银行风险防控心得.doc

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1、银行风险防控心得　　银行风险防控心得篇一银行风险防控心得风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。　　几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。　　1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。　　疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准

2、确性。　　开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。　　取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。　　所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。　　2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。　　原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。　　如果我们随意的把客户的凭证随

3、意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。　　我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。　　填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。　　对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。　　3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。　　代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要

4、的法律风险。　　在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。　　逸景翠园支行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。　　篇二银行风险防控心得自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政

5、运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。　　我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。　　中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。　　是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。　　随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。　　合规作

6、为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。　　如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。　　淮南子有训矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。　　因此，必须把合规风险放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。　　一、正确理解合规风险与银行三大风险合规风险指的是银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉

7、损失的风险。　　合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。　　银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。　　二、建立合规风险管理机制的必要性（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。　　合规是银行文化的重要组成部分,也是银行业稳健运行的基本内在需求,在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。　　(二)制定合规政策，组建合规部门。　　构建

8、商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。　　合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。　　合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风