完善我国互联网金融安全的监督之策

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1、完善我国互联网金融安全的监督之策中国拥有巨大的金融资产存量，根据中国社会科学院2015年7月发布的《中国国家资产负债表》显示，2014年中国的国家总资产已达691.3万亿元，能够从容应对1.5次金融危机。但随着我国互联X金融的快速发展和业务的不断深化，今后势必会产生诸多风险及一系列的问题。特别是2015年9月以后，P2P等互联X金融的跑路现象日益突出，“泛亚”事件、“大大”事件、“E租宝”事件等都时刻提醒着人们互联X金融除了便捷的服务以外，风险也无处不在，加大对我国互联X金融的监管力度已势在必行。一、

2、我国互联X金融的发展现状（一）第三方支付以第三方支付为代表的互联X金融，是在央行及各级监管部门的关注和支持中蓬勃发展起来的。支付宝、等各种新型的互联X支付方式在全国已广泛展开。通过第三方支付可以节约很多项目的成本，例如：POS机刷卡手续费、线上和银联相关手续费、在其他平台的资金占用成本、接入费用。2014年我国第三方支付交易规模已达80767亿元人民币，同比增长50.3%。其中，支付宝、财富通在第三方支付中的占有率最高，达到了70%。随着我国电子商务环境的不断优化，支付场景的不断丰富，以及金融创新的活

3、跃，未来中国第三方支付也会向生活化、移动化、金融化和多元化的方向发展。（二）P2P借贷我国P2P借贷始于2007年，经过几年的积累之后，于2012年至2015年间出现了井喷式的现象，其作为银行业务的补充，为广大中小企业提供了资金的支持，也深受消费者的欢迎。各大商业银行也纷纷涉足P2P借贷，中国银行、工商银行、中信银行、建设银行、招商银行等都借助业界最领先的P2P平台技术，将信贷服务覆盖到更多的小微企业，降低小微企业的融资成本。P2P行业在2012-2014年期间发展迅猛，成交量从2012年的212亿元

4、增长至2014年的2528亿元，年平均增长率高达269%，贷款余额从2012年年底的56亿元增长至2014年年底的1036亿元，年平均增长率达333%。截止到2014年底，全国共1575家P2P平台，主要分布在广东（349家）、浙江（224家）、北京（180家）、山东（149家）、上海（117家）和江苏（104家）。（三）众筹众筹融资是互联X金融的主要模式之一，可以明显降低融资门槛，为小微企业服务。自从互联X金融进入社会以来，众筹融资就被认为是供给方和需求方的有效载体，不管是股权式还是非股权式在中国都

5、得到了快速地发展。我国众筹产业形成了以奖励和股权众筹为主，混合众筹和公益众筹为辅的局面。到2015年11月底，我国众筹平台总数量已经达到211家，其中53家属于2015年上半年新诞生的平台，成功募集46.66亿人民币。众筹平台主要集中于北京，广东和上海三个地区，其中北京平台数量处于绝对优势，占总平台数的27.5%。从形式上看，奖励类众筹项目数量最多，约占总项目数的55.59%，股权类众筹项目占比27.6%，混合类众筹占比16.81%。二、我国互联X金融存在的安全问题（一）跑路现象频发，资金安全无法保障

6、我国互联X金融作为一项新兴事物，在快速发展的过程中，必然会被一些不法分子为达到个人利益，利用快速便捷的方式获取收益。由于目前国内互联X金融的诚信不足导致投资者连本金都无法收回的现象屡见不鲜。以P2P为例，2015年全国共有2000多家，虽然综合收益率达到了17.96%，由于最终诚信不足，跑路现象频发。“鑫丰易贷”、“大大集团”、“盛融在线”、“三农资本”等公司都出现了跑路现象，而“E租宝”事件的爆发则是P2P跑路的高潮。上线仅505天，吸金就达745亿元人民币，共涉及90万投资者，其涉案金额之大、范围

7、之广在中国互联X金融历史上绝对是前无古人的。而全国因诚信不足引发跑路的排名依次是：山东、广东、浙江、上海、北京、江苏、安徽、四川、湖南、河北。（二）技术不成熟导致频繁遭受黑客攻击中国互联X金融的发展的历史也就不过两三年的时间，技术不成熟导致频繁遭受黑客攻击的事件时有发生。2013年12月，位于广东的“E速贷”、“快速贷”、“融易贷”、“融信X”等P2P公司集中受到黑客攻击，虽然没有出现资金被黑客转走的事情，但P2P平台却发生了交易者无法交易的异常现象。2014年春节的时候，“拍拍贷”、“好贷X”、“火

8、币X”等多家互联X公司的X页平台遭到了黑客的攻击导致投资者无法正常提现，平台负责人也收到了黑客的诈骗短信。2014年9月在深圳更是出现了利用伪造的二维码，通过信息泄露，非法在第三方支付过程中套取现金达300多万元人民币的事件。（三）诚信不足诚信不足也是影响中国互联X金融安全的重要原因，互联X金融的核心环节是风险控制。由于互联X金融具有开放性和包容性的特点，因此，开展互联X金融业务的成本极为低下，诚信在很多方面就属于道德范畴了，缺乏相应的征信监管，第三方支