工行支付流程.doc

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1、工行公司类贷款发放与支付流程（受托支付）一、签订借款合同。↓二、借款人提交提款申请/支付委托书、用途证明材料。↓三、生成借据：根据借款合同、提款申请/支付委托书，在CM2002系统生成借据，选择受托支付方式，并根据是否跨行选择自动支付（系统内）或非自动支付（跨行），录入支付对象名称、开户行和帐号等在内的完整的支付对象信息。（客户经营部）↓四、贷款发放：将贷款资金放入借款人结算账户。贷款入借款人账户后，资金自动处于保留状态，借款人无法自主支付。（信贷管理部放款中心）↓五、贷款支付工行系统内自动支付：

2、系统自动解除资金保留状态（解保留），根据CM2002系统中支付对象信息，立即将贷款资金支付至相应账户。（系统自动处理）跨行非自动支付：结算部门根据借据等材料，手工解除资金保留状态（解保留），根据CM2002系统中支付对象信息，将贷款资金支付至相应账户。（运营结算部）工行公司类贷款发放与支付流程（自主支付）一、签订借款合同。↓二、借款人提交提款申请、用款计划清单。↓三、生成借据：根据借款合同、提款申请，在CM2002系统生成借据，选择自主支付方式。（客户经营部）↓四、贷款发放：将贷款资金转入借款人结

3、算账户。信贷管理部放款中心）↓五、贷款支付：根据借款人提交的汇款申请书/转帐凭证进行支付。（客户经营部、会计结算部门）工行个人贷款发放与支付流程（受托支付）一、签署合同。↓二、放款核准。↓三、签署借据。↓四、电子合同录入对采取受托支付，且交易对象在工行开户的贷款，在PCM2003系统中电子合同放款账户字段录入《提款申请/支付委托》中借款人提供的交易对象账户。对跨行或异地账户，放款账户字段录入贷款行资金汇划专用内部账户（其他应付款异地、同城网外贷款暂收户），同时在系统重要说明中记录《提款申请/支付委

4、托》中借款人提供的交易对象账户。↓五、发放贷款电子许可证。↓六、贷款发放与支付：柜面会计人员收到贷款发放电子许可证后，要核对贷款放款账户是否与借据保持一致，并按规定向借据载明的账户发放贷款。（会计核算部门）对受托支付交易对象为对本地工行账户的，系统自动根据CM2002系统中放款账户信息，将贷款资金直接发放至交易对手账户。对受托支付交易对象为跨行或异地账户的，柜面会计人员将贷款资金先发放至贷款行资金汇划专用内部账户，然后于当日将资金从资金汇划专用内部账户汇划至《提款申请/支付委托》中借款人提供的交易

5、对象账户，同时在附言信息中标明借款人姓名、身份证号码和支付用途等信息。并按照工行汇划业务的资费标准向客户收取费用。工行个人贷款发放与支付流程（自主支付）一、签署合同。↓二、放款核准。↓三、签署借据。↓四、电子合同录入：在PCM2003系统中，电子合同放款账户字段录入借款人提供的本人账户。↓五、发放贷款电子许可证。↓六、贷款发放：贷款资金入借款人结算账户。↓七、贷款支付：根据借款人提交的汇款申请书/转帐凭证对外进行支付。