率风险、利率风险、国家风险等风险帐款管理：如何合理管理出口应收帐款，降低管理成本融资需求：如何解决货物出运前后的融资需求信用增强：如何增强自身履约能力，赢得进口商的信任客户需求分析进口业务四大需求：风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇率风险、利率风险、国家风险等风险帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低管理成本融资需求：如何解决进口备付资金问题信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口商的信任1、出口押汇(ExportBillPurchase)：-应用

2、最广泛的出口贸易融资WHAT——什么是出口押汇在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。中国银行办理出口押汇的范围包括：信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇WHY——出口押汇对您有哪些好处加快资金周转——在进口商支付货款前，您就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等简便易行；改善现金流量——可增加您当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；节约财务费用——在中国银行办理出口押汇，您可以根据不同货币的利率水

3、平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。WHEN——在哪些情况下宜选择出口押汇●流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；●发货后、收款前遇到临时资金周转困难；●发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。HOW——如何办理出口押汇业务流程见流程图注意事项1．您需与银行签定正式的出口押汇总协议；2．向银行（通常为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书；3．信用证项下的押汇申请人应为信用证的受益人；4．限制其他银行议付的信用证无法办理出口押汇；5．申请信用证下出口押汇，应尽量提交单证相符的出口单据；6．如果您希望通过出口押汇进行

4、融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。2、福费廷(Forfaiting)：改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式WHAT——什么是福费廷福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。WHEN——在哪些情况下宜选择福费廷为改善财务报表，需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除；应收帐款收回前遇到其他投资机会，且预期收益高于福费廷全部收费；应收帐款收回前

5、遇到资金周转困难，且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度。WHY——福费廷对您有哪些好处●终局性融资便利——福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，您一旦取得融资款项，就不必再对债务人偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。●改善现金流量——将远期收款变为当期现金流入，有利于您改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力；●节约管理费用——您不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用；●提前办理退税----办理福费廷业务后您可立即办理外汇核销及出口退税手续。●规避各类风险——叙做福费廷业务后，您不再承担

6、远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险；●增加贸易机会——您能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面；●实现价格转移——可以提前了解包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去，从而规避融资成本。HOW——如何办理福费廷业务业务流程见流程图注意事项●通过中国银行交单并签订正式的福费廷业务协议；●选择资信良好的开证、承兑或保付银行，才有利于通过福费廷业务进行融资并获得优惠的融资利率；●延期付款信用证项下，须由开证行承付并确认到期日；●托收项下，须由有关银行在汇票上加签保付；●福费廷业务不仅适用于大额资

7、本性交易，也适用于小额交易，但金额越小，融资成本越高，您应在融资成本和福费廷带来的便利之间进行权衡；●按照国际惯例，融资银行在承兑/承付/保付银行因法院止付令不能偿付到期款项的情况下保留对您的追索权。3、进口押汇(ImportBillAdvance)：进口商短期融资的上佳选择WHAT——什么是进口押汇银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求提供的短期资金融通。按基础结算方式划分，可分为进口托收押汇和信用证下进口押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇；WHY——进口押汇为您提供哪些好处WHEN——在哪些情况下宜选择进口押汇●减少资金

8、占压——您在办理进口开证、进口代收后继续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即