理财规划师答案

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1、理财规划师试题答案一、填空题（10分）1、理财概念源于（美国）2、理财规划的重点在于（个人理财）3、一般来说，可以将投资的风险偏好分为风险厌恶、风险中性和(风险偏好)4、进行客户市场分类的首要步骤是(要选定划分的依据)5、工资收入分为一般工资收入、津贴和（奖金）6、净资产与总资产的比叫做（清偿比率）7、建立在基础金融工具或基础金融变量之上，其价格依赖于基本标的的资产价格叫（金融衍生产品）8、在执行理财方案时，理财规划师和理财规划执行者应遵循的原则有准确性原则、有效性原则和（及时性）原则。9、理财规划师收集客户信

2、息最主要且最有效的方式是（数据调查表）10、客户的工资收入、年龄、金融投资金额和所拥有的房产状况等信息被称为（事实性信息）二、单选题（每小题2分，共20分）1、下列哪一项不影响客户的风险偏好状况（A）A股票指数B文化C风俗D地域2、下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（C）A生理死亡B生存死亡C身体残废D退休死亡3、人寿保险是理财规划的重点内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是（B）A利益最大化理论B生命价值理论C人生财富理论D人力资本4、下列哪一项资产的流动性最高（A）A现金B股票C房屋D艺术品5、通货

3、膨胀通常对债务人有利，对债权人无利，通货膨胀对下列哪一项是有利的（D）A定息债券投资B固定利率的债务C持有现金D投资防守型股票6、在年终，下列哪一项是取得的存款利息收入应纳个人所得税可以适用的所得税率（B）A10%B20%C30%D40%7、下列哪一项不属于财产分配规划应注意的事项（D）A抚养B赡养C夫妻债务D收入分配8、下列哪一项不属于由夫妻一方个人承担的债务（A）A一方因赡养老人而引起的债务B婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务C婚前一方所负的债务D因一方实施违法行为所欠的债务9、下列所述符合合

4、伙企业合伙人的责任形式的是（A）A全部承担无限责任B全部承担有限责任C有的承担有限责任有的承担无限责任D合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定10、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（D）A教育储蓄B定息债券C共同基金D子女教育信托基金三、多选题（每小题2分，共20分）1、保证财产安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财产安全包括以下内容（ABCDE）A是否有稳定、充足的收入B个人是否有发展的潜力C是否有充足的现金准备D是否有适当的住房E是否购买了适当的财产和人身保险2、我国宏观

5、经济管理的主要目标包括（ACD）A增加就业B实现四大平衡C稳定物价D保持国际收支平衡E实现五个统筹3、GDP的计算方法通常有以下方法（ABE）A生产法B收入法C成本法D市场价值法E支出法4、中央银行增加基础货币的途径有（ACD）A增加现金发行B增加现金回笼C调低法定存款准备金率D向商业银行提供贷款E减少外汇储备5、理财师在分析健康险的需求时，下列哪项属于应了解的健康保险的类别（ABCD）A重大疾病保险和一般疾病保险B住院费用保险和住院额保险C综合医疗保险和补充医疗保险D高额医疗保险和门诊医疗保险E基本医疗保险和

6、特殊医疗保险6、理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候，要遵循一些常见的原则，不同的客户处于不同的年龄阶段，客户目标也不尽相同。对于30多岁的已婚客户而言，他们的中期理财目标是（AB）A购买更大的房屋B子女教育开支C养老金计划调整D退休生活保障E退休后旅游计划7、根据买方的权力性质，期权可分为（AB）A看涨期权B看跌期权C欧式期权D美式期权E平价期权8、下列哪项属于婚姻家庭信托产品（ABCD）A离婚赡养信托B不可撤销人生保全信托C风险隔离信托D子女教育信托E财产信托9、下列哪项属于人寿保险信托的主要功能（A

7、BCDE）A财产风险隔离B专业财产管理C家庭生活保障D规避经营风险E保障家庭生活10、保险金支付的形式有（CE）A现金一次性支付B分红支付C定期支付D年金支付E终生给付四、简答题（每题6分，共5小题，共30分）1、理财规划的原则p19-20答：1.通观全盘的整体的规划原则2客户家庭类型不同，核心策略不同原则3建立现金保障原则4风险管理优先于追求收益原则5消费、投资与收入相匹配原则6开源与节流并举原则7未雨绸缪，早做规划原则2、理财规划目标的具体内容。P17答：1必要的资产流动性2合理的消费支出3实现教育期望4完

8、备的风险保障5合理的纳税安排6积累财富7安享晚年8合理的财产分配与传承3、影响风险承受能力的人口统计学特征有哪些？p1021财富2教育程度3年龄4性别5出生顺序6婚姻状况7就业状况4、理财目标的标准有哪些？p224答：1时间标准2量化标准3能力标准4符合生涯目标5理财目标必须积极合理5、最基本的理财产品有哪些？答：1储蓄2证券投资工具3保险产品4信托5物业6外汇7字画8古董9邮票10珠