2012中级经济师经济基础讲义(40-49讲)

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1、第十八章商业银行与金融市场【本章考情分析】年份单选题多选题合计2007年2题2分2题4分6分2008年3题3分1题2分5分2009年3题3分1题2分5分2010年3题3分2题4分7分2011年3题3分1题2分5分【本章教材结构】【本章具体内容】第一节商业银行的运营与管理本节考点：1、商业银行的性质、职能及组织形式2、商业银行的主要业务和经营管理原则本节内容：一、商业银行的内涵1、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典型的银行，以盈利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业。2、商业银行的性质：（1

2、）商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。50页（2）商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。（3）商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。【例题1--2006年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（）。A.都能对工商企业发放贷款B.都追求利润最大化C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有【答

3、案】C【例题2--2004年多选题】商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（）A.是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务C.经营范围的宽窄D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度【答案】BCD二、商业银行的职能与组织形式1.商业银行的主要职能职能内容信用中介吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。是商业银行最基本的职能。支付中介接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。信用创造商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要

4、，并使银行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。50页2、商业银行的组织形式按机构设置分类单一银行制不设分支机构，美国许多州立银行。总分行制设多层分支机构，目前世界各国一般都采用这种银行制度。按业务经营范围专业化只经营吸存发贷的传统银行业务。综合化可经营所有商业性融资业务，即全能银行制【例题3：09年单选】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的（）作用。A．信用中介B．支付中介C．信用创造D．货币投放【答案】B【例题4：2010年单选】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥

5、着化货币为资本的作用。这是它的()职能的体现。A．支付中介B．信用创造C．货币创造D．信用中介【答案】D【例题5：2011年单选】商业银行最基本的职能是()。A．信用中介B．货币发行C．全国清算D．信用创造【答案】A【例题6：单选】比较典型的单一银行制模式的存款货币银行主要设立于（）A.英国B.美国C.日本D.法国【答案】B三、商业银行的主要业务商业银行的主要业务有负债业务、资产业务和中间业务。负债业务【注】商业银行全部资金来源包括自有资产和吸收的外来资金。自有资金包括成立时发行股票筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分也称为权益资本；负债

6、业务是形成商业银行资金来源的业务。50页外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以“吸收存款”为主。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。借款业务再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用资产业务商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。票据贴现银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。贷款在银行资产中的比重一般排在

7、首位。贷款的类型如下：（1）按归还期限划分，分为：①短期贷款-------期限在1年以内的贷款②中期贷款-------期限在1～5年的贷款③长期贷款-------期限在5年以上的贷款（2）按贷款条件划分，分为：①信用贷款-------以借款人信誉发放的贷款。②担保贷款-------以特定抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（3）以用途为标准，可以分为①资本贷款----以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。②商业贷款----以企业原材料的购进以及商品交易等为目的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。

8、③消费贷款----以消费为目的的个人发放的贷款。投资业务是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。为防范风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有