金融全球化背景下中国银行业面临的风险及应对措施

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1、金融全球化背景下中国银行业面临的风险及应对措施 　　摘要：文章总结了金融全球化的内涵和主要特征，分析了在金融全球化背景下，中国银行业发展面临的风险，并提出相应的应对措施。金融的全球化是中国银行业发展的“双刃剑”，中国的银行业的发展和壮大，在把握金融全球化带来机遇的同时，更应该弄清行业的风险。 　　关键词：金融全球化；银行；金融体系；金融风险 　　金融全球化是世界经济发展的必然趋势，也是我们探讨国内银行业发展的一个重要背景。随着改革开放的不断深入，尤其是中国加入WTO后金融行业的逐步开放，中国相对封闭的银行业开始了融入全球化世界金融体系的征程。可

2、以说，金融全球化对于一国银行业的发展是一柄“双刃剑”，它在给予银行业更多机遇的同时，也加大了银行业发展的风险性。由此，理解金融全球化这一大背景以及认识此背景给银行业的发展带来的风险，显得尤为重要。 一、金融全球化及其主要特征 　　金融全球化是一种金融现象，其表现为：金融业跨国发展，金融活动按全球同一规则运行，同质的金融资产价格趋于等同，巨额国际资本通过金融中心在全球范围内迅速运转，从而形成全球一体化的趋势。这种趋势体现在，世界各国、各地区在金融业务、金融政策等方面相互交往和协调、相互渗透和扩张、相互竞争和制约，进而使全球金融形成一个联系密切、不

3、可分割的整体。大规模的跨境资本流动、快速的资本流动、衍生市场的迅猛发展和广泛的金融自由化等是金融全球化的主要特征。 　　金融全球化促使资金在全世界范围内重新配置，不仅使欧美等国的金融中心得以蓬勃发展，而且也使发展中国家，特别是新兴市场经济国家获得了大量急需的经济发展启动资金。世界经济的发展离不开金融全球化的推动。但是，金融全球化所体现的金融业的全球性合作也有其另一面。随着金融全球化的不断推进，国家债务危机、区域性和全球性金融危机爆发的频率逐渐加大，对于全球其他国家和地区的影响也逐渐加深。如拉美债务危机、墨西哥金融危机、东亚金融危机、由美国开始并波

4、及全球的次贷危机，以及近期的迪拜金融危机等，不仅对当地经济造成全方位、多层面和深层次的影响，更使得全世界经济受到极大的影响。面对金融全球化的利弊，经济学者一致认为融入全球化金融体系是发展和壮大中国银行业的必经之路，要使得中国银行业稳定和快速地在全球化金融环境中良好的发育，其关键是要理清在此背景下，尤其是在当前世界金融危机还没有消亡的情形下，中国银行业面临的风险。 　　二、金融全球化背景下中国银行业面临的主要风险 　　银行处于中国整个金融体系的核心，同时也是中国金融体系中最为薄弱的环节。改革开放30年的时间里，中国银行业一直遵循有计划、有步骤、分

5、层次、分阶段的审慎开放原则，逐步融入世界金融体系。随着改革开放的不断深入，尤其是中国加入WTO后金融行业的逐步开放，中国银行业融入全球化世界金融体系的速度加快。在此情况下，尤其是在当前世界金融危机还没有消亡的情形下，中国银行业面临着诸多风险。 海外业务拓展过程中的潜在风险 　　在金融全球化的推动下，中国部分商业银行在积极应对外资银行竞争的同时，也在积极地开展海外业务，并将其视为应对全球化银行市场竞争的重要举措。值得注意的是，当前的金融动荡为中资银行走出去，特别是参与国际并购提供了较多机会。随着外资金融巨头在金融危机中遭受损失，中国银行业在海外逐

6、步显示出优势，海外业务呈现快速发展的态势。 　　海外并购和设立海外分支机构是中国银行海外业务的主要形式。工商银行于XX年收购印尼哈里姆银行，完美进军南亚。XX年工商银行收购澳门最大本地银行诚兴银行。XX年工商银行悉尼、纽约分行相继开业，完成“突破美澳”阶段性战略目标；收购非洲最大银行南非标准银行股权打开非洲市场大门；迪拜子银行和多哈分行成立，填补中东地区的空白。截至XX年末，工商银行境外机构资产规模较上年同期增长了约15％，盈利能力继续提升。截至XX年底，中国银行已在全球29个国家和地区建立800多家分支机构，并与1500家国外代理行及其4700

7、0家分支机构保持了代理业务关系。数据显示，截至XX年末，中资银行海外资产已达到2727.6亿美元，比1987年的123.2亿美元增长了22倍。 　　然而，在良好的发展态势下应该清醒地认识到，海外发展是一盘极具挑战的棋局，其间充满了许多风险。一方面，不同的文化，不同的法律制度，“落棋子”方式各不相同，尤其是西方发达国家银行复杂的财务情况极有可能会将中资银行拉入深渊；另一方面，海外扩展必然会受到来自当地银行业的猛烈冲击，尤其是在新一轮的国家或地区保护主义抬头的趋势下，中资银行的海外业务必将受到一定程度的挤压。 信用风险凸显 　　目前中国商业银行的

8、存贷款利差收益占银行总收入的85％以上，由此可以看到，信用风险仍是银行业的主要风险。现代意义上的信用风险不仅包括传统意义上