齐鲁银行融资服务方案

《齐鲁银行融资服务方案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、齐鲁银行融资服务方案二0一0年三月基本情况发展历程1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行；2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行（CBA）实现战略合作；2008年3月19日，首家异地分行——聊城分行开业；2008年11月30日，首家省外异地分行——天津分行开业；2009年6月6日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行。基本情况经营成果截至2009年12月31日，拥有69家分、支行

2、；在岗员工1806人；全行总资产达到617亿元，是成立时的18.7倍；各项存款余额546.55亿元，是成立时的20倍；各项贷款余额为353.1亿元，是成立时的19.6倍；2009年实现经营利润10.64亿元，成立以来累计实现经营利润超过50亿元，累计上缴税金近19亿元，综合经营实力获得长足发展。基本情况重要荣誉两度入选《金融时报》“中国最大的50家商业银行排行榜”；两度入选中国服务业企业500强；两度在《银行家》杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第6位；获得山东省“金融创新奖”、“山东省富民兴鲁劳动奖状”；被中国银监会、山东

3、银监局授予“中小企业贷款先进单位”，被山东银监局评为“2007年度良好银行”；2007年首次入选英国《银行家》杂志评选的“世界1000家大银行”；“2008中国最具影响力中小银行”；“新中国60年山东百家领袖品牌”、“山东60年60品牌”。市场政策齐鲁银行成立14年来，始终把服务中小企业作为基本市场定位，充分发挥决策链条短、机制灵活的特点，集中优势资源为丰富产品体系、完善服务手段进行了不断地探索，全行80%以上的贷款均投向了中小企业。结合中小企业的经营特点，先后开发了房地产抵押系列、联户联保系列、大联保系列、供应链融资系列、知

4、识产权质押系列、理财信托系列等特色中小企业融资产品;打造了“银企家园”、“齐鲁金万通”两个特色中小企业服务品牌，这两个产品分别获得了“中国地方金融十佳特色产品”、“服务中小企业及三农十佳特色产品”称号。融资产品介绍选择与参会企业特点相适应的产品进行介绍：一、循环贷款二、控货融资三、供应链融资四、融资租赁贷款五、知识产权质押融资六、理财信托贷款一、循环贷款循环贷款是一个产品系列，分为抵押循环贷款、质押循环贷款和保证循环贷款。是对传统流动资金贷款的升级，引入了“随借随还”的理念，在一定条件下，将传统贷款中一直由银行把控的一部分主动

5、权让渡给了企业，由企业自主安排何时贷，贷多少，何时还，还多少等要素，使企业的借款安排同企业的资金流动状况紧密结合起来。请见抵押循环贷款图示：贷款额度贷款额度1000万现有贷款余额500万元可再申请贷款最高至500万元还款后贷款…贷款3贷款2贷款1贷款4贷款余额可一次或分次使用贷款可循环使用贷款一、循环贷款循环贷款的优势：企业获得一个可循环使用的信用额度；企业可结合自身资金的往来循环情况，自主安排借款、还款计划，自主控制财务成本；获得备用授信，帮助企业时刻把握商机；如为抵押贷款，只需办理一次评估和抵押登记等担保手续，节约费用和精

6、力。一、循环贷款实例列举：某高新技术企业于1995年成立，主要从事自动化控制及信息管理系统的软硬件开发及系统集成。该企业的生产方式是典型的订单生产，其资金结算也没有明显的规律。接到订单时，须筹集资金采购系统硬件、设备等，这时需要银行贷款支持；工程交付后，货款回收，账户资金增长。针对企业这一生产特点，我行向其推荐了抵押循环贷款，用企业的厂房、办公楼抵押获得了3年期700万元的流动资金贷款授信额度。企业在接到订单时，根据需要支取贷款，货款回收后，偿还贷款，无需再支付利息，如此循环操作。二、控货融资产品概述企业将自有的存货质押给齐鲁

7、银行，以此作为担保向齐鲁银行申请授信，齐鲁银行委托监管方对质押货物实施监管控制的前提下，根据企业经营状况，按照货值一定比例给予企业授信支持。存货可以是原材料、在产品或产成品；授信方式包括：贷款、银行承兑汇票、贸易融资；该产品支持循环贷款操作方式；该产品为日常存货较多的企业提供了一个盘活存货的途径。二、控货融资业务流程图示：二、控货融资监管方式入库监管，即将货物放入齐鲁银行指定的监管仓库；实地监管，即齐鲁银行委托监管方进入企业的仓库监管货物。质押方式静态质押，即封闭式监管，质押货物不得调换，只有还款才能提货；动态质押，即设定监管

8、货值，在不低于监管货值的前提下，企业可以随意出货、入货，如达到了货值警戒线，则只能以新货还旧货或存保证金提货。二、控货融资质押货物种类易储存、易监管、易变现的货物，如：钢材、木材、商品车、工程机械、摩托车、家用电器、小家电、粮食、高档酒、化工原料、化工产品、化肥、煤炭、原油、