高先生家庭理财规划报告书模板

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1、WORD格式编辑整理家庭理财规划报告书客户:高先生理财团队：建行理财中心理财师:赖小菲完成日期:2011年11月13日专业资料分享WORD格式编辑整理高先生：您好！首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有

2、利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心咨询。请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。建行理财中心赖小菲2011年1

3、1月13日专业资料分享WORD格式编辑整理目录第一部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表4、年度家庭现金流量表第二部分家庭财务分析1、财务比率分析2、其他财务分析第三部分理财目标需求诊断1、理财目标2、风险评估第四部分经济指标参数假设第五部分理财目标资金供需分析及目标调整第六部分理财规划建议1、家庭紧急储备金和职场应付风险规划2、保险规划3、子女教育金规划4、退休规划5、、投资规划第七部分敏感度分析第八部分风险揭示专业资料分享WORD格式编辑整理第一部分：家庭基本情况一、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业父亲高先生35岁房产投资母亲高太太38岁民企职员儿子

4、6岁幼儿园学生二、近期家庭资产负债表资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额 预付保险费消费贷款余额 定期存款汽车贷款余额 债券 房屋贷款余额240债券基金 其他 股票及股票基金20  汽车及家电  房地产投资450 自用房地产80  资产总计(1)550负债总计(2)240净资产(1)-(2)310三、年度家庭收支表家庭收支储蓄表单位：人民币元项目金额工作收入53052其中：薪资收入53052其他工作收入　减：生活支出70000其中：子女教育金支出0家庭生活支出70000专业资料分享WORD格式编辑整理其他生活支出0工作储蓄-16948理财收入190000其中：房租收入190000资本利得

5、　其他理财收入　减：理财支出163542其中：利息支出163542保障型保险保费支出0其他理财支出0理财储蓄26458总储蓄9510第二部分：家庭财务分析一、家庭财务比率：衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产/月支出0.003-6个月支出负债/资产43.64%小于60%　年供额/收入125.20%小于40%　保费/收入0.00%5%-15%　净现金流量/收入-54.05%20%以上　金融资产/总资产3.64%50%以上　从家庭各项财务比率来看，主要体现在以下几点：从家庭财务比率来看，流动性比例不足，未设置紧急备用金，无法满足家庭对资产的流动性需求；负债比例尚在合理范围内，但年贷款支出远远

6、大于年收入，未设置保险，家庭保障不足，金融资产占总资产比例过低。可以看出您的家庭不动产投资在资产配置中占据96.36%比重太大，投资结构过余单一，风险没有得到合理的分散，同时由于每月的收入不够偿还贷款本息，不仅未增加家庭的流动资金储备，专业资料分享WORD格式编辑整理还会因缺乏流动性而导致家庭抵御风险的能力差，产生财务危机。因此，适当减少固定资产投资，将部分固定资产变现，把变现后的资金用于金融资产投资，适当提高投资回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。二、其他财务分析家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。财务目标优先性：由于子

7、女教育在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为儿子准备教育费用。保障缺失：高先生和其爱人均没有保险保障，这将威胁到家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应满足好高先生及其爱人的保障需求。第三部分：理财目标需求诊断一．家庭理财规划目标：（1）、出售目前拥有的门面房和写字楼和自住住宅，还清贷款，搬到较大的原有住宅居住。（2）、不再以投资房产为业，寻找年收入5万元的工作。（3）、儿