个人理财规划案例.docx

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1、一．基本情况：胡佳，女性，未婚，年龄：31岁，总经理秘书，现居住在广州。个人月收入：月工资收入8000元，月其他收入2000元；月支出5600元。个人保障：五险一金，定期寿险年缴保费7000元，保额250000元；重疾险年缴保费3000元，保额200000元；人身意外险年缴保费180元，保额300000元；风险承受能力：居中二．理财目标：购房：3年为付购房首付款25万元；储备养老金：30年储备养老金200万。三．理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款5000信用卡贷款余额　货币市场基金15000汽车贷款余额　长期银行

2、理财自住房屋贷款余额定期存款8000投资房贷余额　国债26000消费贷款余额　信托、混合型基金等其他　企业债、基金及股票其他　总资产总计54000.00总负债总计0.00净资产总计54000.00月收支平衡表月度税后收入表收入　支出　工资收入10000房屋支出1600奖金收入　自住房贷款配偶工资收入　水电、交通费等　配偶奖金收入　餐饮娱乐3000投资收益　家居购物1000租金收入　投资房还贷　其他月度收入　其他非一次性大额的债务偿还支出　　　其他收入合计10000支出合计5600月结余4400年收支平衡表年度税后收入表

3、收入　支出　工资120000年交通费年终奖8000住房支出19200债券利息和股票分红　餐饮娱乐36000债券买卖差价　家具购物　12000投资收益1000父母赡养费　其他　其他　收入合计129000支出合计67200年结余61800理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例及房贷支出比例均处于正常范围之内。理财建议：胡佳目前的收支状况良好，已经初步养成合理支出的消费习惯。但是随着未来结婚生子等生活变化，她需要进一步巩固和优化目前的收支状况。建议她从两方面入手，一方面提高自己的职业技能，增加工资及兼职收入，通过合

4、理的投资，增加年投资收益，另一方面，她应该养成对日常消费记账和作月预算的好习惯，以明确自己的消费项目。2．财务保障保障现状：胡佳现在已经有五险一金且已经配置了商业保险（定期寿险，重疾险和人身意外险），她目前的保险较全面，无需再配置新的商业保险。理财建议：一般来说，商业保险的保费支出一般应为年收入的5%-10%，根据胡佳的个人情况，她每年的保费支出应该在6450元至12900元之间，胡佳目前商业保险总保费支出为10180元，商业保费支出在合理范围内，并且目前已配置的三种商业保险保障性较高。因此总体个人保障合理。3．资产增

5、值资产现状：胡佳金融资产中的51%是用于短期投资，这样做的好处是保持了资金的高流动性，但收益不佳。根据胡佳的实际需要，她追求的是投资长期收益，因为她理财目标的期限是3年以上而不是1年以下，因此她目前的金融资产有待优化配置。风险承受能力：经过测算，您的风险承受能力：居中（平衡型）提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。1）紧急备用金紧急备用金是每个人都需要储备的资金，这部分资金是为了应对生活中的意外支出，比如，人情红包，看病，暂时失业等，用于紧急备用金

6、的资金大概为3-6个月日常支出的总额。根据胡佳的情况，她的紧急备用金应该为16800-33600元之间。胡佳目前有5000元活期存款，15000元货币基金，8000元定期存款（1年期），共计28000元，此部分资金可作为紧急备用金且目前配置无需改变。备注：目前胡佳的金融资产除了满足紧急备用金以外，还剩余23000元国债（5年期）这部分资产可以保持不变，未来需要对每月结余资金进行合理配置。2）中长期资产配置下面对未来一年的月结余资金，根据个人的风险承受能力，进行1年以上的中长期投资，资产配置建议如下：投资固定收益类产品：

7、已有国债23000元可以保持不变。将未来月结余资金的1/3投资于低风险类投资产品，比如：债券型基金，国债，混合型基金中的偏债型混合基金，保本基金等。将月结余资金的1/3投资于中高风险投资产品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指数型基金，QDII基金,股票，贵金属等。将月结余资金的1/3，可根据自己的需求和市场行情，灵活配置以把握市场投资机会。文/好规划网理财师李红梅2013年12月18日