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1、建材世界2014年第35卷第2期doi:10.3963/j.issn.1674-6066.2014.02.037互联网金融与传统金融的共存模式探析王蓉(武汉大学经济与管理学院,武汉430070)摘要:简要介绍了互联网金融的内涵与主要发展模式,从互联网金融模式与传统金融模式在信息传导、交易成本、业务对象及客观风险等方面的比较分析入手,对未来互联网金融模式是否能够取代传统金融模式进行了探讨,最后得出了未来两种模式的最主要共存形态为合作双赢的结论。关键词:互联网金融模式;传统金融模式;风险;合作Analysi
2、softheFutureCoexistenceModeofInternetFinanceandTraditionalFinanceWANGRong(SchoolofEconomicsandManagement,WuhanUniversity,Wuhan430070,China)Abstract:ThispaperbrieflyintroducestheconnotationandthemaindevelopmentoftheexistingmodeofInternetfinance.Fromcompar
3、ativelyanalyzingInternetfinancialmodeandthetraditionalfinancialmodeintheaspectofinfor-mationtransmission,transactioncosts,transactionobjectandtheobjectiveriskexisted,itdiscussesthequestionofwhetherthetraditionalfinancialmodecanbereplacedbytheInternetfina
4、ncialmode.Finallyitcomestotheconclusionthatthemaincoexistingformofthetwomodesinthefutureshallbeawin-wincooperation.Keywords:internetfinancialmode;traditionalfinancialmode;risk;cooperation1互联网金融的内涵与主要发展模式1)互联网金融的内涵顾名思义,互联网金融是指通过或依托互联网进行的金融活动和交易,一般它又可以从广义和
5、狭义两方面来细分。广义的互联网金融主要分为两部分:其一,通过互联网进行的传统金融业务,即将已有的线下业务转化为线上业务,该业务主要由传统金融机构进行,通常亦被称为金融互联网业务;其二,依托互联网创新而产生的新兴金融业务,该业务通常由电子商务企业进行。狭义的互联网金融主要指上述第二种业务。该文的分析将立足于广义互联网金融的定义。2)互联网金融的主要发展模式(1)金融互联网金融互联网是指金融机构将传统的线下业务转变为线上业务,以互联网为媒介,用电脑终端交易和手机终端交易等取代传统的柜台交易模式。其本质是传统
6、金融业务在互联网领域的延伸。金融互联网的出现,大幅度提高了金融服务的使捷性和交易速度、降低了交易场所租金成本与员工工资成本等交易成本,提高了金融服务的效率。常见的金融互联网服务包括自助银行、手机银行和网上银行等。(2)第三方支付第三方支付属于由互联网企业主导的金融业务,是第三方机构为了保证电子商务交易的顺利进行,为买收稿日期:2014-01-13.作者简介:王蓉(1993-),本科生.E-mail:wrzccnu@163.com143建材世界2014年第35卷第2期方和卖方提供资金结算担保系统的模式。其
7、核心在于在买方与卖方之间介入了一个第三方,为款项的收付设立一个屏障,有效克服交易过程中的违约风险。截至2013年7月,已有250家支付机构获得第三方支付的营业牌照。其中,为首的阿里巴巴集团的支付宝拥有着近50%的市场份额,超过8亿的注册用户,第三方支付发展之迅速可见一斑。(3)P2P互联网借贷业务P2P(Peer-to-Peerlending),即点对点信贷。P2P互联网借贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配。广义的P2P是指所有互联网信贷业务,而狭义的P2P仅指个人对个人的互联网贷款业务
8、。与传统的银行贷款业务相比,狭义的P2P业务有以下特点:第一,业务主体多为非金融机构,这些机构只提供平台、信息和对客户的信用评级,不与客户发生借贷关系。第二,业务对象以个人和小微企业为主。第三,不受金融监管体系监管。第四,与传统借贷业务不同,P2P具有直接融资的性质。从P2P的特点来看,其在一定程度上降低了市场信息不对称程度,对利率市场化将起到一定的推动作用。由于其参与门槛低、渠道成本低,在一定程度上拓展了社会的融资渠道。当前,我国的P2P
