不良资产管理流程

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1、..-不良资产管理流程1目的本文件规定了XX农村银行〔以下简称“本行〞〕不良资产管理操作规和控制要点，旨在确保不良资产管理的规操作，使风险得到有效控制。2适用围本文件适用于本行不良资产的管理。3定义、缩写与分类3.1定义1〕不良资产：是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以收回本金的银行资产,主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。不良资产管理是指对不良资产进展专门的催收、处置和时效保全等行为。2〕不良信贷资产：是指本行发放、提供信用以及承当信用风险而形成的到期

2、未收或预计难以收回的信贷资产。3．2缩写无3．3分4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责..word.zl-..-资产管理部/经理岗制定不良资产处置方案，下达清收方案。资产管理部/监测分析岗负责接收不良资产；负责对不良资产进展统计和监测分析。资产管理部/清收岗负责对不良资产进展专门的催收、处置、时效保全和盘活。5原那么与根本规定5．1原那么1〕合规性原那么。在不良资产经营管理中，必须遵循法律法规及本行规章制度，规操作，制止XX、违规处置，防止道德风险。2〕效益性原那么。通过不良资产的集中经营

3、和专业化处置，争取最正确效益，实现回收价值最大化。3〕创新性原那么。大力探索和借鉴国外先进的不良资产经营管理方式，通过体制、机制、方法及手段的创新，不断提高处置能力，建立符合现代银行要求的不良资产经营管理模式，提高集约化、市场化和专业化水平。5．2、根本规定无..word.zl-..-6流程描述与控制要求..word.zl-..-..word.zl-..-阶段环节风险点6.1制定清收方案方案环节名称:接贷款责任认定管理方法适用部门:资产管理部门;适用岗位:监测分析岗;职责要求:接收不良资产。操作

4、规:接收已责任认定的不良资产环节名称:监测统计分析适用部门:资产管理部门;适用岗位:监测分析岗;职责要求:对不良资产进展统计和监测分析。操作规:建立和管理不良资产台账，按要求对不良资产进展统计和动态监测分析，为制定不良资产清收处置方案提供依据。风险描述:不良信贷资产统计、监测、分析失真,不能为不良信贷资产的清收处置方案提供有效依据,给不良信贷资产的清收处置带来不利影响。风险等级:中等风险控制措施:加强工作责任心，提高业务素质控制部门:资产管理部门;控制岗位:监测分析岗;环节名称:制定清收方案适用

5、部门:资产管理部门;适用岗位:经理岗;职责要求:风险描述:工作失职,未制订和组织实施不良信贷资产处置与清收方案,不良信贷资产继续恶化。风险等级:低风险..word.zl-..-制定不良资产处置方案，下达清收方案。操作规:制订考核奖罚措施明确、能充分调发动工积极性和主动性的不良资产清收和处置方案，根据经营层的经营目标合理下达清收方案。控制措施:制定方案严密、科学，具有可操作性。控制部门:资产管理部门;控制岗位:经理岗;6.2清收处置环节名称:实施清收适用部门:资产管理部门;适用岗位:清收岗;职责要

6、求:对不良资产进展专门的催收、处置和盘活。操作规:1)加强对不良资产的管理，防止不良资产的风险程度进一步恶化：a)认真整理、审查和完善不良债权的法律文件和相关管理资料，包括对纸质文件和相应电子信息的管理和更新；b)密切监控主债权诉讼时效、保证期间和申请执行期限等，及时主权利，确保债权始终受司法保护；c)跟踪涉诉工程进展情况，及时主权利；风险描述:不良资产债权管理不到位,债权失去司法保护或债权被悬空,恶化信贷资产风险。风险等级:高风险控制措施:建立不良信贷资产管理制度和检查监视制度，明确部门和岗位

7、的职责和要求，严格执行责任追究。控制部门:资产管理部门;控制岗位:清收岗;风险描述:放弃清收和债权追索,恶化信用环境,信贷资产风险加剧。风险等级:高风险..word.zl-..-d)密切关注抵押〔质〕物价值的不利变化，及时采取补救措施。对因客观原因或其他不可抗力而无法及时发现和补救的，应做出必要说明和记录；e)调查和了解债务人〔担保人〕的其他债务和担保情况以及其他债权人对该债务人〔担保人〕的债务追偿情况；f)及时发现债务人〔担保人〕主体资格丧失、隐匿、转移和毁损资产，擅自处置抵押物或将抵押物再次

8、抵押给其他债权人等有可能导致债权被悬空的事件或行为，采取措施制止、补救和进展必要说明，并向领导报告。2)全力实施清收处置方案，通过方法及手段的创新，不断提高处置能力，减少不良资产损失。3)及时向借款人及担保人签发?贷款逾期通知书?保证贷款诉讼时效。控制措施:加大考核考评力度，严肃责任追究制度，实行末位淘汰。控制部门:资产管理部门;控制岗位:清收岗;风险描述:收贷不入账,造成信贷资产损失,并给本行声誉带来负面影响。风险等级:中等风险控制措施:加强控建立，定期进展岗位轮换；定期开展信贷资产外核工作，