构建便民惠商网络 打造普惠金融工程

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1、构建便民惠商网络打造普惠金融工程　　为深入推进“富民惠农金融创新”工程、“金融服务进村入社区”工程和“阳光信贷”工程，江苏江南农村商业银行根据区域经济发展实际，谋划在前、积极准备，在“三大工程”建设尤其是在“金融服务进村入社区”工程建设方面先人一步，广泛布放村村通（“便民通”和“商务通”，以下简称“两通”）便民机具，取得一定成效。4“便民通”业务可实现借记卡或存折的余额查询、消费、转账以及小额取款（助农取款）等业务，具有“免机具费、免交易手续费、操作简单”等特点。“商务通”是针对各类专业及批发市场个体经营商户，实现商户收、付等交

2、易款项的结算需求，资金实时到账、即时使用，解决了商户柜面填单、排队的问题，给予商户实实在在的结算工具和“免机具费、优惠手续费、当日到账”等实实在在的支持。2012年末，江南农村商业银行实现了“便民通”在常州市所有行政村全覆盖。在此基础上，2013年，江南农村商业银行又提出了“自然村全覆盖”的目标。至去年9月末，江南农村商业银行共开通便民点2227个，为便民点周边百姓免费提供银行卡和存折的查询、小额取款、消费、转账等多项服务。已实现“便民通”汇总交易91.55万笔，交易金额共计6.8亿元。其中，助农取款47.27万笔，共计3.67

3、亿元。同期，江南农村商业银行已开通“商务通”用户34841户，实现“商务通”汇总交易231.44万笔，交易金额达822.29亿元。江南农村商业银行“商务通”为中小商户的资金结算提供了高效便利的渠道，同时大大节省了商户结算成本，“商务通”开户数和使用量在一年中快速提升，得到了广大商户的高度认可和良好评价。强化管理保合规一是优化流程。为确保业务合规运行，江南农村商业银行对商户日常交易进行实时监控，由电子银行部与合规管理部组织对“两通”的规范操作和商户的风险防范检查。在管理办法和操作流程上，严把合作商户准入关，加强日常运营监督，建立交

4、易自动侦测系统，多方面进行了风险控制和细化管理，对管理制度和流程进行了修订和简化，力求在控制风险的基础上更方便业务的推进；同时，对运行中发现的问题，及时跟进解决。二是定期走访。在便民点方面，江南农村商业银行将便民点作为普及金融知识的宣传点，不仅在每个便民点张贴反假宣传海报，还针对便民点商户假币识别能力较弱的问题，特意为每个便民点增配了验钞机，并指导各支行以便民点为立足点，在周围定期开展反4假宣传活动。在“商务通”方面，江南农村商业银行及时回访商户，通过上门服务，加强与客户交流，以“商务通”为平台为商户提供更完善的配套金融服务，有

5、效提升了江南农村商业银行及“商务通”业务的品牌形象。三是积极创新。为方便客户，江南农村商业银行不断进行系统升级，完善机具质量，增强金融便民服务功能。除消费、转账、便民取款等功能外，江南农村商业银行“便民通”还增加了银行卡积分查询和部分商户积分消费功能，并在完善金融服务功能的同时增加民生服务功能。目前，江南农村商业银行“便民通”、“商务通”业务的电信费、电费代缴功能即将上线，其他如水、煤代缴费功能也在加紧研发中。借力用力取实效一是借助村委影响力，推动业务向前。江南农村商业银行充分借助村委的影响力来宣传、推动“便民通”业务，并取得良

6、好的效果。基层支行通过向村委推广，再由村委发动的方式进行推进，让这项便民工程深入人心。部分村委还通过在所辖自然村张贴“便民通”业务宣传资料等多项措施，来推动该项便民业务发展。二是借助经营者积极性，推动交易量向上。江南农村商业银行从激发便民点经营者的积极性等措施入手，推动“便民通”交易量不断增长。以该项业务能提升经营者生意人气、增加收入为切入点，激发经营者开办该项业务的积极性。4三是借助城乡居民养老金取款便利，推动功能向优。江南农村商业银行已与常州市武进区人力资源和社会保障局签订合作协议，通过金融服务便民通方便城乡居民养老保险参保

7、人员领取养老金，真正方便农户（居民），让其足不出村（社区）就能享受到江南农村商业银行的便民金融服务，从而达到互惠互利、共同发展的目的。下一阶段，江南农村商业银行将把“双通”建设与“三大工程”实施有机结合起来，重点抓好三个方面的工作：一是进一步提高“便民通”的自然村覆盖率和“商务通”的渗透率，通过产品的便利性和合理布局，让更多用户习惯使用。二是进一步完善便民服务功能，满足客户多样化的金融服务需求。江南农村商业银行将加快提升便民点的形象，配合常州人力资源和社会保障局“四个不出村”的要求，将便民点打造成“城乡居民社会保险便民服务点”。

8、三是进一步深化产品创新，如通过“两通”的交易量情况，了解商户的资金流向和结算习惯，针对商户特点创新中小微贷款，开发出“流量贷”等金融产品。4