中国太平洋保险(集团)股份有限公司承保管理流程(产险)-(讨论稿)(2)

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1、承保管理流程（产险）–（讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。目录第一部分概述11定义与范围12职能说明33承保运作分类5第二部分业务流程81投保受理81.1流程图81.2管理方法91.3流程描述102核保162.1流程图162.2管理方法172.3流程描述183出单223.1流程图223.2管理方法233.3流程描述244收入确认274.1流程图274.2管理方法294.3流程描述305退保和改保345.1流程图345.2管理方法365.3流程描述37第三部分附件42附件一

2、内部制度索引42附件二新增/改进单据索引43附件三内部管理报告44附件四主要业绩考核指标样本汇总53第一部分概述1定义与范围定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下：§投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同的行为。§核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险

3、因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为相应险种所有的保单及批单。§出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。§保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。§退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被

4、保险人名称、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、审核的过程。§清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。工作范围本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的形式，列示于本手册的附件中。财务管理政策承保

5、工作应积极遵循以下基本原则：-严格风险控制；-集中管理；-分级授权；-超权限上报。承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定，保费收入的会计确认政策为：（1）保险合同成立并承担相应保险责任；（2）与保险合同相关的经济利益能够流入公司；（3）与保险合同相关的收入能够可靠地计量。职能说明职能负责人员职责描述共同职责业务拓展、业务管理、两核中心、共享服务－财务中心所有相关人员控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，提高承保质量；满足客户需求，提供优质服务；特殊职责业务拓展业务员§为客户的投保过程提供支持和服务，并初步复

6、核投保单内容§初步拟定投保意向书和保险方案§掌握投保标的物及投保人的基本情况，初步评估投保标的的风险程度§跟踪、协调保单的生成和处理§跟踪、协助客户收款两核中心核保岗§对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免除、承保时间、费率、特别约定内容、相关的协议等各个环节加以严格审核，以确保每一笔业务符合规定的保险条款和承保条件；§对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险评估，并上报风险管理部门。§对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别和处理，为分保和今后可能发生的理赔工作提供依据。§对于下属两核中心上报的超权限的案件进行核保§对于超越

7、核保权限的案件，上报其上级两核中心进行核保和审批业务管理出单/业务内勤岗§接收业务拓展的投保单、批改申请书，并办理登记§清分保单及批单§及时完成保险信息的补录共享服务－财务中心出纳岗§及时进行现金和银行存款收付；§保管现金，保证现金的完整和安全；§保管支票、电汇单和其他银行付款凭证，保证银行存款的完整和安全；§负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘点报告。§登记、保管现金日记帐；§登记、保管支票备查簿、银行日记帐，编制银行调节表§及时准确的输入和传递付款信息§及时准确的输入和传递收款信息§根据管理层要求，出具与现金有关的报告；§

8、根据管理层要求，出具与银行存款有关的报告；共享服务－财务中心收入会计岗§编制保费收入凭证，登记保费收入明细帐。§核对、匹配收款信息与保单信息§定期与业务部门复核核对保费收入，编制对账报告。共享服务－财务中心统计岗§统计各项承保业务指标