住房公积金沉淀率高的原因的探析——以广西师范大学为例

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1、住房公积金沉淀率高的原因的探析——以广西师范大学为例蒋晴倩1蒋芬芳2摘要：近几年来，住房公积金沉淀率高、利用率低的问题一直在饱受诟病，为了弄清职工住房公积金沉淀率高的原因，笔者以广西师范大学为着眼点，深入了解并实践办理提取住房公积金和住房公积金贷款的过程，力图通过实际调研，来探寻出其本质原因。..关键词：住房公积金沉淀率利用率引言我国的住房公积金制度于1991年开始于上海，1994年国务院发布《关于深化城镇住房制度改革的决定》，将这一制度在全国铺开，广西师范大学在此政策下为教职工建立了住房公积金账户。一、住房公积金沉淀率高的现状表现以广西师范大学为例，

2、截止到2014年6月30日，广西师范大学参加住房公积金缴存职工数为2717人，本缴费年度（2013年7月至2014年6月，以下同）缴存金额为24317500.65元，本缴存年度提取住房公积金人数为666人(不含以前购房贷款还款人数)，提取金额为3692373元（不含以前购房贷款还款金额），累计余额为87624393.04元，提取人数占总人数的24.5%，提取金额占总金额的4.04%，7月份以后还陆续有教职工办理住房公积金提取手续。这一年来有这么多教职工提取住房公积金，主要是因为很多教职工在新校区购买了商品房，尽管这样，公积金沉淀率还是非常高。（注：资料

3、于广西师范大学2013年7月至2014年6月期间的职工住房公积金对账单）二、住房公积金沉淀率高的原因（一）住房公积金提取条件苛刻住房公积金的提取要满足以下条件之一：（1）用于住房消费的支取。主要包括：①购买、建造、翻建、大修自住住房的。②偿还购房贷款本息的。③房租超出家庭工资收入的规定比例的。桂林市规定房租超出夫妻双方工资的10%，可以申请提取住房公积金，不同地方要求有所不同。（2）丧失缴存住房公积金条件的支取。主要包括：①离休、退休；②完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系；③出境定居或迁出自治区；④职工死亡。（3）由于规定原因，造成家庭生活严重困难

4、的支取。主要包括：①享受城镇最低生活保障；②与单位终止劳动关系未再就业，部分或全部丧失劳动能力以及遇到其他突发事件，造成家庭生活严重困难的。因为不满足以上三种情况的职工不能提取住房公积金，使大量住房公积金沉淀下来了。（二）职工对住房公积金提取规定不了解如陈老师一家购了一套房，首付10.8万元，购房合同上共有人为三人，本想提取三人公积金账户中的余额交余款，但只提取了一个人的公积金后便达到了购房发票上的付款金额，另两人账户中的公积金余额按规定无法提取。像这种情况，根据目前的规定，应该先借钱交房款，之后再领公积金归还借款。（三）因规定原因提取了公积金，但没有

5、贷款，提取后账户中新增余额因购房、房屋大修、自建住房提取住房公积金有一年内的时效规定，超过一年就不能再提取，再缴存的公积金就沉淀下来了。如蒋老师购买住房，一次性付完全款，签订购房合同后提取了住房公积金账户余额，往后再缴存的住房公积金就沉淀下来了。（四）职工购房还贷款本息后账户余额如王老师夫妇购房时申请了公积金贷款，每月还贷1800元，委托每月代扣，但夫妻双方每月账户中可进2480元，每月剩余的680元就沉淀下来了，而且还完贷款后只要还继续缴存，之后缴存的也沉淀下来了。（五）公积金账户中的死账造成的公积金沉淀因为单位缴存时间和划到个人账户时间之间有一定的

6、时间差，使得调离本单位的职工或者死亡的职工还有账户和余额，这种情况占有量不会很大，但确实存在。存在这种情况主要是因为公积金管理部门和人事部门分离，公积金管理部门不知道职工的具体情况。三、意见和建议：（一）放宽住房公积金提取条件①加大对租房消费的提取力度；②允许职工直接提取公积金支付购房款，减轻缴存职工的购房负担；③适当放宽提取年限和次数，允许缴存职工持续使用住房公积金。（二）加强住房公积金相关知识的宣传力度加大宣传力度，使广大职工深入了解住房公积金的缴存、提取的各项规定和各地方的规定，使住房公积金发挥最大作用。（三）加强账户管理各单位公积金管理办公室要

7、加强对账户的管理，每年收到公积金管理中心的对账单时对账户进行分析，对没有继续缴存住房公积金的账户，与人事部门沟通，以了解职工的去向，及时做好账户清理工作。结语住房公积金制度建立20多年来，是我国住房改革实践中实行货币化分房覆盖面最广、受益人数最多、发展速度最快、最成功的住房改革制度，缴存职工利用住房公积金购房、还贷、租房以及发放个人住房贷款与保障房建设项目贷款等方面，展现了其住房保障的特色功能，但是住房公积金制度在执行中出现了很多不足和弊端，不能顺应时代的发展，常常出现需要时帮不上忙的尴尬，降低住房公积金使用的门槛是大家期盼的，大家希望全面深化改革住房

8、公积金的提取使用管理规定，使之更贴近实际、更贴近生活、更贴近群众，使住房公积金惠及更多人。..