2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）在线模拟考试(标准答案版)

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2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）在线模拟考试(标准答案版)1.损害社会公共利益的合同，自（）。A. 被确认时起无效B. 开始履行时起无效C. 订立时起无效D. 发生纠纷时起无效【答案】: C【解析】:损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A. 寡头垄断的行业

1B. 完全竞争的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A. 失业率B. 国际收支顺差C. 国内生产总值

2D. 通货膨胀率【答案】: C【解析】:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。4.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A. 安全权B. 隐私权C. 知情权D. 自主选择权【答案】: C【解析】:

3银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。5.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A. 联行B. 联行往来C. 系统内联行清算D. 跨系统联行往来【答案】: D【解析】:

4跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。6.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A. 开证行不同B. 开证行所承担的付款责任不同C. 开证申请人不同D. 受益人不同【答案】: B【解析】:备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。7.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

5A. 监管资本B. 注册资本C. 经济资本D. 会计资本【答案】: C【解析】:资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。8.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

6【答案】: D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。9.不良贷款的处置方式包括（）。A. 现金清收B. 贷款重组C. 以资抵债D. 呆账核销E. 批量转让【答案】: A|B|C|D|E

7【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。10.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A. 总市值等于发行总股份数乘以股票市价B. 总市值等于发行总股份数乘以股票面值C. 是衡量银行规模的重要综合性指标D. 以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E. 以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率＋H股股价×H股股数）/港元对美元汇率【答案】: B|D【解析】:

8B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。11.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）。A. 2.5%B. 8%C. 1%D. 6%【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。12.纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历的阶段有（）。

9A. 资产负债风险管理模式阶段B. 专项风险管理模式阶段C. 全面风险管理模式阶段D. 资产风险管理模式阶段E. 负债风险管理模式阶段【答案】: A|C|D|E【解析】:纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。13.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。A. 生产法B. 支出法C. 预算法D. 收入法

10【答案】: C【解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。14.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A. 最佳避险报告B. 整体风险报告C. 具体的头寸报告D. 风险监测报告【答案】: C【解析】:

11风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。15.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（）。A. 流动性风险B. 声誉风险C. 法律风险D. 国家风险【答案】: B【解析】:

12A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。16.下列属于银行代收代付业务的有（）。A. 委托收款B. 代销开放式基金C. 资产托管D. 托收承付E. 代发工资【答案】: A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。

1317.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A. 135B. 108C. 139D. 132.05【答案】: C【解析】:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率。可得：利息＝10000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。

1418.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。A. 外部市场的发展变化B. 自身业务性质、规模和复杂程度C. 资本实力以及与之相适应的风险承受能力D. 业务经营部门的既往业绩E. 从业人员的专业水平和经验【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。19.根据COSO委员会对内部控制的定义，内部控制的目标不包括（）。A. 确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B. 确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

15C. 明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D. 确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】: C【解析】:C项是内部控制的具体内容之一。20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 1B. 24C. 6D. 3【答案】: C

1621.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A. 个人通知存款B. 定活两便存款C. 外汇储蓄存款D. 保证金存款【答案】: D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。22.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A. 犯罪主体是非国家工作人员B. 利用职务上的便利C. 非法将本单位的财物占为己有

17D. 非法占有财物数额较大E. 占有财物超过三个月未还【答案】: A|B|C|D【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。23.银行监管的本质实际上是（）监管。A. 法律B. 行政规章C. 制度D. 风险【答案】: C

18【解析】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。24.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。A. 不得从事商业房地产投资B. 不得从事信托投资业务C. 不得从事债券投资业务D. 不得从事证券经营业务E. 不得向非自用不动产投资【答案】: B|D|E25.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A. 债权人无正当理由拒绝受领B. 债权人下落不明C. 

19债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D. 债权人被推定死亡E. 法律规定的其他情形【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。26.下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径？（）A. 通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B. 查询法院部门个人客户信用记录C. 从其他银行购买客户借款记录D. 查询人民银行个人信用信息基础数据库

20【答案】: C【解析】:商业银行应当通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解/核实借款人所提供信息的真实性；商业银行可通过中国人民银行个人征信系统及税务、海关、法院等机构获得个人客户的信用记录，作为借款人是否符合贷款资格的重要依据。C项违反了银行业职业操守。27.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A. 票面利率B. 市场利率C. 流通性D. 债券面额【答案】: B【解析】:

21市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。28.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 国家外汇管理局【答案】: D【解析】:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。29.风险管理信息系统应当（）。A. 设置灾难恢复以及应急操作程序

22B. 建立错误承受程序C. 随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D. 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志E. 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵【答案】: A|B|C|E【解析】:风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

2330.某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率分别为5%、3%、1%，则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是（）。A. 7.25%B. 9%C. 10.14%D. 8.77%【答案】: D【解析】:贷款存活率＝（1－5%）×（1－3%）×（1－1%）＝91.23%，累计死亡率＝1－91.23%＝8.77%。31.下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。A. 港元B. 新西兰元C. 澳门元D. 卢布

24E. 澳大利亚元【答案】: A|E【解析】:目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。32.下列关于货币产生的表述，错误的是（）。A. 是商品经济内在矛盾的产物B. 是随着商品交换的发展从商品中分离出来的C. 是随着商品交换的发展由国家规定而产生的D. 是价值表现形式发展的必然结果【答案】: C【解析】:

25货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。33.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A. 对本国货币需求增大B. 外汇升值，本币贬值C. 对外汇需求增大D. 资本流出【答案】: A【解析】:当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。34.（

26）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A. 股东大会B. 董事会C. 公司经理D. 监事会【答案】: A【解析】:股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。35.下列属于洗钱的常见方式的是（）。A. 借用金融机构B. 藏身于保密天堂C. 使用空壳公司D. 伪造商业票据

27E. 走私【答案】: A|B|C|D|E【解析】:洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。36.下列市场中不属于货币市场的是（）。A. 票据市场B. 银行间债券回购市场C. 银行间同业拆借市场D. 国库券市场【答案】: D【解析】:

28货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。37.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B. 股东会或股东大会决议解散C. 因公司合并需要解散D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照E. 公司分立需要解散【答案】: A|B|D【解析】:

29根据《公司法》的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。38.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A. 远期结售汇保证金B. 银行承兑汇票保证金C. 期权交易保证金D. 基金交易保证金E. 黄金交易保证金【答案】: A|B|E【解析】:保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

3039.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A. 1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C. 1元起存，只以存折为存取凭证D. 1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】: D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。40.违约责任的承担形式有（）。A. 补救措施B. 赔偿损失C. 强制履行D. 支付违约金E. 定金责任

31【答案】: A|B|D|E【解析】:承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④定金；⑤采取补救措施。41.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A. 经济资本又称为风险资本B. 经济资本小于银行的账面资本C. 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D. 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】: B【解析】:

32经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。42.下列关于项目融资的说法正确的是（）。A. 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B. 项目融资属于特殊的固定资产投资C. 融资比例较高、金额较大、参与者较少D. 还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】: A【解析】:

33B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。43.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A. 违反内部流程B. 人员因素C. 系统缺陷D. 外部事件【答案】: D【解析】:商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。

3444.我国单位银行结算账户用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A. 支票存款账户B. 现金存款账户C. 外汇存款账户D. 专用存款账户【答案】: D【解析】:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。45.按照组织形式的不同，基金可分为（）。A. 契约型基金B. 公募基金C. 公司型基金D. 合伙型基金E. 私募基金

35【答案】: A|C|D【解析】:BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。46.法人成立必须具备的条件有（）。A. 依法成立B. 有必要的财产和经费C. 有自己的名称D. 有自己的组织机构E. 有自己的住所【答案】: A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括实体合法和程序合法两方面；②

36有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担民事责任的财产保障。47.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A. 信用风险加权资产＋市场风险资本要求B. 信用风险加权资产＋市场风险资本要求＋操作风险资本要求C. （信用风险加权资产＋市场风险资本要求＋操作风险资本要求）×12.5D. 信用风险加权资产＋（市场风险资本要求＋操作风险资本要求）×12.5【答案】: D【解析】:

37D项，风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，即市场风险加权资产＝市场风险资本要求×12.5；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产＝操作风险资本要求×12.5。48.（）是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。A. 绝对收益B. 持有期收益率C. 预期收益率D. 期望收益率【答案】: A【解析】:绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。不论初始投资是多少，投资方式有什么不同，增值部分就是投资所得到的绝对收益。49.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A. 法定存款准备金率

38B. 原始存款C. 超额准备金率D. 现金漏损率【答案】: B【解析】:银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。50.在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。A. 针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B. 根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C. 在利润分配中计提的一般风险准备D. 根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备

39【答案】: D【解析】:专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A项是特种准备；B项是一般准备；C项不属于贷款损失准备。51.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险【答案】: D【解析】:

40流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。52.商业银行的风险对冲可以分为（）。A. 自我对冲B. 一般对冲C. 市场对冲D. 特殊对冲E. 内部对冲【答案】: A|C【解析】:商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

4153.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。A. 不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B. 不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C. 不在不当时间和地点谈论工作话题D. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E. 按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档【答案】: A|B|C|E【解析】:D项属于“了解客户”原则的内容。54.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A. 盈余公积B. 一般风险准备

42C. 实收资本或普通股D. 未分配利润E. 资本公积【答案】: A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计入部分。55.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A. 商誉B. 土地使用权C. 贷款损失准备缺口D. 盈余公积E. 由经营亏损引起的净递延税资产

43【答案】: A|C|E【解析】:计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。56.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A. 技术改造投资B. 更新改造投资C. 基本建设投资D. 房地产开发投资E. 其他固定资产投资【答案】: B|C|D|E【解析】:

44根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。57.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。A. 银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B. 为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C. 银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D. 银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】: D【解析】:D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。

4558.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A. 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B. 从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C. 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D. 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E. 流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】: A|B|D|E【解析】:C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

4659.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A. 垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B. 劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C. 有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D. 资源在各部门之间的配置严重失衡E. 过多的货币追求过少的商品【答案】: A|C【解析】:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通货膨胀。60.2017年12月，巴塞尔委员会发布《巴塞尔Ⅲ最终方案》，其主要内容包括（）。

47A. 限制内部模型方法的使用B. 引入杠杆率缓冲资本要求C. 显著提高资本充足率监管标准D. 提高信用风险与操作风险标准法的稳健性和风险敏感性E. 重新校准资本底线要求【答案】: A|B|D|E【解析】:2017年12月，巴塞尔委员会发布《巴塞尔Ⅲ：危机后改革的最终方案》（简称《巴塞尔Ⅲ最终方案》），新监管规则将于2022年1月1日起实施，其主要内容包括：①提高信用风险与操作风险标准法的稳健性和风险敏感性，从而提高银行资本比率的可比性；②限制内部模型方法的使用；③在信用估值调整（CVA）风险计量中引入市场隐含的风险暴露参数，同时取消内部模型法，简化为标准法（SA-CVA）和基本法（BA-CVA）；④引入杠杆率缓冲资本要求；⑤重新校准资本底线要求。C项属于巴塞尔协议Ⅲ对资本监管的重要改进之一。

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