金融科技创新与监管路径探寻 基于监管科技的研究视角.docx

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1、金融科技创新与监管路径探寻基于监管科技的研究视角尹振涛发布时间:2021-01-22近年来，大数据、人工智能与区块链等信息科技的高速发展与深化应用，极大地促进了金融行业的创新发展，但同时也给金融监管带来了诸多困境，并催生了监管科技的崛起。通过对监管科技运作机理的研究，发现其初具由监管机构、金融机构与监管科技公司等构筑的监管科技生态，并在交易行为监控、客户身份识别、金融压力测试、合规数据报送以及法律法规跟踪等场景的应用不断深化。尽管监管科技具有高效、便捷、应用广与低成本等优势，但也面临着众多的监管挑战。对此，通过采用比较研究方法，重点剖析域外应对金融科技创新的监管科技

2、发展经验，以探寻我国监管科技发展的路径，破解我国监管科技的挑战。一、引言以互联网、大数据、人工智能以及区块链等为代表的新一代信息技术的快速发展，并与金融行业深度融合，促进金融行业从传统金融向互联网金融演变，并进一步催生金融科技全面成长。金融科技的创新发展，有效拓宽了金融可得性，提高了金融行业的质量与效率。与此同时，金融科技对传统金融行业以及金融监管带来了重大挑战与冲击，因为金融科技作为一种创新型金融业态，具有跨界化、去中心化、自伺服性及风险性等特征，从而导致其对金融行业具有“破坏式创新”，使得金融风险更加隐蔽与复杂。因此，无论是从金融科技的创新发展到监管科技的监管应

3、对，还是从金融危机的风险爆发到监管科技的监管变革，这些因素都推进了监管科技的兴起。监管科技作为伴随着金融科技发展应运而生的创新产物，其市场规模日益扩大，并在交易行为监控、客户身份识别、金融压力测试、合规数据报送、法律法规跟踪以及其他场景中得以广泛应用。监管科技也同样面临众多的深度挑战，包括金融监管环境的日益复杂、监管科技的主要技术存有短板、金融监管制度需要相关配套措施。从域外应对金融科技创新的监管路径经验来看，监管科技最早肇始于英国，该国首先倡导适用监管科技并大力发展“监管沙盒”，并于2016年5月正式由金融行为监管局（FCA）启动了“监管沙盒（Regulatory

4、Sandbox）”机制。此后，美国在2017年发布《金融科技框架》白皮书，明确提出要支持金融科技创新，注重金融科技规制以支持监管科技的发展，而澳大利亚不仅启动“监管盒”机制，并设立监管科技部门，以顺应金融科技的创新变革，积极推进监管科技的发展。本文拟通过对域外主要发达国家（英国、美国、澳大利亚）在金融科技创新的监管科技发展经验予以分析，旨在探索促进我国监管科技发展的路径。……研究评论全部内容请详见附件。国家金融与发展实验室2021年01月15日附件列表：·金融科技创新与监管路径探寻：基于监管科技的研究视角.pdf