互联网金融背景下商业银行的转型发展

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1、互联网金融背景下商业银行的转型发展李丽华夏银行石家庄分行谈固东街支行木文结合当前互联网金融发展情况，提出了银行转型新思路一一银行通过构建自己的电子商务平台带动银行进行从传统金融向互联网金融的转变，即银行构建属于自己的互联网商户联盟购物平台，而非通过与互联网公司的被动合作求得转型。关键词：互联网金融;网上购物平台;手机银行;电了商务;企业转型;一、互联网金融背景下的银行困境（一）互联网购物平台发展现状1.网上购物渠道兴起与发展。随着互联网在屮国普通家庭的普及和发展，网上购物凭借其自身价格优惠，方便快捷，种类众多而受到广大普通消费者的喜爱，也为普通消

2、费者提供了诸多便利和实惠。淘宝、天猫开办的双十一购物节更是成为中国市场一年一度的购物狂欢。据中国商务部在2017年2月9H的统计数据显示，在2016年中国网络零售业交易额高达5.16万亿元人民币，较于2015年的网络购物市场的交易额3.8万亿人民币，同比增长26.2%，也是同期的我国社会消费品零售总额增速的两倍多。在网络购物中，实物商品网上交易额将近4.2万亿元，超过同期中国社会消费品零雋总额的1/8。中国商务部新闻发言人孙继文2017年2/19日在北京举行的新闻发布会上讲到，网络零售已经变成带动中国零售业增长的主要动力。在为供需双方提供便利的同

3、时，网络零售业本身也在逐步走向成熟。竞争手段上,不同于以往大型电商平台“公关战”、“价格战”等竞争方式，现在电商行业多呈现出良性竞争，电商平台开展了差异化竞争，针对不同的目标人群制定适当的策略，在零售方式上，线上线下正在加速融合，新型零售方式比如“线上下单，门店取货”，“门店下单，仓库配送”等已经成为现实。从技术角度来看，电子商务平台的支撑能力逐步提高，无人机、无人车、无人仓库等技术也正在快速从概念走向实际成用。1.网上购物平台日趋完善。网上购物商城就是指网上购物网站。消费者利用网络平台寻找自己想要的商品，通过网络虚拟账户购买商品，网上支付完成后

4、，通过物流公司，最后拿到自己所需的东西。目前网上购物的平台越来越多，如淘宝天猫，京东，亚马逊等，形式也有很多种,如C2C、B2C、B2B、020等等,C2C意思就是消费者与消费者之间的电子商务，B2C即企业通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境网上商店，消费者通过网络在网上购物和支付，B2B是指商家与商家建立的商业关系，020，即将线下商务与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。目前网上购物商城以B2C为主流。（二）支付平台和支付方式的转变1.互联网公司创新的支付平台。互联网公司的平台带动丫商业方式的多样化，进而也带动丫金融行业的变化

5、。随着电商的发展，中国第三方互联网支付交易规模也在快速发展。1999年我国出现首家第三方支付平台首信易支付，2004年支付宝独立上线运营，支付宝是由全球领先的B2B网站阿里巴巴公司创办，致力于为中国电子商务提供各种安全、方便、个性化的在线支付解决方案，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。2005年腾讯旗不的支付公司“财付通”成立，财付通是腾讯推出的专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，对个人用户，提供在线充值、提现、支付、交易管理等特色功能。除此之外，Payp

6、al也进入中国，2010年央行正式开始发布非金融机构的支付业务许可证，至2015年1月，中国央行共发放了269张支付业务牌照。第三方支付也由“通道”的角色进一步发展为为交易双方提供资金保管的支付账户模式，也就是说，在第三方交易平台上，交易双方需要开设虚拟账户进行交易。2016年我国的第三方支付交易规模己经达到19万亿元，同比增长了62.2%。一些咨询分析机构比如艾瑞咨询认为，在移动支付以及互联网金融理财的促动下，互联网支付依然会保持良好的增长。互联M金融理财当下仍处于成长阶段，交易规模潜力巨大，并II支付方式多以互联网支付交易为主，在细分行业结构

7、屮，互联网金融理财占比已经超过半数，成为互联网支付的主耍动力。现在，中小平台都在积极布局消费金融和互联网理财等细分行业。随着智能手机的广泛应用，移动支付也在近两年快速发展。2016年，有4.5亿人实名使用的支付宝发布的数据中，移动支付占比高达71%。移动端支付的ApplyPay苹果支付在刚开始进驻屮国前两口就有300万用户绑定银行卡使用苹果手机支付。在2016年，中国支付清算协会联合支付宝等成员调研发布的《2016年移动支付用户调研报告》中显示，市场上高频率使用移动支付的用户占比为59.8%,其中每天使用移动支付的人群占比为22.8%,仅仅有12

8、.9%的用户不常使用移动支付。2.银行互联网金融的发展。银行现有的成熟的网上金融平台主要有两大类，一种是较为传统的网上银行，另一种就是0