加强农村信用社金融创新能力建设

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1、加强农村信用社金融创新能力建设【摘要】随着市场经济的发展和高科技、新技术的推广应用，客观上对农村信用社业务发展提出了新的要求。文章首先从农村信用社金融创新的内涵及动因入手，分析了当前农村信用社金融创新的现状和影响金融创新的主要因素，提出了加强农村信用社金融创新能力的具体建议，为进一步加强我国农村信用社金融创新能力的建设提供参考。　　【关键词】农村信用社金融创新经营理念创新金融工具创新　　　　金融创新是农村信用社等金融机构提高服务水平和竞争能力的重要基础，是正确处理防范金融风险和支持经济发展关系、促进地方经济加快发展的必然要求。作为农村金融主力军的农村

2、信用社，如何在“夹缝”中谋求生存发展，整合现有金融资源，加快金融创新步伐，全面提升竞争实力，成为当务之急。　　　　一、金融创新的内涵　　　　所谓创新，从经济学角度讲，就是创造或引进新的经济事物，这种新的经济事物的外延相当之宽，既包括物化的新产品、新工艺、新工具、新技术，也包括新的组织形式、新的管理方法、新的制度安排，以及新概念、新思想、新思维方式等精神的东西。这两方面的创新有着密切的逻辑关系，后者创新往往成为前者创新的先导和条件，对前者创新具有重要的推动作用。在西方经济学界，著名经济学家熊彼特（J.A.Schumpeter），是创新理论的创始人，他提

3、出了较为系统、完整的创新理论，并以此为核心内容，构建了一个涉及领域宽泛，独具特色的经济理论体系。在1912年出版的早期代表作《经济发展理论》中，熊彼特开创性地提出了“经济发展理论和创新思想”。在他看来，所谓“创新”，就是“建立一种新的生产函数，把一种从来没有的关于生产要素和生产条件的新组合引入生产体系”。这个概念包括五种情况：采用一种新的产品、采用一种新的生产方法、开辟一个新的市场、掠取或控制原材料或半制成品的一种新的供应、实现任何一种工业的新的组织。它是由技术创新和生产组织形式的创新所引发的经济生活内部的一种创造性变动，需要通过引进“新组合”，进行

4、创新来实现。因此，“创新”是经济发展的实质，“创新”是经济发展的根本现象。　　金融创新，是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。具体来说，是指金融机构和金融管理当局基于微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的创造性变革和开发活动。金融创新的本质是创造出新的金融要素，或对金融要素进行重新配置和组合。金融创新包括狭义和广义两种。广义的金融创新就是指发生在金融领域的一切创新活动，包括技术创新、产品创新、体制创新、机构创新、管理创新等；狭义的金融创新主要指金融产品的创新，以1961年美国花旗银

5、行首次推出的大额可转让存单为典型标志，特别是20世纪70年代西方发达国家在放松金融管制以后而引发的一系列金融业务的创新。农村信用社作为农村最重要的金融组织机构，其金融创新可以概括为四个层次：一是产品与服务创新，二是管理与技术创新，三是理念与文化创新，四是体制与制度创新。　　　　二、新形势下农村信用社金融创新的原因分析　　　　所有的金融创新活动无非源于四种因素的需要：环境的变化、技术的变化、规避风险和逃避管制(米什金，1986年)。我国自80年代中期引入金融创新以来，随着金融改革的不断深入，金融创新也在不断适应着环境的变化。在当前激烈的金融竞争环境中，

6、农村信用社进行金融创新主要有以下几种原因：　　1、经济金融环境的变化使得金融创新成为一种客观要求　　首先，随着农村金融需求的增加和金融竞争的加剧，农村信用社传统的单一功能机构面临着业务交叉、综合经营的新形势，现代化的农村信用社需要拓展业务领域，开展多元化的金融业务，以满足自身发展的需要。其次，衍生产品、资产证券化、代客理财等新的银行业务产品出现，从产品结构到经营方式都对传统资产负债业务产生了重大冲击。再次，技术和产品的创新要求农村信用社不断转变观念，开阔视野以适应创新发展的需要。最后，金融管制的放松也为农村信用社金融创新提供了良好的政策环境。　　2、

7、追逐利润最大化给金融创新提供了内在的深刻动力　　农村信用社作为农村重要的金融实体机构，其经营目标之一是获取最大利润。近年来，随着农村金融市场竞争的加剧和利率政策的调整，引起农村信用社资金成本上升，利息收入下降，服务成本支出增加。农村信用社必须改变原有的盈利模式另辟新径，寻求新的突破口，积极进行产品创新和业务创新。　　3、科学技术的进步给金融创新提供了技术支持　　90年代以来，在全世界范围内，科学技术特别是信息技术和通讯工具飞速发展。高新技术被广泛应用到金融机构的业务处理过程之中，这样不仅可以为金融创新提供技术上的支持，而且可以降低金融创新成本，增加金

8、融创新收益，成为技术型金融创新的原动力。从金融创新的历史可看出，金融创新和科技革命有极大的契合性和依存性。现