中国台湾金融控股公司发展策略一一以富邦金融控股公司为例

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1、中国台湾金融控股公司发展策略一一以富邦金融控股公司为例4富邦金控公司个案介绍4.1富邦金控公司简介富邦金融控股股份有限公司(下称富邦金控)于2001年12月19日正式挂牌上市，成为台湾首批成立金融控股公司之一。该公司系以富邦产物保险股份有限公司采营业让与方式转换成立。于2001年10月26日由富邦产物保险、富邦证券、富邦商业银行及富邦人寿保险等公司，为扩大营运规模，发挥资本综合效益、降低成本，提升营运绩效及竞争力等因素考虑，分别召开股东临时会通过采用营业让与及股份转换并同办理的方式，由原富邦产物保险将主要资产及负债让与新成立的富邦产物保险公司，并变更营业项目及公司名称，转换为“富邦金

2、融控股股份有限公司”，同时与富邦综合证券、富邦商业银行及富邦人寿保险办理股份转换共同转换成立“富邦金融控股股份有限公司”，于同年12月19日转换基准日完成转换法定程序后正式成立。富邦金控选择以富邦产险营业让与方式转换成立金控公司，是因为在让与主要资产负债后，可留下部分资金供富邦金控运用。富邦产险资金较富邦银行充裕，故不以富邦银行为金控主体，而选择以富邦产险为富邦金控的主体公司，其目的在于希望成立富邦金控后，金控母公司若能拥有充裕资金，才能从事金融行业的转投资，或是扩大旗下子公司的版图，让金控公司发挥资本集中、整合的功能。富邦金控前身为富邦产物保险股份有限公司，于1961年4月19日成

3、立。四十多年来富邦集团经营的触角已延伸至土地开发、营造、投资顾问、证券、银行、证券投资信托、人寿保险、证券金融、票券及期货，成为国内最完整的金融服务集团。台湾自20世纪80年代后期至1999年调整金融政策，陆续开放金融机构设立，如证券、银行、保险、投信等都逐步开放特许新设，富邦集团(未成为富邦金控前)也是政策开放下的受惠者，陆续从产险跨业到证券、寿险、银行与投信。在成立当时，富邦集团就定位为全方位、面向消费者的金融集团。该金控公司目前主要业务包括:投资银行业、票券金融业、信用卡业、信托业、保险业、证券业、期货业、创业投资事业、经主管机关核准投资的外国金融机构及其它经主管机关认定与金融

4、业务相关的事业。台湾法令规定，金控公司本身并不从事实际营业行为，而以投资为主要业务。故在富邦金控中设有专责的投资评估单位，任何的投资案件都必须经过集团内专业人士的专业评估。投资与否都必须经过专业评估，评估标准中获利与否是投资出发点首要考虑，但最好20能与金控体系相辅相成。目前富邦金控投资金额较大的案件有:台湾高速铁路公司、台湾固网公司、台湾金联资产管理(股)公司、东元电机公司、台湾大哥大电信公司、及许多家创投公司。有的投资案相关于金控公司本业，有的投资案则是以稳定的股利发放为投资考虑。富邦金控于2002年购并台北银行，在并入台北银行后，因台北银行的规模大于富邦银行，故富邦金控以整合、

5、绩效的发挥为重点，直到2005年才将台北银行并入富邦金控，使企业文化因购并的冲突降至最低。对于将来金控公司是否合并其它金控公司，富邦金控集团总裁长蔡万才认为，合并需视同业有无意愿，不能以强硬手段逼对方就范，但目前台湾金控业者达十四家，若以国外类似金融市场规模，台湾以最适家数在五至六家为宜，则台湾金控公司之间，尚有合并空间。在产险业购并或扩充计划部分，富邦金控认为，富邦产险在台湾产险业市场占有率达二成，居业界第一名，每一险种业务，富邦产险皆已参与其中，不适合再扩充规模，以免风险集中度过高。对人寿保险业务发展，则认为因处低利率时代，业务扩张对寿险公司未必有利，应对商品研究仔细后才能推广，

6、否则很可能会造成公司未来利差损问题。对于大陆的保险市场的看法，富邦金控是认为产险会比寿险更具利基。大陆寿险公司取得资金后的投资管道不多，因此，虽然寿险的市场成长可以每年有三成到四成的成长，但是寿险公司要想获利却很难，因此，进军大陆市场，目前富邦产险比寿险更积极。富邦金控旗下有富邦产险上海代表处及富邦人寿北京代表处，且拟以富邦产险及富邦人寿合计后的资产规模，向大陆主管机关申请独资设立苏州子公司。富邦金控己于2008年8月正式在越南胡志明市成立富邦保险公司筹备处。至于银行业务方面，则因台湾于2008年3月选出新领导人马英九，有效开启两岸协商大门，所以富邦金控已于2008年9月取得大陆及台

7、湾主管单位同意，通过富邦香港银行投资厦门银行20%，成为台湾第一家进军大陆的银行。富邦金控愿景是要成为亚太地区第一流的金融机构，并依此愿景进行各项国际合作计划，除了曾经由花旗集团于2000年投资富邦集团15%约8.16亿美元的合作案外，并审慎评估购并日本及南韩的金融机构。富邦金控从筹备成立以来，一直被台湾内外投资人视为最具潜力的金融控股公司。花旗集团在2000年投资富邦集团15%的股权，成为花旗在亚洲的策略联盟伙伴，也是花旗在日本之外的亚洲最大投资。富邦金