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1、家庭理财规划书范文 家庭理财规划书（FAMILYFINANCEPLANNING）——钱锋队目录家庭情况剖析 一、基本情况………………………………………………3 二、资产负债情况…………………………………………4 三、家庭收支情况…………………………………………5 四、家庭保障情况…………………………………………8 五、小结……………………………………………………8风险评估及理财目标 一、风险承受能力分析……………………………………8 二、投资理财目标…………………………………………9理财策划
2、方案 一、理财基本假设…………………………………………9 二、理财计划的制定………………………………………10Ⅰ投资计划Ⅱ教育计划Ⅲ退休计划Ⅳ财产转移计划Ⅴ税务计划Ⅵ风险管理计划 三、理财计划的总结建议(经济与会计利润的分析)……16 四、风险揭示………………………………………………18 五、计划实行前瞻…………………………………………18摘要:宋先生今年45岁，是一家私人企业的管理人员。 妻子在一家传媒公司做部门主管。 15岁的女儿正在读高中一年级。 宋先生月收入12000元，妻子月收入有
3、6000元。 工资收入之外，他们还有一笔一套出租房的租金收入，目前每月有8000元。 他们有自住房一套，目前这套120平方米的自住房市值已经有180万元左右，无贷款。 投资的房产市值已经有290万元左右，正在出租。 宋先生一家人每月支出少，一家三口每月的基本生活支出大概有3500元，加上女儿课外辅导班兴趣班的学费1000元，买书、影碟等娱乐消费1500元。 此外，投资房每月还房贷10000元，目前为止还有20万未还。 宋先生夫妇二人的年终奖大概在8万元，抛开年度性支出比如回老家探亲的往来机票、孝
4、亲、购物费用2万元，以及家庭过节置办衣物、电器的更新换代等1.5万元，每年结余约4.5万元。 另外，女儿高中毕业后想去澳洲上大学。 目前去澳大利亚留学四年的费用为12万澳元，预计学费每年上涨5％。 宋先生不懂股票投资，除了手中的几套房产，宋先生基本没有其他投资。 宋先生说，目前随着北京限购限贷政策的出台，他已经没有了购房的资格。 现在需要的是根据宋先生的家庭财务情况给他做个综合的理财规划。 注（宋女士年龄为45岁；定期存款20万，一年期限；）关键词:1.财务分析2.风险评估3.理财目标与方案4.
5、经济与会计利润5.计划实施可行性家庭情况剖析 一、基本情况从宋先生一家提供的家庭情况信息来看，宋先生是一家企业的管理人员,宋先生的妻子是一家传媒公司的部门主管,工作和每月的收入均十分稳定.在不同的家庭发展阶段，财富累积，资产分配，投资关注与理财目标都有相当大的不同。 在宋先生之前的阶段中，每月的家庭支出少,家庭主要是处于财富累积的阶段。 在这一阶段宋先生已经积累了一定的经济基础。 我们留意到，宋先生一家的家庭已经拥有房产，贷款余额所剩不多,并且有房子再出租。 另外,近年来,房价飞涨,宋先生一家不仅
6、拥有几套房产,而且也有部分现金存款储备,安全性良好。 在接下来的阶段,宋先生的女儿将,这必定伴随着支出的增加;且北京限购限贷政策的出台,宋先生失去了购房的资格.这意味着宋先生的家庭收支将进入达到另一个阶段.虽说计划赶不上变化,可有计划才能使生活有条不紊,才更能有准备的接受生活的挑战,所以计划需要从今天就开始。 下面我们将根据宋先生的家庭情况,针对宋先生一家的家庭财务及支出等各方面的信息做出未来的现金流量表，并在此基础上提出合理可行的理财计划。 希望能够帮助宋先生的家庭在将来提高生活质量,并拥有美满的生
7、活.财务状况及财务机会评估 二、资产负债情况注对自用房产使用市场重置价格计算家庭资产分布图现金0%自住性房产37%定期存款（一年）4%投资性房产59%现金自住性房产定期存款（一年）投资性房产表1家庭资产负债状况（单位／元）家庭资产家庭负债现金10,000房屋贷款200,000自住性房产1,800,000定期存款（一年）200000投资性房产2,900,000合计4,910,000合计200,000家庭资产净值4,710,000财务比率分析偿付比率=净资产/总资产=4710000/4910000=0.96资
8、产负债率＝负债/总资产=200,000/4,910,000=0.04偿付比率是宋先生一家净资产与总资产的比值，资产负债率是宋先生一家负债和总资产的比值。 这两项数据均反映宋先生家庭综合还债能力的高低。 理论上的偿付比例与资产负债率一般都以0.5较为适宜。 从宋先生一家的家庭财务比率来看，偿付比率为0.96，远远高于适宜水平；而资产负债率为0.04，也低于适宜水平很远。 这从一方面意味着宋先生一家整个资产负
