我国商业银行国际贸易融资现状和研究

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1、我国商业银行国际贸易融资现状和研究　　【摘要】随着国际金融与贸易的飞速发展，国际贸易融资业务凭借其显著的低风险性、高需求性和高成长性在国际结算业务中的所占比重有明显提高。本文结合我国目前的商业银行贸易融资贸易方式，分析我国商业银行国际贸易融资现状，并对我国商业银行国际贸易融资问题提出了相应的建议。【关键词】贸易方式风险管理体系信息数据库一、目前我国商业银行贸易融资贸易方式我国商业银行国际贸易融资以其增长潜力大、收益高、风险小、且能促进银行营运能力的提升等优点，近年来迅速发展壮大。国际贸易是基于国际货币结算而发展起

2、来的贸易方式。目前信用证结算与融资相结合的方式是我国商业银行传统的融资方式，我国采用以信用证为主要结算方式。近几年，大型出口企业对贸易融资的要求逐渐扩大，要不断改进才能适应新时代的要求。商业银行为适应新型的融资方式，开始推出结构性的贸易融资方案。其可能成为国际贸易融资业务未来重要的利润增长点，通过结构性贸易融资，增加了企业的附加价值，有效满足企业融资需求。二、我国商业银行国际贸易融资现状（一）对贸易融资业务的重要性和风险性认识不足5我国商业银行的业务中，国际贸易融资占的比重比较小，加上我国在贸易融资方面起步比较晚

3、，对国际业务比较生疏以及经验性不足，对全面开展国际贸易融资的紧迫程度缺乏重视，所以相关的手段实施力度就跟不上。虽然近些年有所发展，但是与我国经济国际化程度相比，仍然有很大的差距。银行的管理人员也缺乏深入的理解，相关部门缺乏专业的经验，对许多业务的发展和管理有心无力，这些都严重影响了我国国际贸易融资的发展。（二）国际贸易融资中对中小企业重视不够中小型企业是我国经济发展中最具潜力的部分，有活力、发展快。然而，由于中小型企业的规模较小、资金不充足、抗风险能力差、经营活动和财务信息不透明等自身限制，是商业银行对中小型企业

4、融资建设积极主动性不高，因此，要解决中小型企业在国际贸易中融资困难的问题，是当务之急。（三）国际贸易融资风险防范体系不健全5目前，国际贸易融资风险主要包括由道德风险和付款能力风险引起的信用风险，以及法律风险和操作风险等都属于国际贸易融资风险防范体系中的内容。造成国际贸易融资风险的原因是各方面的，对构成业务主体的客户和市场了解程度较低，以及对风险的控制能力不好，都会造成风险；此外，一些商业银行分支机构进出口业务严重不平衡。某些单位内部考核力度不严格，导致对国际贸易融资的质量监控做得不够。一些商业银行对国际贸易融资的

5、风险认识不够明确，导致对日后的工作和业务总体评判水平有偏差。而完善的管理体系，要利用先进和专业的技术手段对整个业务操作过程实现监督和管理，并从宏观上协调各部门之间的关系，而且我国在关于外汇业务的处理程序方面的工作还有待提高，不同部门之间的协调配合程度还不够，无法达到及时沟通，但是这些都可以通过完善的防范管理体系来解决。三、解决我国商业银行国际贸易融资问题的建议和对策（一）建立完善科学的风险管理体系国内商业银行对风险管理体系的研究认识还不充足，创新能力有待提高。为了促进这项潜力巨大的业务，必须建立完善的科学的风险管

6、理体系，丰富业务内容。还要控制好对外贸易中的资金流和物流。并且还应注意汇率风险的对冲，避免企业将汇率风险转嫁给银行。要建立完善科学的风险管理体系，首先，要把国际贸易融资纳入全行信贷业务的体系中去。由专业人员对该项业务水准进行评估，通过结合融资对象的财务能力和综合实力进行业务的全面评价。其次，要将国际贸易融资客户的信息建立一个系统的数据库。对客户信息进行统计，评定其风险等级。加强对其的追踪统计，定期检查授信额度的使用情况。最后，应该加强银行内部的管理统筹，对各个部门进行协调安排并综合调度。5（二）合理运用风险控制工

7、具首先，应结合国际贸易的融资特点，建立新型的担保的种类和范围。对有资质的单位，采用不动产或动产担保、应收账款担保等方式。对中小型企业，一般采用个人担保。此外，还可以积极的引入第三方金融机构来进行担保，从而在一定程度上降低企业和银行的风险。最后，鼓励进出口商积极投保。这样既可以保证自身收款的安全性，又加强了办理贸易融资的可靠性，对风险控制有很大的作用。（三）引进外国技术和经验，加强自身创新建设首先，要引进国外先进的融资工具；其次，可以加强与外资代理银行的合作。最后，应该结合国内实际需求，制定符合国内情况的贸易融资工

8、具。国内银行客源充足，国外又有丰富的风险控制经验和管理办法，可以根据商业银行的业务现状，以及自身的综合实力和国外出口商的需求将传统信贷工具与国际贸易融资工具结合，开发安全高效的融资业务。（四）提高业务人员的专业素质水平，创建专业团队5首先，在银行业务人员的选择上，应对应聘人员进行各项专业和基础知识啊的检验和考察，例如外语水平，专业技能培训等，此外，应该采用定期培训，引进国