风控预警体系

《风控预警体系》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、质押监管业务风险预警体系一、概述近几年来，我国开始发展的物流金融业务，这类业务对于支持中小企业融资、控制银行风险以及推动经济增长都具有非常积极的作用。但由于我国相关的法律制度不够完善，企业诚信问题没有得到较好地解决，新开展质押监管业务的质押监管系统缺少相关运作经验，故实际中不少质押监管系统因为业务体系运作不畅而影响企业的正常经营。二、质押监管系统物流金融服务的现行风险评价指标体系分析1、现行指标体系的内容质押监管系统在开展物流金融服务的过程中，不管采取的是哪种模式，风险都是并存的。物流金融的风险评价指标体系一般

2、包含以下因素：（1）技术风险：主要是指质押监管系统因缺乏足够的技术支持而引发的风险。具体指标包括评估系统的完善性、评估方法的科学性和网络信息技术的先进性等。（2）监管风险：主要是指质押监管系统由于监管工作的不得力而引发的风险。具体指标包括监管制度的全面性、监管设施及工具的安全性、管理信息系统的先进性及监管操作的规范性等。（3）法律风险：主要指法律条款的不完善而引发的风险。具体指标指包括法律条款的完善性。（4）质押物风险：主要是指质押物的选择不当而引发的风险。具体指标包括质押物市场价格的稳定性、合法性及变现能力等

3、。（5）客户信用风险：主要是指客户的信用度不够而引发的风险。具体指标指的是客户的信用度。（6）环境风险：主要指国内外环境的变化而引发的风险。具体指标包括国内经济政策的稳定性和国外经济形势的影响力等。2、现行指标体系的不足（1）指标划分欠准确整套指标体系中有些指标的划分定位不太准确。因为在管理风险、监管风险甚至质押物风险里，都存在着由于技术带来相关风险的问题，所以我们应该细分到二级指标项内。（2）指标内容不完善整套指标体系存在着不完善的地方。如管理风险、合同风险，指标的设计并没有将它们视为质押监管系统物流金融业务

4、的重要风险，只是将它们视为企业共有的风险。3、风险指标体系的构建按照指标体系构建的目的性、科学性、客观性、系统性、可比性、实用性等基本原则，并结合有关实际情况，建立质押监管系统物流金融服务的风险评价指标体系。物流金融服务的风险评价指标体系物流金融服务的风险评价一级指标二级指标管理风险组织结构的合理性责权分配的明确性监管机制的有效性管理者素质的高低评估风险评估人员业务的熟悉程度对质押物评估系统的完善性对质押物评估方法的科学性监管风险监管制度的全面性管理设施及工具的安全性管理信息系统的先进性监管安全库存的控制监管操

5、作的规范性合同风险合同内容的周全性合同内容的有效性质押物所有权的明确性质质押物风险质押物市场价格的稳定性质押物的合法性质押物的变现能力质押物的质量问题客户资信风险客户的经营能力客户的信用状况环境风险国内经济政策的稳定性国外经济局势的影响力三、质押监管业务体系目前，我国企业所开展的物流金融业务，多数是仓单质押业务。质押监管系统是银行的代理人，负责对质押标的物进行监管，标的物可以存放在质押监管系统仓库、企业自有仓库或公共仓等地点。由于经营环境时常发生变化，引起质押监管风险的因素较多，所以风险管理始终是质押监管业务的

6、核心环节。建立具有严格性和效率性的业务体系，是质押监管系统获得银行和借方企业认可的必要条件，也是获得市场竞争、增强企业竞争力的必然选择。质押监管业务体系包括现场作业管理、信息管理、风险管理、应急管理等内容，经调研，综合目前我国质押监管系统经营的实情，提出以下业务体系构成模型。质押监管业务体系构成图预警信息升级常规业务管理异常状态管理应急管理外部信息紧急预案管理第一级现场监管T1第二级片区监管T2第三级管理监管T3第四级数据监管T4第五级稽核监管T5正常状态S1重点监管S2严密监管S3特别监管S4业务体系主要由三

7、部分组成：常规业务管理体系、异常状态管理、应急管理。1、常规业务管理体系，由五个级别的监管业务组成：（1）第一级现场管理，是质押监管日常作业，通过建立完善的现场作业规程、操作人员培训等实现现场作业的准确性、高效性，将人为操作失误控制在合理水平。另外，其他级别的管理最终要落实到现场作业管理，所以卓越的现场监管是实现质押监管业务的基础；（2）第二级片区管理，由于监管的企业较多，按品牌和适当的地理区域进行划分，一般可将地理位置较为接近的7~8家左右的企业设置为一个片区较为合理，并指定片区监管组长；（3）第三级管理监管

8、，主要是由风控人员按其职责范围对各片区进行相应的监管；（4）第四级数据监管，数据主要来自计算机信息系统。信息系统采用集中式的数据管理，将所有监管环节的信息进行集中，按周期进行数据汇总和统计分析（如日报表、周报表、月报表等），系统自动或人工判断统计数据是否出现异常，出现异常数据进行相应的异常状态管理；（5）第五级稽核监管，由集团和质押监管系统各部门抽调人员进行不定期的业务稽核，对不符合要