信贷业务及风险管理手册.doc

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1、贷款业务管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，结合公司实际情况，特制定本办法。第二条本公司以“小额、流动、分散”为基本信贷原则，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。第三条本办法所指信贷业务是公司对客户提供的本币贷款业务以及贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。第四条　本办法所指信贷人员包括信贷业务受理、调查

2、、审查、审议、审批、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。本办法所指信贷部门包括信贷业务部门、风险管理部门和其他从事信贷业务的相关部门。第二章机构、职责和人员第五条设立贷款审查委员会（以下简称贷审会），作为公司信贷业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。第六条按照审贷分离原则，设立信贷业务部门、风险管理部门。信贷业务部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责，风险管理部门承担信贷政策制度制定、信贷业务审查

3、审批、信贷风险监控等职责。各信贷部门之间应相互配合、相互制约。风险管理部门对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信风险实行统一管理。第七条贷款业务涉及部门的职责（一）信贷管理部1.贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，研究制定和完善公司贷款业务管理办法、操作规程等相关规章制度以及贷款业务信贷政策；2.研究制定贷款业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织推进和实施；3.负责组织贷款业务管理人员培训和上岗资格确认；4.提出贷款业务发展奖励办法及人员绩效考核管理办法，拟定贷款业务发展奖励、业务收益分配、人员

4、奖励、费用支出等政策；5.参与贷款的风险监控管理，制定相应的风险管理制度，建立风险预警机制及内控机制；6.负责贷款业务发展相关的市场调查和国内外贷款业务信息的搜集、分析和研究，了解市场需求变化，研究分析相应对策，为贷款业务发展提供决策依据；7.负责统一规划、组织贷款业务市场营销、信用环境建设工作；8.具体负责客户业务咨询、贷款申请受理、贷前调查、客户信用等级评定、贷款审查审批、贷款发放、贷款回收、到期贷款提醒、逾期贷款催收、贷款档案管理等工作；9.负责贷款业务管理，对贷款业务进行统计、分析，并定期向公司领导和监管部门报送

5、相关信息；10.其它职责。（二）风险管理部负责信贷产品设计的风险审核、贷款投放行业的风险监控，对贷款质量进行监控，负责贷款五级分类的复核，对不良贷款进行资产保全管理和责任认定复核工作。（三）财会营业部1.会同信贷管理部制订贷款会计核算和收入分配政策，负责查询会计信息与贷款账户信息，查询会计报表；2.负责贷款发放复核，并保存借据（会计联）等会计凭证；3.负责贷款放款、结清、提前部分还本、归还拖欠、归还当前期、贷款停息、中止贷款停息、抵债资产管理、贷款核销、贷款核销后收回等工作的信贷会计操作；4.负责分录流水、会计凭证、明细

6、账及会计报表等打印及保管；5.负责本公司剩余贷款额度监控，并及时调剂资金头寸；6.其他信贷会计工作。第八条信贷管理部内部岗位设置及职责信贷管理部设置如下岗位：经理、综合员、贷后管理岗、信贷员。其中：综合员、贷后管理岗不设专职的人员。由信贷员兼任。各岗位具体职责如下：1.经理（1）负责主持信贷业务部的日常经营管理工作，制定或落实信贷政策和信贷发展目标；（2）根据市场变化与业务发展需要，制定信用环境建设及市场拓展实施计划等；（3）负责组织制定并完善信贷各项规章制度，组织研发贷款产品，并制定每个贷款产品的审批流程、单笔最高限额

7、、单户单品种限额等产品参数；（4）负责组建审贷委员会对贷款进行审批；（5）对符合单人审批条件的贷款进行审批决策，并承担审批责任；（6）负责组织贷款业务日常监控、贷后检查、逾期催收、信贷资产风险分类等工作；（7）负责组织本部门的绩效考核工作；（8）负责信贷员外出调查工作安排；（9）负责组织信贷资产保全、不良资产处置等工作，对权限范围内资产保全工作任务进行分配，对权限范围内的资产保全、不良资产处置进行审核、审批；（10）负责安排部门内其他工作人员的工作；（11）根据业务发展规划，制定贷款业务培训计划，并组织落实：（12）办理

8、领导交办的其他事项。2.综合员（1）负责搜集信贷市场信息，关注各行业动态状况，了解信贷资金需求，落实相应的宣传营销方案和市场拓展计划；（2）负责信用环境建设，负责信贷信息数据库的建立和维护；（3）负责提交本级审贷会审批贷款的纸质材料准备及与信贷信息复核工作；（4）作为审贷会成员之一参与审贷会，做好审贷会会议纪要工作；