面对区块链热潮，银行业该如何应对区块链？.doc

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2、招商银行也加入R3，邮储银行、招商银行等商业银行也选取了一些业务场景，在区块链上进行试验性的尝试。国内媒体对区块链的报道也铺天盖地，从百度搜索的指数来看，区块链毫无疑问已经成为2016年互联网或金融科技中最热的词汇。二、区块链基础概念　　区块链技术虽然备受追捧，但目前并没有关于区块链的权威定义。按照学术界有关专家做出的定义，区块链是“利用加密链式区块结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用自动化脚本代码（智能合约）来编程和操作数据的一种全新的去中心化基础架构与分布式计算范式”，更通俗和更常见的说法是“一种分布式的共享账本技术”。区块

3、链技术脱胎于比特币，继承了很多比特币的技术特性，但不管是哪种区块链，至少应该具备如下特点：　　（1）去中心化。区块链构建于点对点的网络基础上，成员节点的地位平等，不存在中心节点，任何一个节点失效都不会导致全网停止正常运行。这个特性可以避免传统技术中通常存在的单点失效问题，使区块链技术有更高的可靠性。　　（2）去信任中介。在区块链网络中，由共识机制、加密机制等机制保证，节点之间无需信任也可以直接交易，不需要第三方信用机构作为中介参与。　　（3）交易结果不可篡改。在区块链网络中，由于采用了链式存储结构，再加上共识机制的约束，使得单个节点无法单独修改交易结果数据，

4、即使修改了，也无法得到全网承认，相反，恶意修改节点会被隔离出网络。这个特性使区块链技术较传统技术有更高的安全性，信息安全可以得到保证。　　（4）用户匿名参与。在区块链网络中，用户是匿名参与交易，用户代码是一段无意义的数字，可以最大限度地保护用户隐私。　　区块链还有其他一些特性，如交易数据全网可见等，在此不再赘述。三、主流区块链技术简介　　目前已经出现了众多的区块链技术平台，据统计大概有70多个。按照节点成员准入规则，可以分为公有链、联盟链和私有链。公有链一般存在大量的成员节点，并且支持成员节点随时加入、退出，一般匿名参与，采用的共识算法有POW、POS及其他

5、类似算法。联盟链外部节点成员需经准许后加入。私有链限于实体内部成员加入。相比于公有链，因为采用准入制，联盟链和私有链的成员节点数较少，一般从几个到几十个，采用的共识算法一般为PBFT及其他类似算法。因为需要面对更开放的环境，公有链一般更注重安全性，所以采用了强壮的共识算法，而联盟链和私有链侧重商业可行性，更注重交易确认效率。　　公有链的典型代表是比特币和以太坊，联盟链的典型代表是Hyperledger项目下Fabric，该项目由Linux基金会发起，而私有链则以R3联盟的Corda最为出名，这些技术平台都已开源。比特币迄今为止仍是最成功的区块链应用，但是比特

6、币的脚本语言功能较弱，是一个典型的区块链1.0系统，难以支撑复杂的应用。以太坊给出了完整的智能合约解决方案，是智能合约领域最具影响力的开发平台，将区块链技术带进了2.0时代，但以太坊借鉴和继承了比特币的理念和技术特性，它的愿景是创建一个无法停止、抗屏蔽（审查）和自我维持的去中心化世界计算机，在实际商业应用中使用该技术平台，需要做较大的改造，以符合法律和监管要求;Fabric和Corda致力于商业应用，都有很强大的技术支撑联盟，也有很多相同的理念，如：只有合法的参与方才能进入系统;系统设计直接支持监管观察员节点;系统不存在原始加密货币等，比较来说，这两个平台比

7、较适合于商业应用，但是，目前这两个平台技术都还未成熟，将来哪个更成功，很大程度上取决于未来平台自身的发展，Fabric暂时领先。主流区块链技术分类见表1。四、区块链技术前景猜想　　笔者有幸和Gartner资深分析师RayValde就区块链技术发展前景进行了深入探讨，在很多观点上达成共识，笔者根据交流情况进行了总结，以期与同业进行交流和探讨。　　1.区块链技术是必然趋势，但还处于初始阶段　　长期来看，区块链影响力将接近于互联网，像互联网一样将呈现快速发展的趋势，但目前区块链技术还很不成熟，主要基于两个分析：一是基于历史的分析，从有同等影响力的技术，如搜索技术、

8、社交网络、手机操作系统等技术的发展历史看，都是一开始