银行.信贷业务流程.pdf

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1、----------------------------一、基本流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。如下图所示。精选资料----------------------------客户申请资格审查不合格退客户受不合规合格理初步审查客户提交材料合规调查评价调查评价报告调查信用等级评定特定客户或授信下确定授信额度No单笔信贷业务调查核实按权限申报不合规合规性

2、审查申请/要求复议授信下单笔信合规审贷业务续议yes审批批不同意是否复议No同意是否为特定客No授信下单笔信贷户业务是否审批通过yesyes有无签定合贷款承诺同条件NoYes是否变更条落实条件Yes申请变更条件件No发放是否有用款签合同Yes落实用款条件条件No登记支款到期前是否信贷资产检查为不良贷款No贷到期能否回Yes贷款回收收后Yes管No理是否展期或No不良资产化解能否回收Yes借新还旧YesNo展期或借新还旧处置（核销等）精选资料----------------------------二、项目贷款操作程序按照我行现行规定，项目贷

3、款也必须经过评级、授信的程序。因此，在申报项目贷款时必须一起申报授信，也就是授信的内容和单笔项目贷款的内容一致，只是申报材料略有不同。下面的流程只是固定资产项目的流程。5.2.1受理5.2.1.1客户申请客户可向我行申请出具贷款意向书（含意向性贷款承诺书）、贷款承诺书或直接申请固定资产贷款。5.2.1.2资格审查1.向我行申请出具贷款意向书或意向性贷款承诺书的，按照相关要求的规定审查客户资格。2.向我行申请出具贷款承诺书的，经办行需审查项目是否经我行审批同意。3.向我行直接申请固定资产贷款的，除按照我行的规定审查客户资格外，经办行还应按国

4、家对固定资产投资项目不同的管理模式，审查固定资产投资项目条件。（1）对于国家有关部门规定实行审批制的项目，项目申报单位已获得有权部门对项目建议书和可行性研究报告的批复文件；（2）对于国家有关部门规定实行核准制的项目，项目申报单位已获得国家有关部门出具的核准受理通知书。项目虽在核准制目录内，但特大型集团企业编制的中长期发展建设规划已经国家有关部门批准的除外；（3）对于国家有关部门规定实行备案制的项目，项目申报单位已完成由建设银行认可的咨询机构出具的可行性研究报告，或已获得国家有关部门对企业中长期发展建设规划的批准文件。5.2.1.3提交材料

5、1.向我行申请出具贷款意向书的，客户应提供：（1）客户申请（原件）；精选资料----------------------------（2）报批的项目建议书（原件或复印件）；（3）项目有关背景材料（原件或复印件）。2.向我行申请出具意向性贷款承诺书的，客户应提供：（1）客户申请（原件）；（2）报批的项目建议书（原件或复印件）和项目建议书批复文件（如有）（原件和复印件）；（3）意向性贷款承诺书申报表；（4）借款人基本情况、项目概况和项目提出的有关背景材料（原件或复印件）。3.客户要求我行对已经审批并通过的项目出具贷款承诺书的，只需提交客户申请

6、。4.向我行申请对未审批的项目出具贷款承诺书和申请固定资产贷款的，客户除提交基本材料外，还应区别情况提供以下材料。（1）实行审批制的项目需提供：①项目建议书和可行性研究报告（原件或复印件）；②项目建议书和可行性研究报告批复文件（原件和复印件）；③项目初步设计和概算资料（原件或复印件）；④企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。（2）实行核准制的项目需提供：①项目申请报告（原件或复印件）；②核准受理通知书（原件和复印件）；③城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用

7、地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件（原件和复印件）；④企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。（3）实行备案制的项目需提供：①可行性研究报告（原件或复印件）和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划（如有）；②城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提交的其他文件（原件和复印件）。③企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料(原件和复

8、印件)。④拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。5.2.2调查精选资料----------------------------如客户需要出具贷款意向书或意向性贷款