公司信贷业务相关法律法规--王禹晴.ppt

《公司信贷业务相关法律法规--王禹晴.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、银行为企业融资中的动产、不动产担保政策法规暨案例分析--业务涉及的相关法律法规1、《中华人民共和国商业银行法》2、《中华人民共和国物权法》3、《中华人民共和国担保法》4、《中华人民共和国公司法》5、《中国人民银行贷款通则》6、……2提纲1新《公司法》关于公司对外提供担保的规定4《物权法》关于最高额担保应当注意的问题2《物权法》关于“浮动抵押”的风险控制措施3共有房产假冒抵押案5抵押与租赁的冲突及风险规避31、新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定（一）公司担保案例（关联企业）例1：A公司B公司C公司70%20%10%D公司41、新《公司法》关于公

2、司对外提供担保的法律规定（二）公司担保案例（关联企业）Q&A:（1）D公司能否为A公司提供担保？（2）如果不可以？为什么？如果可以？需要D公司内部哪个机构出具同意担保的书面决议。选择：a、股东会b、董事会c、按公司章程规定51、新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定（三）A、《公司法》第十六条[公司担保]公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东（大）会决议，上述人无表决权，由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过－－实际控股人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。61、新《公司法》关于公司

3、对外提供担保的法律规定（四）公司担保案例（非关联企业）例2：E公司申请贷款，D公司为他提供担保，需要D公司内部的那一个机构出具提供担保的书面决议？（E、D公司之间没有任何的投资与被投资关系。）选择：a、股东会b、董事会c、按公司章程规定71、新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定（五）B、公司担保（非关联企业）非关联企业担保依照公司章程的规定，由董事会或股东会决议（不允许章程“授权董事长或者总经理”）；章程没有明确规定的，应当出具股东会决议（如董事会成员与股东会成员基本重合的，董事会决议也有效）应当＝必须81、新《公司法》关于公司对外提供担保的法

4、律规定（六）C、《公司法》第十六条[公司担保]公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限定规定的，不得超过规定的限额。换言之，不得超过公司章程（从工商局调取；最高额担保人承诺变更章程必须事先通知债权人）对担保总额及单项担保数额（信贷征信系统查询结果与担保人书面承诺相互印证）的限制性规定91、新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定（七）C、《公司法》第十六条[公司担保]例3：某行为一家上市公司发放一亿元的抵押贷款：土地做抵押，发放前要落实抵押登记，管户信贷员拿着准备齐全的材料到国土资源局办理土地登记，登记科的人员看过资料后，说有问题，

5、拿着公司章程给信贷员看，问题确实存在，是什么？补充：在信贷员到国土局备案前，这份资料已经通过了这家银行的行内的三级审批。101、新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定（八）C、《公司法》第十六条[公司担保]建议：1、完善章程的获取路径2、在合同文本中增加一个约定（担保人变更公司章程，必须事先通知银行，否则变更内容对银行不发生法律约束。）111、新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定（九）如何确保股东会决议上签名的真实性？工商银行舟山分行，放了800万的流动性贷款，有一家宁波的公司提供担保，四个股东（一个宁波人，三个上海人）这四个股东一起到银行

6、来面签.客户经理要求出示身份证，挨个核对完毕,完全相符,即核保成功,签完了贷款发出去，一年以后贷款逾期。开庭的时候,信贷员坐在法庭上，放眼望去，四个人只有宁波当地的那个人见过，其他三个股东都没见过.三个上海人否认提供过担保。后来证实借款人和宁波的股东是亲戚关系，宁波的股东背着上海的三个股东对外擅自提供担保,并且伪造了三个身份证.121、新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定（十）如何确保股东会决议上签名的真实性？Q&A:1、本案当中的这份股东会决议是否有效?三个上海股东的股份占了65%.2、本案担保是否有效?3、在我们的企业贷款中（尤其是规模不大

7、的企业）如何正确理解面签？13提纲2《物权法》关于“浮动抵押”的风险控制措施1新《公司法》关于公司对外提供担保的法律规定3共有房产假冒抵押案4《物权法》关于最高额担保应当注意的问题5抵押与租赁的冲突及风险规避142、《物权法》关于“浮动抵押”的风险控制措施（一）三种主要担保方式：抵押、质押、保证保证的定义：《担保法》中所称的保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。--保证只能是债务人之外的第三人，而不能是债务人本人。152、《物权法》关于“浮动抵押”的风险控制措施（二）三种主要担保方式：抵押、质押

8、、保证抵押的定义：《担保法》所称抵押，是指债务人或者第三人，不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。