贸易公司风险管理流程

《贸易公司风险管理流程》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、贸易公司风险管理流程　　导语：传统对公信贷业务的全流程风险管理的概念，很早就有专家提出并予以研究，下面小编为你整理的贸易公司风险管理流程，希望对你有所帮助！　　风险管理过程实质上是规避风险，实现效益，以确保机构授信资金的安全性、流动性和效益性。一般来说，一笔授信业务至少应主要包括十个流程。　　1、授信申请。借款人有授信资金需求时，应根据机构的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括：借款人的基本情况，申请授信的基本情况，如果涉及项目授信，还应提供项目情况。　　2、授信受理。机构在收到借款人相关资料

2、后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。　　3、授信调查。机构在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息，分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵押物，须分析抵押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。　　4、授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款

3、付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。　　5、授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。　　6、合同签订。机构与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，机构还需与保证人签订保证合同，对于抵押担保授信，机构还需签订抵押合同，并办理抵押手续等。　　7、授信发放。机构设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放

4、。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。　　8、授信支付。机构应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，机构将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。　　9、贷后管理。机构应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。　　10、授信收回或处置。机构应在

5、授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，机构应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，机构可与借款人协商授信重组；对于不良授信，机构应按照规定采取核销或保全处置方式。　　根据机构授信业务的相关流程，结合全流程风险管理要求可按三个风险管理流程进行控制。　　第一，风险端口前移，现场论证，提出风险控制措施，完善和优化授信方案。　　第二，优化审查审批流程提高质量，有针对性地提出先决条件和管理要求，使之更具操作性，便于贷后管理。　　第三，定期与资产监控部沟通，了解每月增加的不良授信情况

6、，分析不良授信产生的主要原因，并对授信审批过程中如何避免该类风险提出相关建议，举一反三。　　1、风险端口前移完善授信方案。风控经理提前介入一些综合性高的项目，协助客户经理现场调研，了解借款人基本情况和项目的真实情况，提出有针对性的风险控制措施，完善和优化授信方案；对于一些条件未成熟项目，与分支行营销部门前往现场调研，逐步完善授信方案。　　例如，某机构上报了一笔土地储备贷款，贷款金额2亿元，期限5年，利率按同期限基准利率执行，以储备的土地使用权提供抵押担保。　　风控经理应与客户经理等人前往现场查看地块储备进度，实际施

7、工进度情况，并了解项目基本情况，项目投资结构及筹资结构，还款来源，担保情况。　　客户经理根据贷款资料清单收集相关的资料，查看借款人是否是政府融资平台、项目的证照是否齐全、总投资是否合法合理、筹资结构是否合理、还款来源是否充足、抵押物是否有效充足等。若总投资超过发改委批复，应说明超支具体原因，超支理由应充分；项目还款来源不充足，应提供补充还款来源；抵押物价值偏高，建议增加抵押物，降低贷款风险；风控经理协助客户经理提出风险控制措施，完善授信方案，上报授信审批部门。　　2、优化审查审批流程提高质量。机构审查审批人员应独立

8、于其他部门，保持审查审批的独立性，并按照不同审批权限，及时审查审批授信，提高工作效率，有针对性地提出先决条件和管理要求，使之更具操作性，便于贷后管理。　　风控经理根据客户经理提供的调查报告和相关资料，按以下顺序审查授信。笔者仍以土地储备贷款案例进行分析：　　首先了解借款人是否是政府融资平台，若是，则新增的平台贷款要满足五个条件，同时，其投向限于有偿还能力的保