存款保险条例意见征求稿.doc

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1、邵武刺桐红村镇银行《存款保险条例》意见征求稿1、声誉风险防控：作为刚成立不久的中小金融机构，村镇银行根基还不稳定，资产、负债等各方面还比不上大型国有银行和股份制商业银行，在声誉风险上与部分客户解释起来存在困难。2、信贷风险防控：而所谓的道德风险，主要表现在存款保险制度的存在使得银行几乎不会受到储户的监督，因而将大量信贷资产配置于高风险投资之中，以获取高额的回报。一旦经济出现较大波动，这些高风险行业容易演变为大量的不良贷款。3、他行的可能的反宣传应对措施：做好存款保险制度的解释和说明工作，避免客户对存款保险制度的误读，解释宣传上统一口径，积极引导客户

2、，做好与客户沟通和维护工作。存款保险制度是有利推进利率市场化，有利于保护客户的合法权益。4、现有客户结构的分析及沟通维护：现有客户的构成主要是对公存款居多，50万以下的储蓄存款客户占大部分；50万以上储蓄存款客户占小部分，加强与此类客户的沟通维护，了解思想动态并做好解释和引导工作，避免其对政策的误读。5、今后的市场定位及业务拓展方向：今后市场定位是以区域内居民和农村中低端客户为目标客户群，致力于建设一个为“三农”服务的农村社区性银行。资金投向是要坚持商业、可持续原则，投向有创业意愿、有发展前景和还款能力、信用良好的农村客户，包括农户和个体工商户、微

3、小企业，以及一些产业化龙头企业。6、确保流动性的措施：一是加强资金头寸管理，资金调度采取勤算、勤缴、勤调，灵活头寸调度。二是加强备付率的管理，加强资金预测、预报，对大额资金走向进行及时跟踪、反馈，在元旦、春节、“五一”等假日期间，早做准备和预测，做好节假日及旺季资金预测工作，提高现金、系统内备付，加强预测，确保正常支付的资金需求，有效地防止资金流动性风险发生。7、本单位本地区的实际情况及应对措施：实际情况是邵武相对于国内一二线城市还不够发达，居民文化素质和开放程度不够，容易对政策误读误解。应对措施需要做好解释沟通工作，正确引导舆论；高度关注投诉，把

4、每一次投诉都看作客户给我们的改正机会。处理得当，将会大大提高美誉度，打造刺桐红品牌价值。8、《存款保险条例》对村镇银行可能的冲击及不合理或不公平之处，及村镇银行诉求：部分客户会误读政策，认为国家允许银行破产，客户的存款得不到保障，一旦出现信誉风险和他行的反宣传，容易诱导客户存款转移。村镇银行设立的愿望就是为了扶持小微企业和三农经济发展，在实力上本身与国有银行存在差距，《存款保险条例》政策允许商业银行破产，而破产清算无法全额赔付客户的所有存款，存在一定的声誉风险，将不利于村镇银行的长久发展。《存款保险条例》能加入保护村镇银行的条款，在制度设计上，需要

5、通过合理的投保机构范围确定、设定适当的保险限额、合理融资来源设计和存款保险定价消除风险。