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2、基金法律法规、职业道德与业务规范第一章1:金融与居民理财的关系所谓金融,简单来讲即货币资金的融通。货币资金来源于居民（包括个人和企业）从事的生产活动居民是社会最古老、最基本的经济主体。现代居民经济生活中的日常收入、支出活动和储蓄、投资等理财活动构成了现代金融供求的重要组成部分。理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。目前，居民理财的主要方式有重币存储和投资两类。其中，储蓄的特征是其保值性;股票、债券、基金等金融工具是最常见和普遍的投资产品。2:金融市场的分类(1)按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。资本市场又称长
3、期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。(2)按照交易标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。(3)按交割期限分为现货市场和期货市场。3:金融市场的构成要素金融市场有以下几个主要构成要素：(1)市场参与者。金融市场参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。(2)金融工具。金融工具是金融市场上进行交易的载体。金融工具最初被称为信用工具,它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。(3)金融交易的组织方式。金融交易主要有三种组织方式:有固定场所的组织、有制度、集中进行交易的方式;在各金融机构柜台上买卖双方进行面议
4、的、分散交易的方式；电信网络交易方式。4:金融资产的概念在金融市场上,资金的供给者通过投资金融工具获得各种类型的金融资产。金融资产是代表未来收益或资产合法要求权的凭证,标示了明确的价值，表明了交易双方的所有权关系和债权关系。一般分为债权类金融资产和股权类金融资产两类。债权类金融资产以票据、债券等契约型投资工具为主,股权类金融资产以各类股票为主。5:资产管理的概念、特点资产管理一般是指金融机构受投资者委托,为实现投资者的特定目标和利益,进行证券和其他金融产品的投资并提供金融资产管理服务，并收取费用的行为。资产管理具有以下特征：(1)从参与方来看，资产管理包括委托方和受托方，委托方为投资者,受托方
5、为资产管理人。资产管理人根据投资者授权，进行资产投资管理,承担受托人义务。(2)从受托资产来看，主要为货币等金融资产，一般不包括固定资产等实物资产。(3)从管理方式来看，资产管理主要通过投资于银行存款、证券、期货、基金、保险或实体企业股权等资产实现增值
6、6:资产管理行业的作用(1)资产管理行业能够为市场经济体系有效配置资源。(2)通过资产管理行业专业的管理活动,帮助投资者进行投资决策,并提供决策的最佳执行服务,使投资融资更加便利。(3)资产管理行业创造出十分广泛的投资产品和服务，满足投资者的各种投资需求，使资金的需求方和提供方能够便利的连接起来。(4)资产管理行业还能对金融资产合理定价，给金融
7、市场提供流动性，降低交易成本，使金融市场更加健康有效，最终有利于一国经济的发展。7:资产管理行业的范围资产管理广泛涉及银行、证券、保险、基金、信托、期货等行业，但是具体范围并无明确界定。从公司层面来看,美国资产管理机构包括银行、保险公司和专业资产管理公司三类。银行通过独立账户或银行共同信托基金和集合投资基金,为客户提供投资基金、财富管理、信托服务、退休产品等服务。保险公司通过资产管理部门提供投资管理、退休计划、保本产品等服务,属于表外业务，区别于一般保险业务。专业资产管理公司有两个特征:一是主业是资产管理;二是不隶于属银行或保险公司的独立部门。8:【图】我国资产管理行业的状况在我国,传统的资产
8、管理行业主要是基金管理公司和信托公司。它们为资产管理机构提供各类公募基金、私募基金、信托计划等资产管理产品。中国证券投资基金业协会（简称基金业协会)从我国金融业实践出发，根据资金来源、投资范围、管理方式和权利义务四方面的特点，将我国资产管理行业的范围进行了界定见图。9:投资基金的定义投资基金是资产管理的主要方式之一，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。投资基金主要是一种间接投资工具，基金投资者、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。
9、10:投资基金的主要类别1.证券投资基金证券投资基金是依照利益共享、风险共担的原则,将分散在投资者手中的资金集中起来委托专业投资机
10、构进行证券投资管理的投资工具。基金所投资的有价证券主要是在证券交易所或银行间市场上公开交易的证券,包括股票、债券、货币、金融衍生工具等。证券投资基金是投资基金中最主要的一种类别，又可分为公募证券投资基金和私募证券投资基金等种类。2.私募股权基金私募股权基金（PE)指通过私募形式对私有企业.即非上市企业进行的权益性投资。在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制,即通过上市、并购或管理层回购等方式,出
