兰州住房公积金管理中心住房公积金个人住房贷款操作规程.pdf

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1、兰州住房公积金管理中心住房公积金个人住房贷款操作规程第一条为了规范住房公积金个人住房贷款管理，统一和规范业务操作，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国担保法》《住房公积金管理条例》《贷款通则》《个人贷款管理暂行办法》《住房置业担保试行办法》及国家相关法律法规，特制定本规程。第二条本规程适用于兰州住房公积金管理中心（以下简称中心）所属铁路分中心、各管理部（以下简称分支机构）。第三条本规程所指住房公积金个人住房贷款是指住房公积金管理中心以职工缴存的住房公积金存款为主要资金来源，委托商业银行按政策规定，向缴

2、存职工发放的用于其家庭购买、建造、翻建或大修基本自住住房和改善性住房的贷款。第四条住房公积金个人住房贷款的分类：一、商品房期房贷款；二、经济适用房期房贷款；三、二手房贷款；四、现房贷款。第五条申请贷款的基本条件一、借款人应具备的基本条件（一）具有合法有效的身份证明，未超过国家规定的法定退休年龄；（二）缴存状态正常，按月连续足额缴存公积金6个月（含）以上。其判定要点为：1.贷款申请日向前追溯9个月至少有6条缴存记录；2.首次汇缴财务入账日期至贷款申请日自然天数已达到180天（含）以上；3.缴存余额除以最近6

3、个月月平均缴存额≥6；4.外中心转入本中心的缴存职工，缴存金额合并计算，其具体缴存月数由受理、审核人员根据外中心缴存明细推算判定，确定其贷款资格；但计算可贷款额度时，缴存时间系数按照在本中心正常汇缴月数计算。5.在其他中心缴存的，应提供缴存中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》和《职工缴存使用明细》；6.本中心缴存职工，在外中心曾经缴存一定时间但未转入本中心，或仍在外中心开户缴存的，其缴存金额及缴存月数仅按本中心缴存记录为准。（三）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；（四）借款人及共同借款人

4、信用良好，其信用记录符合《住房公积金个人住房贷款适用个人征信信息暂行规定》的规定，借款人及共同借款人不良信用信息的考察时间调整为60个月。贷款和贷记卡逾期记录分别考查，有多笔贷款的，逾期记录合并计算，有多张贷记卡的，逾期记录也合并计算。（五）职工本人及其配偶有下列情况之一的，不得申请公积金贷款：1.已办理住房公积金个人住房贷款或商业银行住房贷款，尚未结清的；2.上次住房公积金个人住房贷款已结清未满一年的；3.夫妻双方已申请了贷款，离异未满一年，其中一方再次申请贷款的；4.为他人或单位贷款提供担保且担保的贷

5、款尚未结清的；5.贷款申请日向前追溯单位缴存职工欠缴超过3个月的，自由职业缴存职工申请贷款时欠缴超过1个月的；6.借款人及共同借款人任意一人征信报告信息记录不符合规定的；有逾期偿还住房公积金个人住房贷款、商业银行贷款、信用卡的行为且逾期行为达到中心关于个人不良信用不予贷款的相关规定的；7.中国人民银行等征信部门个人信用报告中的信贷交易行为存在当前逾期尚未偿还的；8.存在以虚假资料、虚假承诺等欺骗手段提取住房公积金或骗取公积金贷款行为，被中心纳入失信人员名单的；9.因失信行为被纳入“信用中国”或人民法院失信

6、人员执行名单的；10.存在其他可能影响住房公积金个人住房贷款资金安全情形的。（六）坚持“保一限二禁三”的原则，优先保证缴存职工购买首套房的贷款需求，适度支持二套房贷款需求，严禁发放三套房及以上贷款。对住房套数认定以缴存职工家庭累计申请住房公积金贷款次数确定首套房及二套房，具体认定规则如下：1.中心缴存职工以借款人及配偶在中心综合信息系统贷款次数，结合人民银行个人征信记录公积金贷款信息认定。记录显示夫妻二人从未申请过住房公积金贷款的，按首套房受理；记录显示夫妻二人合计有一次已结清住房公积金贷款，再次申请贷款

7、的，按二套房受理；记录显示夫妻二人合计有两次及以上已结清住房公积金贷款，再次申请贷款的，不予受理。2.外中心缴存职工，以借款人及配偶所在缴存中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》记载的贷款次数，结合我中心综合信息系统贷款记录、人民银行个人征信记录的公积金贷款信息、本市住建部门的房产查询证明进行综合判断:无住房贷款记录且名下无房产的，按“首套房”贷款政策受理；合计有一次贷款记录且能够提供该笔贷款的结清证明，或合计有一套房产登记的，按“二套房”贷款政策受理；合计有两次及以上贷款记录，或合计有两套及以

8、上房产登记的，或有一次贷款记录且合计有一套非该笔贷款所购房产登记的，不予受理。二、所购住房应具备的基本条件（一）所购住房产权明晰，购房行为在一年以内（购房人购买已在住建部门备案的商品房期房或经济适用房申请贷款的，购房时间以网签合同签订日期为准）且满足以下条件：1.商品房期房贷款：所购住房已签订《商品房买卖合同》，首次贷款及二次贷款首付资金均不低于限购区及非限购区关于首付款资金的要求。2.经济适用房期房贷款：所购住房已签订《经济