浅析我国网上银行发展的现状、问题和对策

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1、浅析我国网上银行发展的现状、问题及其对策姓名：曾婷学号：20084164班级：08级金融一班摘要：随着科学技术的发展，特别是因特网技术在银行业的广泛应用，越来越多的人使用网上银行，它代表着银行业未来发展的趋势，本文对我国网上银行的产生、发展、特点进行了概述，介绍了美国德国网上银行发展的概况，同时对网上银行发展的现状和其发展存在的问题，总结出有利于发展的一些对策，加强管理和监督，使网上银行在健康的环境下快速发展。　关键词：网上银行发展现状存在问题监管对策　　引言：网上银行又叫在线银行是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户，销户，查询，

2、对账，行内转账，跨行转账，信贷，网上证券，投资理财等传统服务项目，使客户能够足不出户就能够安全便捷地管理活期存款和定期存款，支票，信用卡及小我投资等。进入21世纪以来，世界经济快速发展，国际贸易繁荣，踌国投资也增长迅速，经济一体化的同时也带来了金融业的全球化，使国际间的银行竞争更加激烈，取此同时Ineteret在各行各业广泛应用，银行也借助Internet这个平台来开展业务，以此来满足客户的需要和降低成本。由此，网上银行诞生了，它改变了传统银行的经营形式，为客户提供利便，快捷，安全的金融服务。　1　我国网上银行的发展史　我国网上银行虽然与西方

3、发达国家相比起步晚，但发展速度快。回首我国网上银行的发展历程，大约经历了三个阶段：1.1第一阶段始于20世纪70年代中后期至80年代初是起步阶段在银行开通的网站，可以办理的业务少之又少，服务单一，只能提供在单一账户上账户查询等简单信息类业务，大部分商业银行只是将网上银行作为宣传的一个窗口。1.2第二阶段始于20世纪80年代中后期至90年代是发展应用阶段网上银行业务品种不断丰富，增加了转账、缴费、网上支付、金融产物购买等功能，传统的柜台业务开始被网上银行取代，使各银行降低了成本，提高了效率。1.3第三阶段始于20世纪90年代至今，是创新阶段各银

4、行间竞争激烈，为了吸引更多的客户，纷纷推出属于自己的创新产物，真正以客户为中心，以客户的需要为出发点，对客户进行分类，对某一特定顾客，提供专有的产物和服务，大大地提高了客户的忠诚度，因此，银行创造了属于自已的品牌，提高了竞争力。如招商银行的“一网通”、工商银行的“金融e家”、建高银行的“e路通”，网上银行成为银行销售业务的主要渠道。　　　　2网上银行的运行特点网上银行把传统银行的业务“搬到”网上，在网上提供网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互助服务和网上个人信贷等服务，它改变了银行传统业务的处理模式，能为银行客户提供全方位

5、、全天候的便捷服务，具有传统银行无法比拟的优势。2.1便利性。在网络环境支持下，客户只需在家中或办公室登录到银行的主页，点击自己所需的服务项目即可完成开户、存取款和转账等手续。2.2服务的个性化。网上银行可以突破地域和时间的限制，提供个性化的金融服务，将“客户中心主义”融入银行经营的全过程，在低成本条件下实现高质量的个性化服务。2.3低成本运行。传统模式中大量的分支机构和营业网点将逐渐被计算机网络、基于计算机网络的前端代理人及作为网络终端的个人电脑所取代，可以节省巨额的场地租金、室内装修、照明及水电费用。而且电子银行只需雇用少量人员，人工成本

6、也随之迅速下降。2.4服务的强适应性。传统银行服务的差异集中反映在实力、资金和服务质量等方面，而网上银行服务的差异主要体现在营销观念和营销方法的创新，以及为客户提供的各种理财咨询技能上，具有鲜明的需求导向。网上银行的整体实力，将主要体现在前台业务受理和后台数据处理的集成化能力上。2.5业务空间广阔。传统银行业务的范围较为清晰，网上银行的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点。可以认为，网上银行的业务范围不仅将会得到拓展，而且将会有大量的非金融机构介入网上银行业务中。这些非金融机构的介入，将会不断推出新的网上银行业务。2.6盈利结

7、构的多元化。传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，这种单一结构随着网上银行的出现而发生根本改变，网上银行将为商业银行通过信息服务拓展盈利机会提供了一条重要的营业渠道。在网上银行时代，商业银行的信息既是为客户带来利益的重要保障，同时也是商业银行自身赢利的重要资源。2.7货币存在形式发生本质变化。传统的货币形式以现金和支票为主，而网上银行流通的货币将以电子货币为主。电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部

8、门提供准确的金融信息。2.8人力资源管理战略和模式的重大改变。传统商业银行的人才培养和培训重视单纯的业务技能，而网上银行则重视对员工综合商业服务理念和全面服务素质的