福惠安享(基础培训).ppt

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1、福惠安享年金保险（分红型）产品介绍太平洋寿险银行保险部2011年5月建设银行专属产品（商业机密、仅供内部使用）1目录开发背景1产品简介2投保示例31客户关系管理客户竞争焦点客户二八原则银行高端客户客户关系管理是国有商业银行近年来实施的一项重要管理战略，其主要功能是在大量的客户数据的基础上进行客户分析,从而提高商业银行的客户服务能力客户竞争的焦点除了赢得新客户，还要赢得顾客的忠诚，即顾客的维持。吸引新客户的成本远高于维系现有客户的成本，现有客户是银行主要的利润源。根据相关研究，公司只要降低5%的顾客流失率，就能增加25%-85%的利润国有商业银行内部存在着显著的“二八”原则，麦肯锡公司的相关调查

2、显示,在中国商业银行这个“二八”原则的分布可能更加极端,只有4%的客户为银行带来80%的收益我国商业银行的高端客户主要指那些有比较稳定的工作和收入、受过高等教育、个人理财愿望比较强的客户保险产品，成为银行向中高端客户优选、优推的金融产品和服务之一一位客户+一张寿险保单=终身锁定一位客户+n个可能带来的新客户开发背景-有效配合商业银行的客户关系管理开发背景-满足银行中高端客户保险保障需求富裕的人生不代表没有风险，只意味着风险来临时将会失去更多；保险保障的是自己和家人的长期生活品质保险不是花钱，而是财富管理的重要工具普通客户的保险需求：生、老、病、死看一个人有多少财富，不知看他今天有多少钱，而是未

3、来是否还有钱。不可少年落魄，就怕晚景凄凉。要想财富永续，除了会赚钱，还要会保钱，会留钱！中高端客户的保险需求：养老；投资；CPI;税务；开发背景-银行中高端客户保险需求分析面临的财务风险保险解决方案相对经济的工具不可或缺的工具最安全的工具最佳的工具随时要面对的：意外、失能、医疗等将来一定要面对的：养老、子女教育等财产的保值与增值：如何安全投资身故后要面临的：财产继承及合理转移强制储蓄子女教育/养老安全投资长期保值与增值财富传承财富传承与转移风险保障保护身家与身价开发背景-保险在银行中高端客户财富管理中的价值教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。保险，可以科学合理的引导

4、未来现金流入的时间和金额，是雪中送炭，也是锦上添花风险，不可预知。作为中高收入人群，人身风险是最大的风险，一旦发生，损失巨大财富保值增值，安全第一。保险，追求的是长期稳定收益回避利率波动及通胀带来的资金损失保单，可以转移存款，将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。既可以生存时给付，也可以身故时给付；保险金可以多次给付，具有可持续性可以任意指定受益人并随时调整，具有撤销安排的灵活性保险金是免税的；在一定条件下，保险金可以免予债务追索开发背景-银行中高端客户分析各类专业人士中小型工商企业主企业中高层管理人员背景特征以偏中青年为主（主要集中在30-45岁）有较长时间工作经验和社会阅历

5、家庭月收入较高生活状态事业上小有成就注重生活质量和心灵感受有明确的自我定位和属于自己的品味标准讲究生活品味和生活情趣对事物有清晰的价值观评判理财观念理性客观,注重价值身价高，需要高保额看重销售人员专业水平重视信任度银行中高端理财、财富、私银客户开发背景-建设银行贵宾客户专属2010年末市值约2,200亿美元，居全球上市银行第2位英国《银行家》杂志2010年中国最佳银行，全球银行1000强排名第15位福布斯2010年度全球上市公司2000强排名中列第17位财富全球上市公司500强排名第116位，按利润排名全球第5管理资产300万以上高端客户较2009年末增长34%，占比由2009年的8%提高至1

6、1%私人银行客户较2009年增长近50%大力发展高端客户专属化服务渠道，目前拥有财富管理中心192家、私人银行10家中高端客户资源丰富建设银行中高端客户尊贵专有产品建行贵宾客户专享福惠安享年金保险（分红型）年金+分红+本金返还+终生领取+保障人的寿命是随机的，活的太长，也成为一种风险,中国的老龄化时代已经提前……99目录开发背景1产品简介2投保示例31010产品简介-功能全面的理财工具福惠安享投资理财养老规划身价保障财富传承1111福惠安享即交即领早规划，年金给付到终身年金在合同生效后即可领取，直至终身，满足客户持续、稳健的财务规划需要保值增值享红利，财富规划随心定年金可自由指定受益人，实现财

7、富灵活规划分配；年年参加红利分配，聚沙成塔，稳健增值；年金及红利可每年复利累积生息，也可在需要时领取使用全残年金再加倍，航空保障添安心特设被保险人全残年金双倍给付，并终身享有身故保障，70岁前更额外享有高达3倍基本保额的航空意外身故保障六十岁后双倍领，七十全返祝寿金60周岁前，每年给付基本保险金额5%的年金；60周岁起，每年给付基本保险金额10%的年金；70周岁，可按所交保费总额领取祝寿金。让被保