（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》真题精讲及答案解析

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（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》真题精讲及答案解析1.银行一般通过（）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2013年11月真题]A. 现场、窗口B. 电话银行C. 业务宣传手册D. 电视广告E. 网上银行【答案】: A|B|C|E【解析】:银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。2.《民法通则》根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力做出了规定。如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，则属于（）。

1A. 限制民事行为能力人B. 完全民事行为能力人C. 法定代理人D. 无民事行为能力人【答案】: B【解析】:《民法通则》第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。3.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。[2014年6月真题]A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质

2【答案】: A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。4.下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。A. 应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估B. 实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构C. 应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整D. 主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展E. 地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自律机制的纪律约束

3【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，住房金融宏观审慎管理的实施主体包括：人民银行、银保监会各派出机构。5.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。A. 可撤销的连带责任B. 不可撤销的连带责任C. 可撤销的一般责任D. 不可撤销的一般责任【答案】: B【解析】:以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。

46.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。[2013年11月真题]A. 抵押物重复抵押B. 抵押物市场价值波动较大C. 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D. 抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】: B【解析】:个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。7.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人

5C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。8.个人贷款的特征有（）。A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广【答案】: B|C|E

6【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。9.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。A. 5B. 3C. 2D. 4【答案】: C【解析】:

7征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。10.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A. 代理人B. 介绍人C. 担保人D. 银行E. 借款人【答案】: C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。11.下列能做质押担保权利质物的是（）。[2015年5月真题]A. 纪念币和邮票

8B. 债券C. 名人字画D. 发票【答案】: B【解析】:权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。12.下列关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（）。A. 先授信，后用信B. 借款人无需提供贷款使用用途证明C. 一次授信，循环使用D. 

9借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用E. 贷款用途单一【答案】: A|C|D【解析】:BE两项，个人抵押授信贷款用途比较综合。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。13.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保存相关凭证。A. 贷款用途B. 资金流向C. 交易过程D. 贷款人经营状况【答案】: B

10【解析】:采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。14.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A. 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B. 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】: A【解析】:A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。15.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A. 市场利率变化

11B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。16.个人汽车贷款申请人贷前咨询的主要内容包括（）。A. 个人汽车贷款品种介绍B. 申请个人汽车贷款应具备的条件C. 申请个人汽车贷款需提供的资料D. 办理个人汽车贷款的程序E. 与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项

12【答案】: A|B|C|D【解析】:除ABCD四项外，个人汽车贷款贷前咨询的内容还包括：①个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等；②获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；③个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话；④其他相关内容。17.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。[2009年10月真题]A. 个人抵押贷款B. 个人质押贷款C. 个人信用贷款D. 个人流动资金贷款【答案】: D【解析】:

13根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。18.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。[2015年5月真题]A. 担保公司担保放大倍数过大B. 评估机构房产评估价值失实C. 开发商的“假个贷”D. 住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】: D【解析】:个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。19.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（）。[2011年10月真题]

14A. 学习刻苦，能够正常完成学业B. 具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件C. 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D. 诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为E. 未成年人申请国家助学贷款需要其法定监护人口头或书面同意【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，借款人申请国家助学贷款，须具有完全民事行为能力，未成年人申请国家助学贷款需要其法定监护人书面同意。20.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。A. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C. 借款人所购房屋为新建的，要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件D. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查

15【答案】: A【解析】:A项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。21.个人住房贷款的利率实行（）。A. 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B. 上限管理，下限放开C. 上限下限无放开D. 上限放开，下限管理【答案】: D【解析】:

16个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。22.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。A. 采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同B. 采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《物权法》的规定C. 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保D. 以财产作抵押的，贷款银行可要求借款人办理抵押物保险【答案】: C【解析】:采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。23.某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为100万元，银行认可的自住房评估价格为90万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为（）。[2009年10月真题]

17A. 45万元B. 55万元C. 50万元D. 49.5万元【答案】: B【解析】:根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。因此本题最高贷款额＝100×55%＝55（万元）。24.公积金个人住房贷款实行（）的原则。[2015年5月真题]A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存

18【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。25.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（）为准。A. 最新的评估价B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C. 该次买卖交易中的成交价D. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】: D【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

1926.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A. 军官证B. 居民身份证C. 驾驶证D. 文职干部证【答案】: C【解析】:个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。27.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。A. 还款人B. 借款人C. 资金使用人

20D. 贷款人【答案】: B【解析】:为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。28.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A. 贷款人受托支付B. 贷款人自主支付C. 借款人自主支付D. 借款人受托支付E. 贷款人委托支付【答案】: A|C

21【解析】:贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。29.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。[2017年10月真题]A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: C【解析】:

22C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。30.在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（）。[2014年6月真题]A. 房地产开发商资质B. 借款申请人偿还能力C. 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D. 项目资金到位情况E. 企业资信等级或信用程度【答案】: A|C|E【解析】:开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥

23企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。31.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全B. 填写合同时，必须做到不错漏、不潦草C. 填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰D. 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章【答案】: D【解析】:合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。32.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。[2015年10月真题]A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B. 经营出现明显的问题

24C. 有违法、违规经营行为D. 同时与多家银行合作E. 已合作的业务出现严重不良贷款【答案】: A|B|C|E【解析】:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。33.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A. 50B. 40C. 30

25D. 20【答案】: A【解析】:有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。34.商业助学贷款的原则有（）。A. 风险补偿B. 有效担保C. 按期偿还D. 专款专用E. 财政贴息【答案】: B|C|D

26【解析】:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。AE两项属于国家助学贷款的原则。35.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。[2016年5月真题]A. 申请人所购财产价值提供的担保额度B. 商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C. 人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定D. 申请人的资信情况E. 申请人所处的区域【答案】: A|C|D【解析】:

27贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。36.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D. 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押【答案】: C【解析】:C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。37.在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。

28A. 对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B. 对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C. 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容D. 对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人E. 贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应写明拒批理由【答案】: A|C|D【解析】:贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人。38.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。A. 与借款申请人面谈

29B. 审查借款申请材料C. 电话调查D. 实地调查E. 登记台账【答案】: A|B|C|D【解析】:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。39.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。[2018年6月真题]A. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门B. 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度C. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求D. 在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入

30【答案】: D【解析】:在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。40.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（）。[2014年11月真题]A. 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B. 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C. 数据报送机构数据信息录入错误D. 个人身份被盗用E. 技术原因造成数据处理出错【答案】: A|B|C|D|E

31【解析】:产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。41.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:

32国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。42.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。A. 违约金B. 贷款本金及利息C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。43.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。[2015年5月真题]A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%

33D. 基准利率【答案】: A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。44.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C

34【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。45.农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。A. 在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民B. 在乡镇和城关镇辖行政村居住不满1年的住户C. 长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民D. 长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户【答案】: D【解析】:

35农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。46.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A. 参照市场价格原则B. 成本收益原则C. 风险定价原则D. 组合定价原则E. 与宏观经济政策相背离原则【答案】: A|B|C|D【解析】:个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。47.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。[2015年10月真题]A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

36B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。48.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A. 具有合法、合规的经营资质B. 具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C. 内部管理机制科学完善D. 通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

37E. 盈利能力极强【答案】: A|B|C|D【解析】:在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质；②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。49.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。[2014年6月真题]A. 固定利率B. 市场利率C. 浮动利率D. 法定利率

38【答案】: C【解析】:个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。50.根据规定，个人住房贷款利率（）。A. 取消下限B. 下限为基准利率C. 下限为基准利率的0.7倍D. 下限为基准利率的0.85倍【答案】: C【解析】:

39个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。51.《民法通则》根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力做出了规定。如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，则属于（）。A. 限制民事行为能力人B. 完全民事行为能力人C. 法定代理人D. 无民事行为能力人【答案】: B【解析】:《民法通则》第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

4052.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。[2015年5月真题]A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。53.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。[2015年5月真题]A. 80%B. 30%

41C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。54.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。A. 审查借款申请人提交材料的合规性B. 审查贷前调查内容的完整性C. 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D. 审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录【答案】: C

42【解析】:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。55.按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的（）。A. 关注、次级和损失类B. 次级、可疑和损失类C. 关注、次级和可疑类D. 关注、可疑和损失类【答案】: B【解析】:按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。56.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以（）为准。

43A. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C. 该次买卖交易中的成交价D. 该次买卖交易中的评估价【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。57.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并对其（）负责。A. 完整性B. 真实性C. 一致性D. 有效性E. 合法性

44【答案】: A|B|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。58.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。A. 个人住房装修贷款B. 自营性个人住房贷款C. 公积金个人住房贷款D. 个人住房组合贷款【答案】: B【解析】:

45A项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款；C项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。59.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。A. 借款人的贷款抵押物是否完好B. 抵押物是否重复抵押C. 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E. 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

46除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。60.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书B. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等C. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: C【解析】:住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。