创新金融模式_支持小微企业发展――民生银行济南分行小微金融服务汇报.doc

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1、创新金融模式支持小微企业发展——中国民生银行济南分行小微企业金融服务介绍我国小微企业数量众多，行业分布广泛，关系国计民生,在促进创业与就业、确保经济增长、增加税收、支持科技创新与社会和谐稳定等方面发挥了不可替代的作用。小微企业发展空间巨大，金融需求旺盛，但是，长期以来受传统理念和模式的束缚，绝大多数小微企业无法获得现代金融服务，普遍存在“融资难”问题。实践证明，商业银行建立先进的技术平台，创新商业模式，能够化解小微金融服务“成本高、风险大”的劣势，为小微企业提供现代金融服务，能够在支持实体经济发展的同时，培育新的客户群体，开辟新的利润增长点。作为全国首家主要由非公有资本入股的

2、全国性股份制商业银行，中国民生银行成立15年来，通过持续的改革创新实现了快速健康的发展，成为了中国银行业改革的一个成功典范，受到公众和业界的高度关注和广泛认同。自2009年下半年开始，中国民生银行提出“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位。其中，小微企业的银行是整个三大战略之中的核心、战略支撑点。2010年以来，济南分行通过对小微企业提供信贷支持和综合金融服务，在缓解小微企业资金紧张、提升市场品质、提升电子化结算手段、优化小微金融市场环境、解决当地劳动就业等方面做出了积极的贡献。这些小微金融服务，在继续解决小微企业融资难的同时，极大的提升了小微企业的运

3、营效率，有效的降低了他们的运营成本。2012年，随着经济增速的下滑和外贸形势的严峻，小企业，特别是小微企业遇到了较多困难，资金压力特别突出。面对小微企业的困难，民生银行坚持“做小微企业的银行”的战略定位，为小微企业提供持续的信贷支持和创新的金融服务，努力帮助和支持小微企业渡过难关，获得了小微企业的广泛认可。民生银行就是通过制度创新、模式创新来支持我省民营企业做大做强，更重要做出品牌，通过开辟、开创小微企业这个“蓝海”，为小微企业做雪中送炭的事情。在2010-2012三年的时间里，民生银行小微贷款余额从不足3亿元增至129亿元，三年的复合增长率为706%，远高于该行同期全行信贷

4、增速；在全行信贷规模的占比也从2010年初的1.04%提高至2012年末的31.39%。2013年，民生银行零售业务要强力聚焦“小微金融”战略，以小微金融为核心，带动传统零售，打通产业链金融，推动分行转型和特色化经营。利用3-5年时间完成分行转型，对各支行强化业务规划和指导定位，强化客户的全面开发和提升，强化小微业务的集中处理，强化支持团队的服务能力，集中资源做强做大二级分行，做深做透同城支行。将民生银行打造成为真正的“小微企业金融服务商”，成为山东省小微金融服务领域的市场领军者和领跑者，实现民生银行的“二次腾飞”。截至2013年3月末，民生银行（济南、青岛）小微贷款余额达到

5、250亿元，三年来累计发放小微贷款500多亿元，支持了近2万户小微企业的发展，在全省重点支持的各类商圈超过350余个，金融普惠程度大幅提高，每年举办“商贷通财富大讲堂”700余场，培训小微企业主上万人，直接或间接惠及就业岗位近20万个。目前，中国民生银行小微贷款资产质量良好，不良贷款比率控制在较低水平，取得了良好的经济效益和社会效益。一、小微金融发展理念我国小微企业数量众多，行业分布广泛，关系国计民生,在促进创业与就业、确保经济增长、增加税收、支持科技创新与社会和谐稳定等方面发挥了不可替代的作用。小微企业发展空间巨大，金融需求旺盛，但是，长期以来受传统理念和模式的束缚，绝大多

6、数小微企业无法获得现代金融服务，普遍存在“融资难”问题。在80年代，各家银行纷纷开办小企业贷款,最终却是以高人工成本、高不良贷款率而收场。因此,找到正确的商业模式，使得小微企业贷款的人工成本能够大大降低、不良贷款率能够得到有效控制才是此项业务的成功之道。实践证明，商业银行建立先进的技术平台，创新商业模式，能够化解小微金融服务“成本高、风险大”的劣势，为小微企业提供现代金融服务，能够在支持实体经济发展的同时，培育新的客户群体，开辟新的利润增长点。在支持服务小微经济发展的实践中，民生银行认真探索相对科学、风险可控的商业模式，具体概括为六大核心原则：一是坚持单户贷款金额要小，努力将

7、平均金额控制在100-150万元区间，充分分散经营风险；二是坚持在行业分析的基础上，依据大数定律管理小微企业风险，强化整体风险预测而非单个失效样本；三是坚持运用风险量化技术，建立差异化的信贷产品定价机制，实现价格覆盖风险，提高资本回报；四是坚持实行专门化、专业化，培养一批新型的从业人员队伍，建立信贷工厂，进行集中和专业化的处理；五是坚持批量化、规模化开发客户；六是坚持效率优先，适应小微企业“短、小、频、急”的核心诉求，支持其快速成长。二、小微金融客户群体我行在目标客户确定选择上，紧紧围绕“一圈一链”的发