【最新精选】案件风险排查工作参考流程

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1、案件风险排查参考流程本流程仅为参考流程，排查人员应结合现场排查的实际、在总行方案框架下开展排查。本参考流程共分为7部分：对公存款账户部分、银企对账部分、柜员尾箱现金核查部分、个人存款帐户部分、个人存单质押贷款部分、定期存单/折的挂失部分、贷记卡业务部分。●对公存款账户部分一、在法律合规部提取的对公账户数据中，请支行提取账户档案资料和账户年检资料，对照“2011年国内结算案件风险排查表及工作纸”进行排查。作好检查记录，可将留存资料中法定代表人、营业执照号码等记录下来，便于查看“人行账户管理系统”或“重庆市工商行政管理局”网上年检情况。如查出已注销的企业客户，要重点检查

2、其交易和支行后续整改情况。记录未按规定年检的账户（扣除政府机关等事业单位），检查人员落实支行后续年检情况，对于无法提供年检信息的账户应填列在问题账户中。注意：检查人员在检查过程中应当一户检查完毕后再开始下一户检查，切记避免在检查过程中将账户档案资料混装在其他账户资料袋中的情况，一定做好账户资料的交接工作。19二、请支行提取营业部人行账户管理系统中《单位银行结算账户开立、变更及撤销情况查询结果输出》表，检查人员将分行提取的《5月31日全辖核心银行数据（交检查人员）》打开，找到所检查的机构，将公式（F2）复制到所检查机构的“检查情况”单元格中，将人行账号和账户性质粘贴在

3、“人行账户”（点击右下角）工作表中（格式改为常规或数字），“检查情况”单元格中就会显示人行账户的账户性质，对出现“#N/A”的账户进行排查（5004为验/增资户），记录未上报的账户和账户性质不一致的，并请支行说明原因及整改情况，检查人员到达之前整改的不算问题，检查人员到达之后整改的列在问题清单中，参照“风险排查表”账户数量比对进行检查。三、请支行提取3月份500万以上大额交易明细（可在各行行长邮箱见“中银渝营邮[2011]52号”4月26日函）和柜台上《大额交易查证登记簿》（注意：网银支付、票据中心录入大额支付的不在登记簿中）对照“风险排查表”大额交易确认进行检查。

4、四、在法律合规部提取的账户数据中，请支行人员找出可取现账户（基本存款户等），并请支行提供“现金月支取计划”抽查3月份是否超限额支取现金。记录检查了的账户。五、主城区行可现场检查柜员受理的税票（入国库的）是否通过8535核算，远郊行可查阅柜员传票，检查柜员受理的税票是否通过8535核算，BGL账户结构：9+机构号+8535012。记录抽查的时间段和柜员传票号。19六、抽查账户开户柜员录像，主要查看印鉴卡发放、预留、保管、开户流程等是否在监控下完成（注意双人审核完成），同时结合空白印鉴卡的登记等情况进行检查。记录抽查的时间段和柜员录像窗口号。七、在法律合规部提取的账户数

5、据中，请支行人员找出上门服务客户，结合对账环节重点落实银企对账情况。八、整改落实，请支行将营业部《2011年国内结算条线检查问题清单（上半年）》中的问题打印出来(见中银渝国内结算邮【2011】11号)，检查人员可在打印出来的问题单上记录检查问题落实整改情况。●银企对账部分一、检查对账回执（排查账户2011年3月）的真实性1、在2011年3月对账回执中查找纳入排查的相关账户纸质回执，若无纸质回执，检查是否属于网银对账。2、登录对账系统（CASS系统）或电子报表系统CA.CASROACO、CA.CASROVCO，核对纸质对账回执余额同系统余额是否一致，并把账户对应金额填

6、进工作底稿。3、检查相关回执印鉴是否与银行预留印鉴或约定印章相符。如果回执仅加盖单位公章或财务专用章，需检查是否签订新版对账协议（新旧版对账协议主要区别在于新版协议有纸质和电子两种对账渠道可选择以及回执印章要求不同）。19二、上门对账如果存在到检查日未回收账单回执、对账不符未处理、客户采取网银对账方式无纸质回执情况，则采取上门对账方式排查，以最近一期对账单实施上门对账。三、银企对账工作底稿填制“账号、客户号、账户名称”栏位直接取自需排查的相关对公账户信息；“对账年月”为201103（若上门对账为201105或201106）；“对账回执状态、余额核对、印鉴核对”栏位均

7、已嵌入相关选择内容，供筛选确认；“余额”栏位需手工填制本次检查的账户对账余额；若进行上门对账，应在“上门对账情况”栏位注明“上门”；检查若无异常，则在“对账岗位分离情况”栏位注明“正常”。填制完毕，检查人员及支行配合检查（印鉴核对等）人员、综合管理部负责人、分管行领导均签字确认，电子版及纸质工作底稿一并报市分行法律与合规部。附件：排查工作底稿(银企对账)●柜员尾箱现金核查部分一、请被检查行综合管理部提供本行营业部所有有现金的柜员尾箱编号及个数。二、每检查一个柜员前，请柜员通过“9011”交易码打印所有现金余额（不同币种可打印在一张纸上）。三、清点现金并与打印清单