担保公司应收账款产品-保后管理操作实施细则

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1、XXX担保应收账款产品保后管理操作实施细则应收账款产品保后管理操作实施细则16目录1.宗旨及目的22.工作目标23.工作原则24.实施人员及职责25.应收账款产品保后管理日常工作流程及要求26.应收账款产品保后管理工作的内容37.应收账款产品保后管理的监测指标48.应收账款产品保后管理的指标监测信号49.应收账款产品保后管理触及预警信号后的处理流程及要求410.应收账款保证金处理流程及要求511．附则5附件1应收账款产品保后管理日常工作流程及要求6附件2触及预警信号后的处理流程7附件3应收账款保后管理—实地核查报告9附件4新增买方申请表10附件5应收账款质押确认余额表11附件6发票汇总表1

2、2附件7追加反担保措施通知函13附件8账户分类转移审批表（通报单）14附件9应收账款日常管理台账15附件10应收账款保后管理台账1616XXX投资信用担保有限公司应收账款产品—保后管理操作实施细则复审频率：每六个月1.宗旨及目的应收账款产品保后管理工作的目的是在对客户的日常维护和监测中，通过对一系列预警指标（异常信号）的发现和分析，尽早揭示客户现实或潜在的风险和判别风险程度，以便及时采取补救措施，保护公司自身利益。2.工作目标及早找出触及异常信号之客户，并判断其是否存在恶化因素，最大限度地发挥早期预警的补救效应；或为资产保全争取最佳的时机。3.工作原则独立性原则——根据客户的银行账户信息独

3、立判断客户所面临的风险。时效性原则——尽早发现异常信号，并进行相应判断及处理。准确性原则——对获取的信息进行准确的判断以采取适当的措施。4.实施人员及职责应收账款产品保后管理工作按照流程和权限设计分为以下岗位：I:应收账款授信服务岗：根据卖方授信决议及质押、提款等信息传递给应收账款保后管理岗；II:应收账款保后管理岗：主要负责收集客户保后资料，定期计算反担保覆盖率、客户销售变化率、应收账款回款变化率（销售回款率）等指标，并检查是否正常；保后管理阶段对买卖双方交易情况的定期核查和随机核查；对客户触及预警信号后的处理；对客户提出新增买方申请进行交易核查；II:应收账款管理中心负责人：对应收账款

4、保后管理岗在处理客户触及预警信号情况的过程中进行分析、判断和决策；审批预警类账户向保后管理部的移交；负责应收账款产品保后管理的人员培训、考核指导、日常管理督导等工作；III:保后管理部负责人：审批应收账款产品预警账户移交的接收；Ⅳ:保后管理部保后管理员：负责应收账款审查岗或保后管理岗委托的驻地客户现场核查以及核查情况报告；Ⅴ:保后管理部综合管理员：负责接收应收账款保后管理岗提交的月度保后管理报告表；负责接收应收账款产品预警账户（T+30天后）的移交。Ⅵ：风险管理部负责人：审批所有应收账款保后所有例外事项。Ⅶ：风险管理总部负责人：审批所有应收账款保后所有例外事项。具体实施过程中还将在必要时获

5、得下列部门的支持与合作：业务部、授信服务部、授信审批部、账户客服部、信用恢复部、资产保全部、法律事务部、反欺诈部和信息技术部。5.应收账款产品保后管理日常工作流程及要求见附件16.应收账款产品保后管理工作的内容应收账款产品保后管理工作主要包括定期检查、随机检查和新增买方核查。166．1定期检查①根据卖方授信审批决议及应收账款保后管理有关规定进行定期保后检查。             层/级抵押品类型/AR授信金额AR保后检查/文件收集频率评级客户/A级评级客户/B级评级客户/C级AR≤200万6个月/次6个月/次3个月/次＞200万3个月/次3个月/次1个月/次AR+R/E≤400万6个月

6、/次6个月/次3个月/次＞400万3个月/次3个月/次3个月/次注：对于合格买方≤3家的客户，至少3个月/次在现场核查时，同时收集客户保后资料《发票汇总表》（附件6）、《应收账款质押余额确认表》（附件5），并根据保后资料进行检查，检查的主要内容：计算各卖方的反担保覆盖率、销售变化率、销售回款率，检查内容详见《应收账款保后管理台账》（附件10）；②在买方额度支用后三个月内，根据《授信分析报告》中要求检查合作银行的回款账户的计算LTV的买方回款情况。保后管理所需材料清单文件名形式要求有无样本需要提供有无提供（1）应收账款质押确认余额表（附件5）A√■□（2）发票汇总表（附件6）A√■□6．2随

7、机检查6.2.1核查质押文件根据卖方授信决议要求的抽查频率和抽查比例，对卖方提交的《应收账款质押确认余额表》（附件5）和《发票汇总表》（附件6）中所列内容进行实地核对其一致性，并根据应收账款明细账抽取一定比例的凭证，对这些凭证所附发票所对应的交易文件按授信决议要求的文件种类进行核查，以核实其真实性。核查后填制《应收账款保后管理—实地核查报告》（见附件3）作好相应记录。6.2.2核查销售回款重点对核查间隔期间卖方所有的销售