银行论文：基层商业银行反洗钱工作现状剖析

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1、银行论文：基层商业银行反洗钱工作现状剖析［关键词］基层商业银行反洗钱难点对策随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展，国际银行界面临的最普遍与最严重的犯罪活动——洗钱，在我国也口益呈现出严重态势。由于银行业的特殊作用，在犯罪分子进行洗钱的犯罪活动中，存在不自觉被利用的风险，•I•分不利于国家的经济安全和金融稳定。自1997年《刑法》第191条提出洗钱行为的罪状和定刑，直至目前《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，

2、这一系列反洗钱法规的出台，对商业性金融机构反洗钱职责及法律责任进行了全面界定O各家商业银行也规范了反洗钱工作的操作流程，对堵截洗钱犯罪途径实施了科学监管，取得了一定的成效。但随着金融全球化、网络化、一体化趋势的不断加强，特别是我国加入WTO以来，洗钱犯罪在我国日趋猖獗，面对洗钱活动的隐蔽性、犯罪手段的多样化、及洗钱活动逐步呈现出的专业化趋势,我国商业银行反洗钱工作，面临着更为严峻的挑战，对丁防范利用金融机构进行洗钱活动也具有了更为重大的意义。一、反洗钱工作的重要性洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯

3、罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱，是指为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒以上犯罪活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。洗钱犯罪会对国家经济安全和社会发展造成巨大的危害。一是使犯罪活动得以实现经济目的，通过轻松掠夺的金钱，实现犯罪的恶性膨胀和恶性循环，破坏社会稳定;二是扭曲了社会资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序;三是动摇社会信用，对金融稳定造成严重影响;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行，危害国家经济安全;五是严重损害社会公平，助长和滋生腐败;六是使社会财富大量流失。面对国际犯罪分子利用金融

4、机构跨境洗钱活动的冲击，及国内存在的人量非法资金洗钱的需求，我国预防和打击洗钱犯罪活动已是刻不容缓，迫在眉睫。二、基层商业银行反洗钱工作的难点《屮华人民共和国反洗钱法》明确了商业银行的反洗钱义务:1、建立客户身份识别制度;2、建立客户身份资料和交易记录保存制度;3、建立健全反洗钱内部控制制度;4、执行大额和可疑交易报告制度。金融机构作为反洗钱工作的主力军，具有发现洗钱活动的业务和技术条件:一方面，银行为客户办理资金存取、汇入往来款项，具有识别可疑交易的便利条件;另一方面，银行的业务操作流程和内控措施，通过保存客户的交易记录，可以控制和防范洗钱犯罪。但由于基层商业银行所处地位，在实

5、际工作中还存在一定的难度。（一）组织机构待健全。当前，基层商业银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门兼管，没有设立专门机构，也没有配备专门人员、专用机具，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，对全面有效履行反洗钱职责存在不利因素。（二）反洗钱意识淡薄。部分金融机构管理人员对反洗钱工作不够重视，银行员工缺乏反洗钱的意识和经验，还有部分人员认为反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响口身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监

6、管职责和自身利益的矛盾时，往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。（三）缺乏有效的反洗钱培训，反洗钱人员素质有待提高。一是在反洗钱培训方面，缺师资、缺案例、缺规范的反洗钱技术模式，使培训只是停留在简单操作水平，而结合工作实际，对与客户生产经营无关联的资金周转分析等有针对性的培训较少，相关人员反洗钱工作技能难以得到有效提高。二是有些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大,不能及时识别和防范洗钱活动，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，难以进行判断。（四）基层商业银行人员紧

7、张，难以逐个核实开户资料的真实性。柜面办理业务时需要了解客户信息，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，往往以属于企业秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息，使客户尽职调查工作难以达到要求。又由于网点人员紧张，不能对所有的开户企业逐个上门核实，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行实地了解，对在我国出现的空壳公司进行洗钱的情况，不能有效地预防。（五）反洗钱工作的开展难以得到客户的支持和理解，个别身份证明