东方卡开拓之我见.doc

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4、_要本文通过对镇海地区各银行发行的信用卡的比较，得出东方卡在信用卡市场中的优势和不足。认为当前阻碍东方卡拓展的主要内因在于行内同志思想上的疑虑，要想东方卡能在宁波信用卡市场上脱颖而出，就必须解放思想，将东方卡定位于“宁波的智能卡”上。并在此基础上将东方卡作为一种金融产品，通过商品化、市场化的运作，刺激东方卡的持卡消费，使东方卡成为宁波浦发银行新的利润增长点和宁波地区的主力信用卡是完全可能的。东方卡是我们上海浦东发展银行发行的智能型信用卡。东方卡和其他银行发行的各种信用卡比较有什么优势和缺陷呢？如何进行东方卡的营销呢？我最近通过柜面和电话咨询对镇海地区各金融机构发行的

5、信用卡做了一个调查，了解了一些情况（具体见附表）。通过调查在撇开人力、物力上的投入仅从理论上作一些探索，谈一些想法仅供参考：一、东方卡与其他信用卡之间的比较。通过附表我们可以清楚地看到，东方卡的收费并不高。其他银行发行的信用卡已基本上走过了市场拓展期，除了大规模的集体做卡优惠外，柜面申请费用基本上在两年60元左右，而在信用卡上投资很大的建行收费则更高了。相对来说东方卡的收费处于市场平均价，但是由于东方卡是智能卡可以永久使用，时间越长，相对使用费用越省。其次，东方卡和其他几种信用卡相比在申请时担保手续相对较简便。东方卡在担保手续上采取了较灵活的方法，不透支无需担保，透

6、支卡即可以单位或个人担保，也可以用存单担保。从调查得知，太平洋卡和东方卡作法基本类似，长城卡和金穗卡只有单位或个人提供担保一种方式，而牡丹卡和龙卡则要求既要单位或个人担保又要一定的存单做抵押。还有，东方卡最近开发的透支功能是其他信用卡不能比拟的。信用卡大额透支无疑是信用卡透支业务开展过程中最头痛的问题。由于其他信用卡目前还都是磁条压卡式信用卡，无法控制信用卡的恶意大额透支，唯一的“黑名单止付”方式即繁琐又缓慢。于是在信用卡透支上各家发卡银行只能采取降低取现额度，限制消费上限的被动方法。而东方卡是智能型IC卡，在消费和取现时可以通过卡上的芯片控制支付额度和透支额度，不

7、可能出现超信用额度的巨额恶意透支，不会给银行带来大的损失。另外，东方卡的保密功能是强大的。信用卡不慎丢失后如何防范损失是持卡人关心的问题。由于其他信用卡的支付依据是身份证，一旦身份证和信用卡一起丢失则持卡人就可能面临经济损失和麻烦。虽然一些发卡行采取了参加保险的方法，但其先决条件是要挂失。如果失卡人延误了挂失时机，则损失就不可避免。而东方卡的支付依据是密码，而密码是无形的，只要密码没有泄露，东方卡丢失后的损失是极其微小的。同时在调查中我们也意识到东方卡和其他信用卡的差距。在异地通存通兑上，东方卡就显得先天不足。另外，在ATM和消费商户上东方卡也无法和一些先进行的