农信社合规风险管理长效机制构建探究

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1、农信社合规风险管理长效机制构建探究杨海峰（泌阳县农村信用合作联社，河南驻马店463700）摘　要：随着社会主义市场经济的不断发展，市场经济在一定程度上就是风险经济，在市场经济活动中，竞争日益加剧，有竞争就会有风险存在。推进合规风险管理机制建设不仅是金融市场发展的需要，同时还是农信社提高经营效益，实现可持续发展的必然要求。本文分析了农信社合格风险管理体系中存在的问题，并针对存在的问题给出了合理化的建议。..关键词：金融市场；合规；风险管理机制；管理水平中图分类号：：F832　　文献标志码：A　　：1000-8772（20

2、14）16-0118-02随着金融市场的不断繁荣，社会主义市场经济体制的不断完善，在竞争日益激烈的环境下，维护金融市场的稳定发展，是市场经济发展的必然要求。随着农信社规模不断扩大，重视农信社的合规风险管理，不断规范农信社的经营管理模式，使得农信社的稳定、快速发展。作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，已经成为金融机构防范经营风险、实现可持续健康发展的一项重要内容，并日益受到监管部门和银行业金融机构的高度重视。推行农信社合规风险管理长效机制，有助于农信社提高风险管理水平，实现经济的稳定发展。农村信用社作为我国金融体系的

3、重要组成部分，建立合规风险管理机制更是势在必行。一、农信社合规风险管理中存在的问题1、合规风险管理的理念陈旧金融市场的快速发展，为农信社的发展提供了强有力的保障，农信社规模不断扩大，经营利润不断增加。随着市场经济的不断发展，在农信社经营实力不断增强的同时，农信社偏向于经营规模的发展，没有建立起相应的合规风险管理体系。随着农信社规模的不断扩大，部分地区农信社理事会在制定发展策略和规划时，只注重规模的不断发展，从而忽略农信社内部结构的管理。在市场经济快速发展的时代，金融市场的竞争不断激烈，许多地区的农信社容易出现明哲保身的

4、现象，只要自己不出事，一切都是可以，这种错误的观念对农信社的发展极为不利。2、合规风险管理机制不健全随着农信社规模的不断扩大，经营利润持续增加，农信社没有形成有效的合规风险管理程序，在工作中自我纠正能力比较差，理事会没有建立正规的监督部门，内部的监督力度小，规模的不断扩大，针对农信社的检查都是走过场一样，覆盖面非常小，难以对农信社进行合规的管理。经济的不断发展，农信社在对工作小结、评估的时候，缺乏科学的评估方法，对风险的评估只能做到了大致，没有做到细化。3、合规风险管理制度的执行力度差当前，金融市场的快速发展，面对竞争

5、激烈的市场环境，农信社的合规风险管理不能有效的解决金融风险所带来的问题。受传统因素的影响，农信社的壮大，在农信社内部缺少一个统一、科学的风险管理体制，一些农信社的风险管理制度缺乏空操作性，对风险管理的激励作用不全面，针对农信社出现一些问题时，大多都是利用教育的方式进行书面教育，不能做到有效的管理教育。随着农信社规模不断壮大，农信社的制度不完善，不能及时的根据农信社的规模确定相应的风险管理制度，而过后确立的制度大多都是走过场，不规范，执行也不到位。因此农信社规模越扩大，管理就不能集中，容易出现制度执行力度随着规模扩大而慢

6、慢降低。4、操作程序多，责任划分不清。我国农信社的国模不断扩大，随着人民物质生活水平的不断提高，农信社业务系统也在不断升级，合规管理主要是依靠农信社业务办理过程中对事物进行控制，业务增多，从而增加业务员在柜面处理事情的流程、环节、手续等工作的工作量。有时在处理一笔业务的时候，往往还会牵涉到多个当事人。如：办理一笔贷款业务，会涉及到调查人、证明人、审查人、审批人、发放人等多个责任人，在办理贷款时由于一些员工工作的变动，容易对贷款的管理责任产生推卸，以至于在还贷的时候出现责任不清的状况，同时也给违规操作提供了空间，从而使得

7、更多的人受到牵连。二、构建农信社合规风险管理长效机制的措施1、提高全员合规风险意识风险管理是社会主义市场经济体制下金融业经营管理的关键所在，在农信社，构建农信社合规风险管理长效机制，营造良好的风险管理文化氛围，是做好农信社合规风险管理工作的基本保证。大力开展各种形式的合规教育培训，进行大量的风险意识宣传，增强合规工作的氛围，提高农信社管理者以及员工的合规意识和合规工作技能。树立诚信、正直、守法的合规风险文化理念，充分发挥农信社所有成员的主观能动性，循序渐进的开展合规工作研究。随着农信社不断的发展，在风险管理中，树立合规

8、典范，有效防止和减少各类合规风险的发生。针对农信社成员，要不断完善学习激励机制，提升员工队伍整体素质，为农信社树立良好的企业形象。2、完善农信社理事法人治理结构体系，构建科学合理的管理结构社会主义市场经济的发展，面对竞争日益激励的市场环境，要求农信社明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能。构建新型的产权关系，完善农信社理事法人治