贸易融资合规性监管.doc

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1、贸易融资合规性监管摘要：随着我国改革开放的不断深化，金融改革步入了新的发展阶段，商业银行都在积极探索更具有竞争性的融资服务模式。贸易融资作为商业银行的融资业务，得到了快速发展，但一些商业银行在发展贸易融资业务的过程中还存在诸多不容忽视的问题，需要加强合规性监管工作。本文对贸易融资合规性监管问题进行了深入地分析研究，分析了加强贸易融资合规性监管的重要性，在此基础上分析了当前我国针对贸易融资合规性监管存在的突出问题，就如何加强贸易融资合规性监管提出了有针对性的措施，旨在为促进我国贸易融资科学发展、提高合规性监管工

2、作水平提供一些参考。关键词：商业银行;贸易融资;合规性监管;监管创新贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。在我国金融改革不断深化的大背景下，我国贸易融资的数量和规模不断扩大，已经成为重要的融资服务模式，得到了商业银行以及企业的认可。尽管从总体上来看，我国贸易融资取得了显著成效，特别是与过去相比具有一定的科学性，但按照较高的标准来看，特别是按照党的十九大对金融改革提出的新要求，我国贸易融资还存在诸多不到位的方面，比较突出的就是在合规性监管方面还存在薄弱环节，需要引起重视

3、。这就需要积极探索加强贸易融资合规性监管的有效措施，坚持问题导向，针对解决针对贸易金融合规性监管存在的突出问题，采取更加有效的措施，推动贸易融资合规性监管工作取得新的更大的成效。1贸易融资合规性监管的重要性5随着我国经济的快速发展，国际贸易等得到了快速发展，特别是随着我“走出去”战略的深入实施，国际贸易步入了新的发展轨道，这也使我国贸易融资越来越受到重视，数量越来越多，规模越来越大，商业银行也高度重视贸易融资业务的发展，将其作为提升商业银行竞争力以及强化自身发展能力的重要战略性举措，但也存在很多违规操作的现象

4、，必须进一步加强对贸易融资合规性的监管。在新的历史条件下，加强贸易融资合规性监管具有十分重要的意义，突出表现在以下两个方面。一方面，加强贸易融资合规性监管，有利于防范贸易融资和金融风险。贸易融资的服务方式多种多样，包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇业务、打包放款、外汇票据贴现、国际保理、福费廷、出口买方信贷等，可以说业务体系十分广泛，这也极大的推动了我国贸易融资的科学和健康发展。但当前我国一些商业银行在发展贸易融资业务的过程中，由于高度重视业务规模的扩大，因而对贸易融资风险的认识不够到位，导致出现了一

5、些问题，特别是很多商业银行还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，风险控制手段落后，合规性问题比较突出。这就需要大力加强对我国贸易融资的合规性监管，努力使贸易融资步入更加科学发展的轨道，这将有利于更好地防范和控制贸易融资风险，同时也会对防范和控制金融风险具有重要价值，而且也符合党的十九大关于防范风险的战略要求。另一方面，加强贸易融资合规性监管，有利于促进贸易融资科学发展。由于我国贸易融资起步晚、发展快，与国外特别是发达国家相比还有一定的差距，尽管市场规模不断扩大，但市场体系还不够成熟，商业银

6、行在开展贸易融资业务的过程中，而且激烈的国内国际市场竞争，为了能够使贸易融资竞争力得到提升，因而有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等，所有这些都属于“不合规”的操作方式，不仅破坏了贸易融资市场秩序，而且也不利于我国贸易融资的科学发展。因而，加强我国贸易融资合规性监管已经迫在眉睫，只有通过卓有成效的、多元化的、全面性的、系统性的合规性监管，才能使我国贸易融资步入科学发展的轨道，才能最大限度提高我国贸易融资的整体竞争

7、力。2贸易融资合规性监管存在的问题5尽管从总体上来看，我国金融改革加速推进，而且也不断加大金融监管力度，使我国金融行业的发展步入了新的发展阶段。但深入分析我国贸易融资合规性监管的整体情况，尽管与过去相比已经有了一定的进步和提高，但仍然存在很多不到位的方面，需要引起重视，特别是要坚持问题导向，着眼于解决存在的问题，采取更加有效措施，大力加强贸易融资合规性监管。深入分析我国贸易融资合规性监管存在的突出问题，主要有三个方面。一是合规性监管重视不够到位。当前我国在贸易融资合规性监管方面还存在重视不够的问题，特别是一些

8、地方的金融监管部门，还同有将贸易融资合规性监管作为重要的金融监管工作，导致贸易融资合规性监管工作开展的不够到位。比如一些金融监管部门对贸易融资的监管缺乏经常性、持续性，而且也没有从服务的角度进行监管，更多的是在出现问题之后才进行调查研究，导致针对贸易融资的合规性监管不够到位。由于一些金融监管部门不重视贸易融资合规性监管，商业银行又积极拓展贸易融资业务规模，导致一些商业银行在贸易融资业务操作方面不符合