电子银行发展趋势浅论电子银行论文

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1、电子银行发展趋势浅论电子银行论文高速发展的网络经济、电了支付环境的改善，为电了银行发展带来人量的业务需求和价值增长机会，电子银行将成为现代商业银行新的战略性业务和利润增长点。电子银行业务赋予了商业银行新的牛命力，成为电子商务时代商业银行核心竞争力的重要标志，并成为提高银行的整体竞争力的关键性业务。一、我国电了银行业务简介电子银行业务是指商业银行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行

2、以及其他离柜业务。20世纪60年代至70年代，ATM业务的出现是电了银行的雏形，其作为主机终端，支持业务交易过程和数据处理。20年Z后，网路银行的出现促进了电子银行的发展，在互联网络和移动设备的推动下，互联网理性地应用到银行支付体系之屮。进入21世纪之后，电子银行的整体业务流程更加现代化。电子银行业务是银行支付业务的重人突破，他具有以下独特的优点。第一，全面实现了无纸化交易，传统的支付手段是通过现金、票据等來实现的，而电了银行的应用使我国实现了无纸化的交易。第二，服务方便、快捷、高效、可靠，随着电了商务的发展，

3、电了银行业务更加不可缺少，买卖双方通过电子支付，实现了交易。第三，经营成本低廉，电子银行的发展不仅省去了繁杂的手续，也减少了银行的开支。第四，简单易用，电子银行的实现需要借助互联网，在网络上可以实现整个支付流程，随着人们生活方式口益丰富，互联网的普及，使得这种支付手段简便易川。二、我国电子银行业务发展现状及存在的问题1997年，我国招商银行率先推出了网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场先驱者。1998年3月，屮国银行在国内率先开通了网上银行服务。1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、

4、广州、四川、深圳I、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。近年來，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。我国电子银行发展到现在，存在以下问题，主耍表现在:首先，电子银行的业务品种少，n前，电子银行的业务主耍包括帐务査询、转帐服务、代理交费、银证转帐，以及为企业销售网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行只起到了一个传统银行业务

5、服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制。其次，网上支付功能亟待完善，针对“商对客”(B2C)的小额网上交易，如代理交纳手机费、电话费和小额购物等，各商业银行一-般利用信用卡、储蓄卡作为支付工具，为本行的签约客户提供网上支付服务，基本满足了签约客户的网上支付需求;但针对B2B的大额支付,目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面,而“商対商"(B2B)交易一般占电子商务交易额的90%左右，因此，电子商务的发展迫切要求商业银行完善网上支付手段。最后，网上交易的安全问题有待解决，资金安全对于客户、商家和

6、银行都是至关重耍的，因此安全问题是网上银行的核心问题。三、我国电了银行业务的发展趋势1.优化手机银行业务。手机银行是电了银行未来发展的重要方向。手机银行冇两个基本的发展趋势，一是替代银行卡。将手机的S1M卡与银行卡芯片集成，实现“刷手机"消费;二是替代网上银行。手机可以作为替代“台式机”和“笔记木”的终端，实现移动上网的功能。2.银行与第三方支付的合作与竞争加强。第三方支付的兴起，LI益弱化银行作为“社会支付”平台的基本功能，蚕食银行传统的支付领域垄断地位。银行有两个传统的基本功能:社会融资的屮介;社会支付的平

7、台。社会支付的平台过去是银行独家完成的，但随着支付宝、便民支付点以及屮国移动的手机支付等新兴第三方支付手段的兴起，银行传统的支付领域垄断地位受到前所未有的挑战，银行只有加快转型，不断创新经营模式，才能获得新的牛存发展空间。以“支付宝”为例，冃前，我国已经冇50多家银行和支付宝冇合作，实现多领域付款。中国工商银行率先与支付宝在2005年签订了合作协议，使得支付宝获得在自己平台上使用工行借记卡和信用卡的权利，也就等于把工行网上银行的部分功能变相转移到支付宝平台。从2006年3月开始，农业银行、建设银行、浦发银行、民

8、生银行等10多家银行相继携手支付宝，共同开拓中国电子商务市场。2009年4月，屮国银行新版网上银行正式与阿里巴巴集团旗下的支付宝达成合作，客户开通中国银行的新版网上银行服务，可以通过支付宝完成网上购物、出游、网上交水电费等服务。3.网上银行差界化品牌发展战略。我国网上银行匸逐步从产品竞争、价格竞争转向品牌竟争。打造个性鲜明的品牌成为网上银行跳出产品同质化和价格战红海的新思路。各人商业银